3 arrepentimientos comunes de la jubilación que puede evitar

Una de las mejores maneras de poner su vida en un rumbo positivo, financieramente y de otro modo, es averiguar qué desearían las personas mayores haber hecho cuando eran más jóvenes. A lo largo de estas líneas, Vanguard preguntó recientemente a los lectores de su blog, "Si tuvieras una repetición, ¿Qué haría diferente para prepararse para la jubilación? "

Esa pregunta generó un tesoro de consejos. Cubrieron mucho terreno pero muchos se referían a los siguientes tres lamentos.

Empezar demasiado tarde con un plan de inversión

Este es un lamento común entre las personas mayores, y es fácil ver por qué. Numerosos estudios muestran que demasiadas personas tienen muy poco ahorrado para sus últimos años. Según la Encuesta de Confianza en la Jubilación de 2017 del Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados, sólo el 56 por ciento de los trabajadores estadounidenses están ahorrando para la jubilación. De aquellos que no tienen un plan de jubilación formal, 67 por ciento tiene menos de $ 1, 000 en ahorros e inversiones. Eso puede significar dificultades más adelante en la vida.

En palabras de los lectores de Vanguard:

"Desearía que alguien me hubiera enseñado sobre el poder de la capitalización cuando tenía 10 años en lugar de aprenderlo cuando tenía poco más de 30".

"Si tuviera una 'repetición, 'Me hubiera tomado mi futuro financiero más en serio mucho antes. Eventualmente aprendí las lecciones correctas, pero he cortejado durante mucho tiempo a los gemelos mortales:ignorancia y autogratificación inmediata. Por lo tanto, Perdí a mi mejor amigo financiero:el tiempo. Ahora el tiempo es mi competidor implacable y veloz, y es solo haciendo mucho más de mis lecciones aprendidas tardíamente que puedo mantener un aún esperanzado, ritmo."

¿Qué hacer?

¡Empiece a invertir! Si parece mucho más fácil decirlo que hacerlo, un par de pasos prácticos que podría tomar incluyen:

1. Cree un presupuesto para que pueda planificar de manera proactiva cómo distribuir mejor sus ingresos de una manera que deje espacio para la inversión. y;

2. Configure una transferencia mensual automática de su cheque de pago a su plan de jubilación en el lugar de trabajo o de su cuenta corriente a una IRA. (Consulte también:7 pasos para la planificación de la jubilación que deben seguir los que comienzan tarde)

No pensar detenidamente en las implicaciones fiscales de las diferentes opciones de ahorro para la jubilación.

Varios lectores de Vanguard lamentaron haber usado impuestos diferido vehículos de inversión como un 401 (k) tradicional o una IRA en lugar de un impuesto gratis vehículo como Roth IRA.

Los encuestados señalaron:

"Además de estar diversificado en clases de activos, También debería haberme diversificado en tipos de impuestos, es decir, la mayoría de mis fondos están en un 401 (k) ... así que ahora todo lo que retiro está sujeto a impuestos ".

"El error que cometí fue no convertir mi IRA en una Roth IRA en la década de 1990. Pensé que los impuestos para la conversión eran demasiado altos. El resultado es que estamos pagando una tasa impositiva más alta ahora porque el RMD (distribución mínima requerida) elevó nuestra categoría impositiva y ha aumentado considerablemente nuestra prima de Medicare cada mes. Ha sido una lección costosa ".

¿Qué hacer?

Considere una Roth IRA o 401 (k). Generalmente hablando, a Roth funciona mejor para las personas más jóvenes que se encuentran en una categoría impositiva relativamente baja. Sin embargo, incluso para mayores, gente mejor pagada, considere dividir sus contribuciones de jubilación entre un Roth y un 401 (k) o IRA tradicional. (Ver también:¿401K o IRA? Necesita ambos)

No desarrollar una visión convincente para la jubilación

Varios lectores dijeron que su planificación de jubilación se trataba principalmente de dinero. Desearían haber pasado más tiempo pensando en cómo usar su tiempo en sus últimos años.

Algunos ejemplos:

"Los aspectos financieros de la jubilación han funcionado bien. Había estado planeando ese aspecto de la jubilación para muchos, muchos años. Lo que no anticipé ni me preparé fue la falta de identidad en la jubilación. Cuando salí por la puerta en mi último día de trabajo, eso fue lo último que vi o escuché de mis compañeros de trabajo. Tenía un trabajo en el que importaba y, de repente, eso se detuvo. Sí, los aspectos financieros de la jubilación son importantes, pero no se pueden descuidar los aspectos psicológicos de la jubilación ".

"No asuma que disfrutará relajarse después de trabajar durante muchos años. ¡Su trabajo era una gran parte de su identidad y necesita tener un plan para completar eso con algo más!"

¿Qué hacer?

Piense en un problema que le importa y en cómo podría ser parte de la solución, ya sea a través del trabajo voluntario o tal vez incluso de un negocio que inicie.

En su libro Vida reinventada , Barbara Bradley Hagerty resume innumerables estudios sobre cómo moverse con eficacia desde la mediana edad en adelante. Ella dijo que la investigación es clara:ser parte de una causa que te importa aumenta la felicidad e incluso prolonga la vida.

Ser intencional para evitar estos tres remordimientos comunes de los jubilados debería brindarle una mayor confianza y tranquilidad de que está en camino hacia una situación financiera cómoda, jubilación significativa. Y ese podría ser de gran ayuda para evitar otro arrepentimiento muy común entre las personas mayores:haber pasado demasiado tiempo preocupándose.