13 pasos financieros que debe tomar antes de jubilarse en el extranjero

Si las cosas te van bien la jubilación puede durar décadas. Pero es posible que sus ahorros para la jubilación no especialmente si vive en un área de alto costo. Los hogares con un residente de 65 años o más tienen un ingreso medio de solo $ 38, 515, según la Oficina del Censo de EE. UU. No es de extrañar que el número de estadounidenses que se jubilan en el extranjero creciera un 17 por ciento entre 2010 y 2015, ahora son unos 400, 000, según la Administración del Seguro Social. (Vea también:5 países donde puede jubilarse por $ 1, 000 al mes)

Pero retirarse en el extranjero no es tan simple como irse de vacaciones. ¿Cómo accederá a sus ahorros o beneficios desde el extranjero? ¿Puedes comprar una propiedad? ¿Qué pasa con la atención médica? Todas estas preguntas se pueden abordar con alguna planificación financiera previa al despegue. (Consulte también:9 cosas que debe saber antes de jubilarse en el extranjero)

1. Encuentre un destino apto para jubilados

Algunos lugares tienen incentivos como exenciones de impuestos y ofertas de visas para atraer a jubilados estadounidenses. como Panamá y Costa Rica pensionado programas. También puede calificar para los beneficios para personas mayores establecidos para los lugareños, como el programa de descuentos para personas mayores de Ecuador, que ofrece ahorros en pasajes aéreos, utilidades y eventos deportivos.

Además, es una buena idea consultar la información específica del país del Departamento de Estado sobre las leyes de visas, condiciones de salud y seguridad, y cuánto dinero se le permitiría traer al país. (Ver también:5 países que dan la bienvenida a jubilados estadounidenses)

2. Averigüe si puede recibir pagos del Seguro Social allí.

Seis de cada 10 jubilados dependen del Seguro Social para al menos la mitad de sus ingresos, según la Administración del Seguro Social, haciendo de esto una consideración bastante importante. Afortunadamente, la SSA puede enviarle su cheque si se muda al extranjero a la mayoría de los países, con las notables excepciones de Cuba y Camboya. Para algunos otros países, incluida Ucrania, puedes recibir tus pagos, pero solo si cumple con ciertas condiciones, como presentarse en una embajada o consulado de los EE. UU. cada seis meses.

La Administración del Seguro Social ofrece la herramienta de evaluación de pagos en el extranjero para ayudarlo a determinar si podrá cobrar pagos en el extranjero.

Si no es ciudadano de los EE. UU. Y recibe Seguro Social porque trabajó en los EE. UU. O es dependiente de alguien que lo hizo, las reglas para recibir pagos en el extranjero son más complicadas. Consulte el folleto de la SSA, Sus pagos mientras se encuentra fuera de los Estados Unidos para conocer la historia completa.

Muchas embajadas estadounidenses en todo el mundo tienen una Unidad de Beneficios Federales para ayudar a los jubilados con cualquier problema de Seguridad Social.

3. Contratar a un nuevo asesor financiero

La ola de estadounidenses que se jubilan en el extranjero ha dado lugar a una nueva especialidad en la industria financiera:la planificación transfronteriza. Un especialista transfronterizo lo ayudará a comprender las leyes de impuestos sobre la renta locales para que no se arriesgue a pagar de más o de menos. También pueden ayudarlo a trasladar de manera segura el dinero para gastos de los EE. UU. A su nuevo hogar, y guiarlo a través de muchos otros temas que quizás nunca haya considerado.

Es casi imposible encontrar a alguien que conozca las leyes de todos los países, así que use la Alianza de Planificación Financiera Transfronteriza para encontrar a alguien que se especialice en su país elegido.

4. Descubra qué hacer con sus cuentas bancarias

Debe mantener abierta su cuenta bancaria en los EE. UU. Para manejar los gastos y facturas que tenga en los Estados Unidos. y abra otro en su nuevo país de origen. Pregunte a su banco de los EE. UU. Si cobran una tarifa por realizar retiros de cajeros automáticos extranjeros; si lo hacen, es posible que desee actualizar su cuenta o cambiar de banco antes de mudarse.

Para su cuenta extranjera, El mostrador de información para expatriados recomienda elegir un banco conocido y transferir su dinero utilizando un servicio de cambio de moneda internacional. Se trata de empresas que transfieren grandes cantidades de dinero a una cuenta en un país extranjero, y pueden ofrecer una mejor tasa de conversión. Otra opción es preguntarle a su banco local si operan en su país de destino.

Si tiene más de $ 10, 000 en activos en cuentas extranjeras, el IRS señala que debe informar esto al gobierno de los EE. UU.Cada año mediante la presentación de un Informe de cuentas bancarias y financieras extranjeras (FBAR) o enfrentará multas de hasta $ 100, 000.

5. Manténgase en buenos términos con el Departamento del Tesoro de EE. UU.

Aunque ya no viva en los EE. UU., si mantiene la ciudadanía, debe pagar los impuestos que adeuda. El Servicio de Impuestos Internos ofrece orientación sobre cómo y cuándo presentar una declaración de impuestos desde el extranjero.

No imagines que te perderás de vista fuera de la mente del gobierno de los EE. UU. De hecho, en realidad, es más importante que pague que para los ciudadanos que viven en casa, porque si debes más de $ 50, 000 en pagos atrasados, podría perder su pasaporte.

6. Conéctese

Aunque el servicio de correo no es confiable en algunas partes del mundo, las conexiones a Internet son casi omnipresentes. Incluso si siempre ha utilizado estados de cuenta en papel y cheques escritos antes, ahora es un buen momento para adoptar la banca en línea para evitar retrasos y el costo del envío postal internacional.

7. Alquilar una casa, luego aprende a comprar

El inversor expatriado australiano sugiere alquilar al principio, a menos que ya haya estado visitando su nuevo país durante años y esté seguro de que está allí para quedarse. Deberá conocer las reglas de arrendamiento en su nuevo país. No se sorprenda si tiene que pagar el alquiler de un año por adelantado. Incluso si no firma un contrato de arrendamiento antes de mudarse al extranjero, debe apartar el dinero que necesitará y averiguar cómo transferirlo.

Una vez que esté establecido en su nuevo país, averigüe si comprar una casa podría ser una buena medida financiera. Podría reducir sus costos y servir como inversión si el mercado inmobiliario local está en alza. (Vea también:Cómo elegir el país perfecto para jubilarse)

8. Aproveche su hogar en EE. UU. Para obtener ingresos o capital

Si va a dejar atrás una casa que le pertenece, es posible que no desee venderlo al principio. Pero podría considerar alquilar todo o parte de él. Algunos jubilados usan Airbnb para obtener ingresos de manera flexible desde su hogar en EE. UU. reservando su disponibilidad para cuando vuelvan a visitarnos. (Ver también:5 maneras fáciles de ganar mucho dinero con Airbnb)

Si desea refinanciar su propiedad en los EE. UU. Para obtener dinero para comprar una casa en el extranjero, considere hacer eso antes de ir. Los propietarios de viviendas que intentan refinanciar desde el extranjero pueden enfrentarse a trámites y obstáculos mucho más confusos.

9.Haz un plan patrimonial

Si nunca ha hecho un testamento o ha considerado poner activos en un fideicomiso revocable, hable con un abogado de sucesiones antes de irse, y hazte cargo de esto. Encuentre un abogado que tenga conocimientos sobre el manejo de tales cosas mientras vive en el extranjero, para que puedan asesorarlo sobre si su testamento en los EE. UU. puede proporcionar la distribución de activos extranjeros, o si necesita, se creará un segundo en su nuevo país de origen.

Si ya tiene un plan patrimonial, consulte a un abogado para ver si será necesario realizar modificaciones para cubrir los activos ubicados en el extranjero.

10.Haga un plan de atención médica

La atención médica tiende a ser uno de los mayores gastos durante la jubilación. Y a diferencia del Seguro Social, no podrá utilizar sus beneficios de Medicare en el extranjero. Una decisión que debe tomar es si inscribirse en Medicare de todos modos, para que todavía esté disponible para sus visitas a su hogar o si necesita regresar a los Estados Unidos inesperadamente.

Dado que la mayoría de las personas no tienen que pagar una prima por la Parte A de Medicare, que cubre la hospitalización doméstica, algunos cuidados en un hogar de ancianos, y cuidados paliativos, mantener eso es una obviedad. Si también paga la Parte B de Medicare, que ayuda a pagar las visitas al médico y algunas recetas, entre otros gastos? Eso depende de la probabilidad de que alguna vez regrese a los Estados Unidos. Si no lleva la Parte B, y debe regresar porque queda discapacitado y necesita la ayuda de sus hijos, por ejemplo, es posible que tenga que pasar meses sin cobertura mientras espera el período de inscripción anual, y también puede enfrentar multas de prima.

Dado que Medicare está fuera de la mesa para cualquier atención que necesite mientras esté en el extranjero, tendrá que planificar su financiación. Afortunadamente, la atención médica en otros países es menos costosa que en los Estados Unidos. Por ejemplo, el gasto médico promedio per cápita en México es de poco más de $ 1, 000, en comparación con poco menos de $ 10, 000 en los Estados Unidos, según la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos. Por lo tanto, pagar los gastos de atención médica de su bolsillo o comprar un seguro local o un plan de membresía de un hospital puede ser razonable, y muchos expatriados dicen que pagan menos de $ 100 al mes.

11. Compre un seguro para todo lo demás.

Además de tu salud, también deberá asegurar su propiedad. Comprender qué seguros requieren las leyes locales puede ser mucho más difícil en otros mercados que en los Estados Unidos. Es una buena idea consultar a su agente inmobiliario local sobre qué póliza de seguro obtener.

12. Obtenga un poder notarial financiero

Es posible que necesite un hijo o una hija adultos, u otro representante, para realizar movimientos financieros en su lugar mientras se encuentra en el extranjero. Es una buena idea dejarles un documento de poder notarial financiero para que puedan firmar por usted. por ejemplo, al vender propiedades u otras inversiones. (Vea también:¿Qué es un poder notarial?)

13.Haz un plan de salida

Algunos jubilados planean disfrutar de su nuevo país de origen mientras dure su salud, luego regrese a los Estados Unidos si se enferman o discapacitados. Si ese eres tu querrá un seguro nacional de cuidados a largo plazo, y / o un nido de ahorros en cuentas de EE. UU. para vivir cuando regrese. (Ver también:¿Vale la pena el seguro de cuidados a largo plazo?)

Incluso si planeas vivir en el nuevo país por el resto de tu vida, si desea que sus restos sean devueltos a los EE. UU., tendrá que planificar eso. Busque un seguro de evacuación / repatriación de emergencia para ayudar con los vuelos a casa con equipamiento médico o el transporte de los restos.