Cómo evitar estas 3 preocupaciones de inversión que descarrilarán su jubilación

Los analistas de Wall Street a menudo describen a los inversores del mercado alcista como escalando un "muro de preocupación". El punto es que incluso durante los buenos tiempos, muchos inversores encuentran mucho de qué preocuparse. Cuando estas preocupaciones le impiden invertir en su jubilación, corre el riesgo de descarrilar su futuro.

Echemos un vistazo más de cerca a tres preocupaciones comunes relacionadas con la inversión que podrían impedirle ahorrar lo suficiente para sus últimos años. junto con algunas ideas para seguir adelante a pesar de sus miedos.

1. Miedo a invertir en general

De todos los aspectos de la gestión del dinero, invertir es lo que más asusta a la gente. A primera vista, eso es comprensible. Solo mire lo que sucedió durante la Gran Recesión. Desde octubre de 2007 hasta marzo de 2009, el mercado de valores de Estados Unidos cayó más del 50 por ciento.

Piénsalo. Si tuvieras $ 100, 000 invertidos al comienzo de ese horrible tramo, lo terminaste con menos de $ 50, 000. Esa experiencia fue suficiente para sacar a algunas personas del mercado por completo, y manténgalos fuera.

¿Cómo vencer el miedo a invertir? Una forma es adoptar la mentalidad de un inversor a largo plazo, no un comerciante a corto plazo.

Los inversores comprenden dos hechos importantes. Primero, el mercado no se mueve en línea recta, camino suave. Esperan experimentar muchos altibajos. Segundo, cuanto más tiempo permanezcas invertido, mayores serán sus posibilidades de ganar dinero.

Por ejemplo, según un análisis de Morningstar, de todos los períodos de tenencia de inversiones del mercado de valores de EE. UU. de un año desde 1926 hasta 2016, El 26 por ciento mostró una pérdida. Amplíe su perspectiva a todos los períodos de cinco años, y solo el 14 por ciento mostró una pérdida. Y cuando amplía su vista a períodos de 15 años, ninguno mostró una pérdida.

¿Cómo habría ayudado una perspectiva a largo plazo a un inversor que puso dinero en el mercado a principios de 2007? Alguien que empezó ese año con $ 100, 000, aguantado a través de la brutal recesión, y seguí aguantando, habría terminado 2016 con casi $ 200, 000. (Ver también:4 formas sencillas de vencer su miedo a invertir)

2. Miedo a los planes 401 (k)

Lástima el pobre plan 401 (k). Los críticos se quejan de las altas tarifas, y dicen que no es razonable esperar que los participantes sepan cuánto contribuir o en qué invertir.

Es cierto que algunos planes están lleno de opciones de inversión de costos excesivamente altos. Sin embargo, la tendencia más reciente ha sido la de planes para agregar fondos indexados de bajo costo. Si trabaja para una empresa más grande, es posible que pueda ver una evaluación de las tarifas de su plan a través de Brightscope. Si parecen altos Hable con alguien de su departamento de recursos humanos y pregunte si se pueden agregar al plan algunas opciones de inversión de menor costo. (Vea también:Tenga cuidado con estas 5 tarifas 401K disimuladas)

Para saber cuánto contribuir, utilice una de las muchas herramientas en línea gratuitas que están disponibles, como la calculadora Retirement Score de Fidelity. Estimando cuanto tu deberían Ahorrar para estar adecuadamente preparado para la jubilación ayudará a que la distante meta de la jubilación sea más tangible y puede motivarlo a contribuir más de lo que está ahora.

En cuanto a decidir en qué invertir, muchos proveedores de planes 401 (k) ofrecen fondos con fecha objetivo, lo que hace que invertir sea muy sencillo. Simplemente elija el fondo nombrado para el año más cercano al año de su fecha de jubilación prevista, como el Fidelity Freedom 2040 Fund o el Vanguard Target Retirement 2045 Fund. Dichos fondos están diseñados con la combinación de acciones y bonos que la compañía de fondos ha considerado apropiados para alguien de su edad. Ajustan automáticamente esa mezcla con el tiempo, invirtiendo de manera más conservadora a medida que se acerca la edad de jubilación. (Consulte también:Lo que necesita saber sobre la forma más fácil de ahorrar para la jubilación)

3. Miedo a perderse algo (FOMO)

¿Parece que todos los que te rodean están ganando dinero invirtiendo en algo que no estás seguro de entender? A finales de los 90, fueron las acciones de empresas en línea, que siguió aumentando a pesar de que las empresas estaban lejos de ser rentables. ¿Recuerda Pets.com o Webvan?

La moda de inversión actual son las criptomonedas. Cada día parece traer una nueva historia sobre los inversores de Bitcoin que duplicaron su dinero o más En horas . Pero que exactamente es una criptomoneda? ¿Podrías explicárselo a un alumno de sexto grado en unas pocas oraciones sencillas?

Invertir en algo que no comprende por miedo a perderse algo tiene un gran potencial para hacer más daño que bien. ¿Qué hacer en su lugar? Aprenda una lección de Sarah Stanley Fallaw. Como fundador de DataPoints, una empresa que estudia los factores que permiten a las personas generar riqueza, ella continúa el trabajo de su difunto padre, Thomas Stanley, popularizado en el libro más vendido del que fue coautor, El millonario de al lado . Uno de los factores que ha identificado se centra en lo que no hacer, que ella describe como indiferencia social :

"... Aquellos que ignoran las tendencias tienen un patrimonio neto más alto, independientemente de su edad, ingreso, y porcentaje de riqueza que heredaron, ", dijo a MarketWatch en 2016." Generar riqueza significa ignorar lo que otros están haciendo, lo que puede ser más desafiante hoy que en la década de 1990 ".

Entonces, simplemente porque todo el mundo parece estar acumulándose en Bitcoin no significa que tengas que hacerlo. Al menos tómese el tiempo para comprender en qué está invirtiendo y por qué. (Ver también:¿Qué es una criptomoneda de todos modos?)

Viene con el territorio

Si invertir le da pausa, bienvenido a la raza humana. Debido a que los mercados son impredecibles y pueden ser volátiles a corto plazo, la mayoría de los inversores sienten algo de miedo, al menos ocasionalmente. Pero eso no significa que deba dejar que eso le impida invertir en sus últimos años. Las sugerencias anteriores deberían ayudar.