¿Su Nest Egg será suficiente?

Realmente quedan muy pocas dudas al respecto. Para lograr la independencia y la libertad financieras, el estadounidense promedio tendrá que tomar algún grado de riesgo . Con la esperanza de vida, y así años de jubilación, cada vez más largo y Seguridad Social ni siquiera se acerca a proporcionar lo suficiente para que la mayoría de las personas vivan (nunca se pretendió que lo hiciera), es necesario darse cuenta de que ahora es el momento de proveer para los últimos años.

¿Pero qué es lo que haces? ¿Por dónde empiezas? Bien, Puede comenzar por ver cuánto tiempo tiene antes de jubilarse y cuánto dinero necesitará cuando llegue allí. Si primero puede determinar sus gastos de jubilación mensuales proyectados junto con los ingresos, entonces podrá ver fácilmente cualquier déficit. Un déficit es la diferencia entre las cantidades que realmente necesitará tener y lo que anticipa que realmente tendrá. También deberá determinar cuánto puede comenzar invertir con.

Digamos que te das cuenta por ejemplo, que va a tener un déficit de unos 300 dólares, 000 y le quedan 20 años antes de llegar a la edad de jubilación. Tienes $ 50, 000 de la venta de una propiedad disponible para invertir. En esta situación, la mayoría de la gente se lanzaría a una de las inversiones "calientes" anunciadas en una revista de dinero, o busque la ayuda de un tradicional planeador financiero o corredor de bolsa. Desafortunadamente, Si adopta uno de estos enfoques, aún podría tener un problema, porque la mayoría de las organizaciones de ventas de inversión operan en el marco de devoluciones antes de impuestos y desempeño relativo .

La mayoría de los inversores utilizan el modelo de rendimiento total basado en el rendimiento histórico como su principal indicador financiero (si no el único). Pero el retorno total no es más que una muestra visual del pasado; no es un indicador del futuro. Y el desempeño histórico solo revela una pequeña cantidad de la información que realmente necesita saber.

Por ejemplo, un corredor de bolsa puede mostrarle una proyección de meta en dólares, ilustrando el magia de la capitalización utilizando la tasa de rendimiento histórica del 10 por ciento (y todo el tiempo vendiendo esa cifra del 10 por ciento como conservadora). Al 10 por ciento, tus $ 50, 000 aumentaría a $ 336, 000 en 20 años y $ 872, 000 en 30 años, que sin duda suena impresionante. Pero se ha pasado por alto algo importante, y es el hecho de que el rendimiento total exagera drásticamente el poder adquisitivo futuro que tendrá porque ignora cosas como impuestos , Tarifa , y inflación .

Y estos descuidos no hace falta decir que, puede hacer un mundo de diferencia. Con impuestos típicos del 2½ por ciento junto con tarifas de corretaje del 2½ por ciento, su supuesto de rendimiento del 10 por ciento ahora se reduce al 5 por ciento. Haciendo las matemáticas tus $ 50, 000 después de 20 años no valdrían $ 336, 000, pero solo $ 132, 000. Reste el 3 por ciento para la inflación, y las proyecciones en dólares reales bajarían a unos escasos 74 dólares, 000. En otras palabras, sin tener en cuenta todos los factores, podría encontrarse literalmente a cientos de miles de dólares fuera de su marca, sin el tiempo necesario para reponerlo.

Tu objetivo por lo tanto, debe centrarse en la cantidad de dólares que necesitará y en el total esperado despues del impuesto return - 'después de impuestos' que significa después de las tarifas, después de los gastos, después de todo lo que se interponga en su camino para alcanzar su meta. Esfuércese por controlar todo lo que esté en su poder de controlar. Asegúrese de comprender qué combinaciones de inversiones le darán la mayor probabilidad de compensar cualquier déficit, reduciendo al mismo tiempo sus costes tanto como sea posible. Es su responsabilidad operar su programa de inversión con pleno conocimiento de todas las consecuencias de impuestos y tarifas.