Jubilación de suma global frente a pensión mensual:¿qué es mejor?

A pensión es una cuenta de jubilación que puede ayudar a proporcionarle un ingreso estable de por vida. Si bien las pensiones mensuales son populares entre muchas personas, otros prefieren jubilarse a tanto alzado. Determinar cuál es mejor para usted puede ser un desafío. Aquí hay algunas cosas que le ayudarán a decidir.

Jubilación de suma global

Obtener una gran suma global para su jubilación es muy tentador. La idea de obtener todo ese dinero de una vez es emocionante. Probablemente nunca haya tenido tanto dinero a la vez y la imagen de tener tanto dinero a la vez es agradable. Sin embargo, puede que no sea lo mejor para usted.

Por una cosa, cuando recibe una suma global tan grande como esa, Inmediatamente tendrá que pagar una gran cantidad de impuestos. Tendrá que contabilizar ese dinero como ingresos. Como resultado de eso, será empujado a una categoría impositiva más alta. Esto significa que una gran parte del dinero irá directamente al gobierno.

Otro problema con el que puede encontrarse es averiguar qué hacer con el dinero. Si toma todo su dinero en una suma global, no habrá más dinero generado por el fondo de pensiones. Por lo tanto, tienes que hacer que ese dinero dure o reinvertirlo en algo y esperar que te traiga un retorno. Si pierde el dinero en inversiones riesgosas, no te quedará nada para vivir. La mayoría de las personas no saben hacer un presupuesto cuando tienen mucho dinero. De una manera u otra, el dinero se acaba gastando.

Pensión mensual

Cuando llegue a la edad de jubilación, tener un cheque de pensión mensual a su llegada puede ser muy útil. Con sus fondos de pensiones que ha ahorrado, tiene la opción de comprar una anualidad vitalicia. Esta anualidad puede proporcionarle ingresos mientras viva. Cuanto más invierta en la anualidad, mayor será su pago mensual. Por lo tanto, tienes que decidir exactamente cuánto puedes vivir y planificar en consecuencia.

Obtener un cheque mensualmente es mucho más fácil de presupuestar. Cuando sepa que obtendrá algo todos los meses, te quita mucha presión. No tiene que preocuparse de dónde vendrá el próximo dólar, ya que siempre está ingresando.

Otro beneficio de utilizar este método es el ahorro fiscal. Cuando vive de su cheque de pensión mensual, normalmente estará en una categoría impositiva más baja. En comparación con recibir todo el dinero de su jubilación a la vez, será mucho menos. Por lo tanto, pagará un porcentaje más bajo en impuestos cada año. Siempre que pueda ahorrar dinero en sus impuestos, definitivamente deberías aprovecharlo. Este método le permite obtener un pago constante y ahorrar en el dinero que sale.