The Thrift Savings Plan vs Roth 401k

Ambos plan de ahorro de segunda mano y el Roth 401 (k) son tipos populares de planes de jubilación. Si bien tienen algunas características similares, son planes únicos que pueden beneficiar a los ahorradores para la jubilación de diferentes maneras. Estos son los conceptos básicos del plan de ahorro de segunda mano y el Roth 401 (k) y cómo se comparan entre sí.

Elegibilidad

Entre las mayores diferencias entre estos dos tipos de planes de jubilación se encuentran los requisitos de elegibilidad. Con el plan de ahorro de segunda mano, tiene que ser un empleado del gobierno para ser elegible. Con un Roth 401 (k), tienes que ser empleado de una empresa que ofrezca esta opción como plan de jubilación.

Ventajas fiscales

Otra gran diferencia entre estos dos tipos de planes es la forma en que se manejan los impuestos. Cada uno de estos planes le ofrecerá una clara ventaja fiscal cuando contribuya. Sin embargo, funcionan de manera muy diferente entre sí. Con el plan de ahorro de segunda mano, los empleados podrán hacer contribuciones con dólares antes de impuestos. Esto significa que el dinero se deduce directamente de su cheque de pago y el gobierno no impone ningún impuesto sobre el dinero. Luego, el dinero se invierte en valores y también se le permite crecer libre de impuestos. No se incurre en impuestos hasta que se jubile y comience a realizar retiros del dinero.

El Roth 401 (k) maneja los impuestos de manera opuesta. Usted financia el Roth 401 (k) con dólares después de impuestos. El dinero en la cuenta también puede crecer libre de impuestos. Luego, siempre que comience a realizar retiros al jubilarse, no paga impuestos de ningún tipo.

Contribuciones

Ambos planes tienen el mismo límite de contribución anual para los empleados. Puedes contribuir hasta $ 16, 500 por año o $ 22, 000 por año si tiene más de 50 años. Aunque técnicamente tienen el mismo límite de contribución, el Roth 401 (k) le permitirá ahorrar más dinero para su jubilación. Con el plan de ahorro de segunda mano, se le permite ahorrar $ 16, 500 de dinero antes de impuestos. Esto significa que una vez que se jubile, de esos $ 16, 500 una parte de ella se deducirá de los impuestos. Con el Roth 401 (k), puedes ahorrar $ 16, 500 de dinero después de impuestos. Esto significa que en realidad está apartando más de $ 16, 500 para llegar a esa cifra después de pagar los impuestos. Cuando te jubiles los $ 16 completos, 500 serán tuyos para que te quedes.

Retiros

Cada una de estas opciones de jubilación tiene una disposición para realizar retiros anticipados. Con el plan de ahorro de segunda mano, puede hacer un retiro en servicio de hasta $ 1000. Cuando haces esto, no se impondrán sanciones ni tarifas. Con el Roth 401 (k), Podrás retirar el dinero que hayas aportado en cualquier momento sin penalización. Sin embargo, si saca algo del dinero que se ganó con las inversiones, pagará una multa del 10 por ciento por retiro anticipado del dinero.