Comprensión de los créditos de bonificación de anualidad variable

Comprar un anualidad variable puede brindarle muchos beneficios en la planificación de su jubilación. Una de las características que se ofrecen comúnmente con las anualidades variables son los créditos de bonificación. Estos son los conceptos básicos de los créditos de bonificación con anualidades variables y cómo funcionan.

Anualidad variable

Una anualidad variable es un contrato entre usted y una compañía de seguros. Vas a pagar a la compañía de seguros y te permitirán invertir parte de este dinero en valores. Cuando llegue a la edad de jubilación, podrá recibir un cheque de pago regular del proveedor de seguros. El tamaño de su cheque de pago dependerá de cómo se desempeñen sus inversiones en la anualidad.

Créditos de bonificación

Como incentivo para invertir en una anualidad variable, muchos proveedores de seguros ahora ofrecen créditos de bonificación a los inversores. Los créditos de bonificación son una cantidad de dinero que se acredita en su cuenta cuando invierte. Por ejemplo, su compañía de anualidad variable podría proporcionarle una bonificación del 2 por ciento de cada pago que realice por la anualidad. Si les das $ 10, 000 para la compra de una anualidad, van a acreditar $ 200 en su cuenta. En algunos casos, el crédito de bonificación puede ser un buen incentivo para que invierta más de su dinero en una anualidad variable.

Ventajas

La principal ventaja de los créditos de bonificación es que básicamente recibe dinero gratis. Están acreditando dinero en su cuenta según la cantidad de dinero que les da por la anualidad.

Cuando obtenga dinero extra acreditado en su cuenta de anualidades, esto significa que tendrá más dinero disponible para invertir. Con más dinero para invertir en los mercados financieros, puede ampliar la cantidad de dinero que puede ganar para su jubilación. A lo largo de muchos años, estos créditos de bonificación podrían ayudar sustancialmente a sus posibilidades de jubilación.

Desventajas

Aunque estos créditos de bonificación pueden resultar atractivos, hay algunas desventajas potenciales que deberá conocer. Uno de los inconvenientes más comunes de este tipo de anualidad es que tendrá cargos de rescate más altos adjuntos. Si cree que existe la posibilidad de que tenga que renunciar a su anualidad antes de que venza, esto podría reducir considerablemente sus ahorros para la jubilación.

Además de que los cargos por rescate son más altos, pueden solicitar por más tiempo de lo normal. Por ejemplo, en lugar de tener que preocuparse por los cargos de rescate durante los primeros cinco años, es posible que tenga que preocuparse por ellos durante los primeros 15 años.

Otro problema potencial con las anualidades variables que ofrecen créditos de bonificación es que es posible que no pueda recibir estos créditos por mucho tiempo. Muchas veces, la compañía de seguros solo ofrecerá créditos de bonificación por pagos que se realicen durante el primer año de su contrato. Después de este, no podrá recibir más créditos de bonificación.