Cómo leer un contrato de anualidades variables

Anualidades variables suelen ser contratos con una compañía de seguros. En virtud de este contrato, la empresa se compromete a pagar periódicamente al cliente en el futuro. Un contrato de anualidad variable se compra pagando al menos una compra única o más. Antes de realizar un contrato de anualidad variable, debe conocer los conceptos básicos de la anualidad que está considerando. Es importante que comprenda el costo y los gastos relacionados con la inversión. Lea las instrucciones a continuación para comprender el contrato de anualidad variable y sus costos asociados.

Comprensión del cargo por riesgo de mortalidad y gastos

Lo primero que debe saber es qué es el cargo por riesgo de gastos y mortalidad. El gasto es pagarle a la compañía de seguros el riesgo que asumen para proporcionarle el contrato de anualidad. Por ejemplo, inviertes $ 10, 000 en anualidad variable; el mal desempeño del mercado reduce el valor a $ 7, 000. En tu fallecimiento, la compañía de seguros le pagará a su beneficiario $ 10, 000 incluso cuando el valor ahora es de $ 7, 000. Además, una parte del cargo por riesgo de gastos y mortalidad compensa al agente que lo ayudó a comprar el producto.

Las tarifas administrativas

Básicamente, esta tarifa compensa el mantenimiento adecuado de los registros y los servicios de su contrato. Es bastante menor que el cargo por riesgo de mortalidad y gastos. A veces se cobra como un porcentaje de su valor total invertido, p. Ej. 15%, y a veces se cobra como una tarifa fija en dólares, por ejemplo $ 50 anuales. Si su contrato supera un cierto valor en dólares, se pueden renunciar a las tasas administrativas.

Gastos del fondo de subcuenta

Los gastos del fondo de la subcuenta son un cargo porcentual de las opciones de inversión disponibles en un contrato. Pueden oscilar entre el 25% y el 2% anual. El administrador de fondos mutuos que administra las inversiones en la subcuenta se compensa con estos gastos. Hay al menos 20 opciones de subcuenta de inversión ofrecidas por los contratos de anualidad variable. De estos, puede elegir una opción y el costo variará en consecuencia. Contra el valor de cada fondo que posea en un contrato, este gasto se cobra por separado.

Gastos de entrega

Estos son otro de los gastos de anualidad variable. Estos cargos se refieren al costo en el que incurrirá en caso de liquidar su contrato de anualidad antes de tiempo. Si liquida su contrato antes de los 59,5 años, es posible que deba pagar impuestos adicionales y una multa por retiro anticipado al Servicio de Impuestos Internos. Debe saber que varios contratos de anualidad variable le permiten retirar el "monto libre de rescate", es decir, el 10% del valor del contrato sin este gasto. Dentro del período del cargo de rescate, Si transfiere su contrato de anualidad a otra compañía de seguros, pagará los gastos de rescate. Los períodos de entrega suelen durar entre 5 y 10 años.

Tarifas de ciclista

Estos son los gastos de los pasajeros agregados a un contrato de anualidad. Los ejemplos incluyen mejoras en los ingresos y mejoras en los beneficios por fallecimiento.

Otras precauciones

Antes de comprar una anualidad variable, considere los riesgos, gastos, cargos e inversiones objetos cuidadosamente. Para un examen detallado, debe comunicarse con un profesional financiero y leer el prospecto detenidamente antes de realizar cualquier pago o inversión.