Preparación de su declaración de política de inversión (IPS)

Un declaración de política de inversión es un documento que un inversor puede utilizar para transmitir sus deseos a un administrador de cartera. Este documento puede resultar muy beneficioso en la planificación de su jubilación, y definitivamente deberías considerar llenar uno. Estos son los conceptos básicos de la declaración de política de inversión y cómo prepararla.

Declaración de política de inversión

La declaración de política de inversión es un documento que se completará cuando comience a trabajar con un administrador de cartera. Este documento ayudará a transmitirle a su administrador de inversiones exactamente lo que desea lograr. Revisará sus metas y sus objetivos de inversión individuales. De esta manera, el administrador de inversiones sabrá cómo diseñar una cartera que se adapte a sus necesidades.

Tolerancia al riesgo

Un área que se cubrirá en la declaración de la política de inversión es su nivel de tolerancia al riesgo. El administrador de inversiones querrá saber exactamente cuánto riesgo puede manejar. Dependiendo de su nivel de tolerancia al riesgo, el administrador de inversiones seleccionará un determinado tipo de combinación de inversiones para usted.

Asignación de activos

Otra área que se cubrirá en su declaración de política de inversión es la asignación de activos de su cartera. La asignación de activos se ocupa de la cantidad de dinero de la cartera que se asignará a inversiones específicas. Por ejemplo, un cierto porcentaje de su cartera puede estar compuesto por acciones, otro porcentaje compuesto por bonos y el resto por fondos mutuos. Esta asignación de activos puede ser un arreglo temporal. Puede especificar que cambie para volverse más conservador a medida que se acerca la edad de jubilación. Por lo general, esto también se relacionará con su tolerancia al riesgo. Aquellos que tienen una mayor tolerancia al riesgo generalmente elegirán una cartera que tenga una mayor ponderación hacia las acciones.

Requisitos de liquidez

Su declaración de política de inversión también cubrirá sus requisitos individuales de liquidez. Algunas inversiones son más líquidas que otras. Debe especificar en esta declaración la rapidez con la que necesitaría recuperar su dinero si quisiera retirar sus inversiones. Algunas inversiones pueden tardar algún tiempo antes de que puedan devolverle el dinero. Otros le proporcionarán el dinero en efectivo que necesita el mismo día.

Objetivo

Una de las partes más importantes de la declaración de política de inversión es su objetivo al invertir. Desea escribir claramente exactamente lo que planea lograr mediante la inversión. Por lo general, esto incluirá una declaración definitiva que explique lo que está tratando de hacer. Por ejemplo, su declaración de política de inversión podría decir que desea tener inversiones que le proporcionen $ 100, 000 de ingresos cada año cuando cumpla 50 años. También puede especificar que el dinero se indexe a la inflación para que en el futuro reciba la cantidad de dinero que equivaldría a $ 100, 000 en dólares de hoy.