Traspaso de la pensión a una cuenta IRA, paso a paso

Rodando tu pensión en una IRA es algo con lo que puede tener que lidiar si pierde su trabajo o cambia de trabajo. Si no transfiere su pensión a una cuenta IRA o similar dentro de los 60 días de haber dejado su trabajo, Tendrá que pagar impuestos sobre el dinero y pagar una multa por distribución anticipada. Si transfiere su pensión a una IRA correctamente, puede evitar esta multa fiscal y ahorrar su jubilación. Así es como puede transferir su pensión a una cuenta IRA correctamente.

Compre una IRA

Lo primero que debe hacer es buscar la IRA adecuada para usted. Hay muchos proveedores de IRA diferentes y todos ofrecen algo un poco diferente. Una cosa que debe verificar es la cantidad de tarifas que vienen con la IRA. La mayoría ofrecerá opciones de inversión similares, sin embargo, las tarifas pueden variar mucho. Es posible que se le cobren tarifas de transacción, cuotas de mantenimiento, y una serie de otras cosas en el camino. Intente encontrar uno con una estructura de tarifas con la que pueda vivir y obtenga la información que necesita.

Papeleo

Para iniciar el proceso de transferencia, deberá completar la documentación correspondiente. Esto implica que debe completar algunos formularios con su nuevo proveedor de IRA. Deberá informarles que está transfiriendo una cuenta de un fondo de pensiones y ellos tendrán un formulario en particular para que lo llene. También le solicitarán que verifique que es el propietario de la cuenta que se está transfiriendo. Puede hacerlo proporcionándoles un estado de cuenta reciente de su fondo de pensiones.

Dese la vuelta

Una vez que complete la documentación correspondiente y demuestre que la cuenta es realmente suya, el proceso de reinversión puede comenzar. Su nuevo proveedor de IRA se comunicará con el administrador del fondo de pensiones en su nombre y solicitará que se transfiera el dinero. Ellos se encargarán de todo por usted una vez que haya terminado su papeleo. Este proceso generalmente demorará algunas semanas en completarse y luego podrá comenzar a disfrutar de su nueva cuenta IRA.

Inversión

Una vez que su dinero se transfiera a la IRA desde el antiguo fondo de pensiones, puedes empezar a moverlo a donde quieras. Puede distribuir los fondos como mejor le parezca para varias inversiones diferentes. Simplemente elija las inversiones que desee y el dinero se transferirá de su IRA a ellas. Este nivel de flexibilidad es probablemente algo a lo que no está acostumbrado con una pensión. Por lo tanto, es posible que desee pedir ayuda a su nuevo proveedor de IRA antes de involucrarse demasiado. Pueden asegurarse de que está asignando todos sus fondos correctamente y también brindarle consejos sobre cómo debe asignar los fondos.