¿Insatisfecho con su custodio actual? Transfiera su IRA

Es posible que desee reinvertir IRA fondos a otro custodio. Algunas veces, su custodio actual simplemente no satisface sus necesidades porque un inversionista y una renovación están en orden. Antes de que decida pasar a otro custodio, debe asegurarse de que lo necesite. Eche un vistazo detallado a su IRA y al custodio que lo está manejando. Estos son los conceptos básicos sobre cuándo pasar a otro custodio y cómo hacerlo.

¿Por qué darse la vuelta?

Mire las tarifas que cobra el custodio. Es posible que tengan una tarifa anual solo por ser su custodio, mientras que otras empresas no lo hacen. Mire la cantidad de inversiones que tiene disponibles. Algunos custodios solo le permiten invertir en acciones, cautiverio, los fondos de inversión, y CD. Si desea invertir en bienes raíces o alguna otra forma de inversión, tendrá que cambiar su cuenta a otro custodio. Mire la situación en su conjunto y luego decida si sería mejor ir con otra empresa.

Proceso de vuelco

Para transferir su cuenta a otro custodio, necesita comprender el proceso básico. Puede hacerlo de dos formas. Puede hacer que su custodio actual de IRA le envíe el dinero para su cuenta. Entonces depende de usted llevar los fondos a su nuevo custodio.

También puede organizar una transacción de "fideicomisario a fideicomisario". Esto significa que los dos custodios realmente transferirán los fondos directamente de uno a otro. Nunca tendrás que tocar el dinero ni preocuparte por él. Esta es la forma más sencilla de transferir los fondos.

Abrir una cuenta

Lo primero que debe hacer es abrir una nueva cuenta de corretaje con un custodio diferente. Ésta es una parte muy importante del proceso. Necesita hacer su tarea y asegurarse de que está tratando con un buen custodio. Debe elegir un custodio que ofrezca más de lo que tiene actualmente en su antiguo custodio.

Deberá comunicarse con el nuevo custodio y luego tomar las medidas necesarias para abrir una IRA con él. Deberá notificarles que transferirá una IRA a esta nueva cuenta. También deberá tener en cuenta las tarifas que se asociarán con su nuevo corredor. Asegúrese de que las estructuras de tarifas sean buenas, antes de completar cualquier papeleo.

Cerrar cuenta antigua

Póngase en contacto con su antiguo custodio y notifique que pondrá su cuenta en manos de un nuevo corredor. Tendrás que completar la documentación necesaria. Luego le proporcionarán el dinero o se lo enviarán directamente a su nuevo corredor según lo que solicite.

Precauciones

Si está manejando la transferencia personalmente, debe asegurarse de completarlo dentro de los 60 días. Si no lo hace, estará sujeto a una multa del 10% por distribución anticipada. También tendrá que pagar impuestos sobre la renta sobre el dinero que recibió, así que tenga cuidado de cumplir estrictamente con los plazos establecidos por el IRS.