4 preguntas frecuentes sobre una IRA

Las cuentas de jubilación independientes (IRA, por sus siglas en inglés) son opciones complicadas de impuestos diferidos que rara vez los profesionales no tributarios comprenden por completo. pero entendiendo algunos comunes Preguntas frecuentes sobre IRA s lo ayudará a decidir si una IRA es una buena opción para usted. Generalmente, estas son cuentas de ahorro para la jubilación diseñadas para personas que no tienen opciones 401k porque su empresa no ofrece este beneficio o son autónomos. En todo caso, una persona puede obtener ventajas similares a las de un 401k de forma independiente a través de una IRA.

1. ¿Qué ventajas ofrece una IRA en comparación con otras opciones de ahorro?

Con el fin de alentar a las personas a ahorrar para su jubilación, el IRS ofrece varios beneficios a los titulares de cuentas de jubilación. Ante todo, los ingresos recibidos en una IRA tienen impuestos diferidos. Esto significa que una persona no tiene que pagar impuestos de manera constante en los años anteriores a realizar retiros. Las ganancias en una IRA no se pagan como ingresos durante ese período de tiempo. En lugar de, se reinvierten para hacer crecer la cuenta continuamente. El resultado es un modelo fiscal de ahorro muy sencillo. No necesita preocuparse por las implicaciones fiscales del desempeño de su IRA hasta que se retire.

2. ¿Cuál es la diferencia entre las IRA tradicionales y las Roth?

Los beneficios fiscales exactos que recibe dependen en gran medida de las opciones específicas de la cuenta IRA que elija. Una IRA tradicional utiliza dólares antes de impuestos en el momento de la contribución. Esto significa que puede deducir la suma que aporta a su cuenta, hasta el máximo anual, de su base imponible. Esto puede reducir la cantidad de impuestos que adeuda en el presente. Luego paga impuestos cuando retira el dinero. Con una opción Roth, no hay beneficio fiscal inmediato. Se aportan dólares después de impuestos. Cuando te retiras sin embargo, no paga impuestos en ese momento. Es más ventajoso para las personas con un nivel impositivo bajo en la actualidad que anticipan una mayor carga tributaria en el futuro.

3. ¿Qué pasa si cambio de trabajo?

Su IRA viajará con usted si cambia de trabajo. Esto es incluso cierto si se muda a un trabajo con un 401k proporcionado por la empresa. Puede transferir sus fondos IRA, lo que significa que puede moverlos a su nueva cuenta 401k. Siempre que mueva el 100 por ciento de los fondos dentro de un período permitido, no hay penalización por el cambio. La principal excepción es pasar de una opción tradicional, donde no se pagaron impuestos, a una opción de Roth, donde se requieren dólares después de impuestos.

4. ¿Qué sucede si necesito mis beneficios antes de calificar?

Siempre tiene la opción de retirarse de su IRA antes de su edad de jubilación calificada de 59 1/2. Si lo haces, pagará una multa del 10 por ciento. No hay ninguna excepción a esta regla. En algunos escenarios, es posible que pueda tomar un préstamo contra la suma de su IRA para obtener liquidez inmediata en un momento de necesidad. Uno de los inconvenientes de una IRA es que no ofrece beneficios de préstamos tan amplios como los disponibles a través de las cuentas 401k. No se recomienda retirarse de un plan 401k o IRA antes de la edad de calificación, pero se puede considerar en una situación de emergencia.