4 razones para retrasar la conversión de su cuenta Roth IRA

Muchos inversores eligen utilizar un Conversión Roth IRA debido a los muchos beneficios que pueden recibir. Si bien es beneficioso para ciertos inversores, hay algunos posibles inconvenientes que quizás desee conocer. Aquí hay algunas razones para posponer su conversión Roth IRA.

1. Consideraciones de tiempo

Cuando esté considerando la posibilidad de traspasar a una cuenta IRA Roth, es posible que desee detenerse y pensar cuándo va a retirar su dinero. Si se acerca a la edad de jubilación, Puede que le convenga más quedarse con su cuenta de jubilación actual. Con la Roth IRA, debe esperar al menos cinco años después de iniciar la cuenta para retirar su dinero sin penalización. Esto significa que si tiene 55 años o más, tendrá que esperar más allá de la edad normal de 59 1/2 antes de poder comenzar a retirar su dinero. Si necesitas ese dinero para poder jubilarte, esto podría causar problemas a su plan.

2. Consideraciones sobre la categoría impositiva

Antes de transferir dinero a una cuenta Roth IRA, Vas a querer considerar la situación de tu tramo impositivo. La Roth IRA puede ser muy beneficiosa para aquellos que van a ascender a una categoría impositiva más alta para cuando se jubilen. De esta manera, está pagando impuestos sobre el dinero a una tasa impositiva marginal más barata que la que habría pagado en sus años de jubilación. Sin embargo, si es una de esas personas que va a estar en un tramo impositivo más bajo cuando se jubile, No tendría sentido transferir sus fondos a una cuenta Roth IRA. Mire ahora su categoría impositiva y trate de adivinar lo mejor que pueda en cuanto a dónde estará cuando se jubile. Tenga en cuenta esta información antes de transferir sus fondos a una cuenta Roth IRA.

3. Pago de impuestos

Uno de los principales inconvenientes asociados con la transferencia de sus fondos a una cuenta IRA Roth es el impuesto que tendrá que pagar por la conversión. Si ha contribuido a una cuenta IRA tradicional, lo ha estado haciendo sin pagar impuestos sobre el dinero. Por lo tanto, si va a transferir ese dinero a una cuenta Roth IRA, tendrá que pagar impuestos antes de poder hacerlo. Si tiene una cuenta considerable, podría haber una gran suma de impuestos que tendrá que pagar.

4. Consideraciones de ingresos

Con la Roth IRA, también debe analizar sus ingresos anuales actuales y cuánto dinero cree que ganará en el futuro. Si gana demasiado dinero, no podrá realizar contribuciones a la cuenta Roth IRA. Por ejemplo, si estas soltero no puedes ganar más de $ 120, 000 para contribuir. Una pareja casada tiene que ganar menos de $ 176, 000 para contribuir.