IRA Penalty Mine Field:pise con cuidado o prepárese para el dolor

Sanciones IRA están diseñadas para evitar que las personas abusen de las ventajas fiscales de estas cuentas de jubilación. Cada una de las sanciones está diseñada con un propósito específico en mente. En general, todos tienen como objetivo garantizar que las personas realmente estén ahorrando para la jubilación en una cantidad que el IRS considere razonable. Desafortunadamente, no tiene voz en cómo se determina esto. Simplemente debe seguir las reglas para evitar sanciones contra su cuenta.

Máximos de contribución anual

Los máximos de contribución anual se establecen para evitar que las personas con altos ingresos obtengan demasiado beneficio del estado deducible de impuestos de una IRA. Es posible que una persona de bajos ingresos ni siquiera pueda ahorrar el máximo anual. Es posible que tenga que detenerse muy por debajo de este umbral para cubrir los gastos de manutención. Una persona rica podría contribuir potencialmente con una gran parte de su salario. Básicamente, esto penalizaría al de menor ingreso. En lugar de, se utiliza un porcentaje máximo hasta un cierto, máximo, contribución en dólares. Una vez que una persona ha realizado la contribución máxima en dólares, incluso si es menor que la porción permitida de su salario, a esa persona no se le permite seguir obteniendo deducciones fiscales por contribuir más.

Sanciones por distribución anticipada

No puede retirar fondos de una cuenta de jubilación hasta que alcance la edad mínima de 59 1/2. Si realiza un retiro antes de esta edad de calificación, Tendrá que pagar la multa del 10 por ciento por distribución anticipada. No hay ninguna excepción a este reglamento. Esto está diseñado para evitar que las personas contribuyan para obtener los beneficios fiscales, pero luego no utilicen la cuenta para la jubilación. Una IRA no es una cuenta de ahorros, y no puede tratarse como tal sin una gran penalización.

Sanciones por vuelco retrasado

Si planea transferir su cuenta a otra opción, se le permite hacer esto dentro de pautas estrictas. El vuelco debe ocurrir directamente, transferir sus fondos directamente de una cuenta IRA a otra cuenta de jubilación, o dentro de un período corto. Esta ley está diseñada para evitar que las personas tomen una distribución y la disfracen de reinversión. Por ejemplo, sin una línea de tiempo, una persona podría retirar todos los fondos, hacer una inversión durante un año y luego devolver los fondos a una nueva cuenta mientras se mantiene la ganancia de la inversión. Si una persona no realiza una reinversión dentro del período limitado permitido, a esa persona se le cobrará una multa de distribución del 10 por ciento.

Exceso de acumulación

Cuando sea elegible para realizar retiros, debe comenzar a tomarlos bastante pronto a partir de entonces. Si espera para comenzar sus retiros, puede estar sujeto a una multa por exceso de acumulación en su cuenta. En este caso, te verías obligado a retirar el dinero, se le cobrarán impuestos sobre el retiro y tendrá que pagar la multa adicional. La cuenta comienza a perder dinero si no se gasta en la jubilación para evitar que los jubilados adinerados pasen estas cuentas con impuestos diferidos a sus benefactores. Esto sería un uso inadecuado del propósito diseñado de la cuenta, y favorecería a las personas con altos ingresos.