Cuándo hacer una transferencia SEP IRA

Un Reinversión de SEP IRA es un movimiento financiero inteligente en las circunstancias adecuadas. SEP representa pensión de empleado simplificada plan. Es una IRA con límites de contribución más altos para personas que trabajan por cuenta propia y propietarios de pequeñas empresas. Si mueve su SEP en circunstancias y condiciones incorrectas, puede pagar caro. Es importante saber cuándo y cómo reinvertir su cuenta. Esto implica decisiones importantes con consecuencias a largo plazo y debe tomarse con cuidado. Si mueve dinero de una cuenta a otra de forma incorrecta, el IRS puede considerar la transacción como una distribución anticipada. Por lo tanto, asegúrese de que el dinero se envíe directamente a la nueva empresa y no a usted. El dinero que se le envíe se considerará una distribución anticipada. Las distribuciones anticipadas están sujetas a impuestos y una multa de impuestos especiales del 10 por ciento. Por lo tanto, un individuo en el tramo impositivo del 35 por ciento pagaría el 45 por ciento de la distribución en impuestos y multas. Si pierde dinero por multas e impuestos excesivos, afectará el crecimiento de su fondo de jubilación.

Como ocurre con la mayoría de los planes de jubilación calificados, su dinero crece con impuestos diferidos. Esto significa que su dinero puede acumularse durante muchos años antes de que venza la factura de impuestos. Al jubilarse, pagas impuestos sobre el dinero que retiras, mientras que el saldo permanece con impuestos diferidos. Esto significa que tiene la ventaja de distribuir su obligación tributaria a lo largo del tiempo. También pierde la ventaja de la capitalización. Porque estás ahorrando para la jubilación, su dinero tiene muchos años para crecer y acumularse. Un dólar en su cuenta hoy puede aumentar considerablemente de valor antes de retirarlo al jubilarse. Sus contribuciones y el crecimiento de su cuenta están protegidos de impuestos. Pierde estas ventajas cuando debe pagar impuestos en su cuenta antes de jubilarse.

Oportunidades de reinversión

Generalmente, el IRS permite reinversiones cuando cambia de trabajo o cumple 59 años y medio. En la mayoría de los casos, si permanece en su trabajo y tiene menos de 59 años y medio, el IRS no permitirá una reinversión. Sin embargo, cambiar de trabajo es una oportunidad de traspaso, y si es propietario de una pequeña empresa, puede transferir su SEP si descontinúa su negocio.

No es necesario que retire dinero de su SEP IRA hasta que alcance 70 ½. Puede comenzar a recibir distribuciones a los 59 ½ años sin penalizaciones. Sin embargo, Todas las distribuciones se considerarán ingresos sujetos a impuestos en el año en que las reciba. Si no está listo para jubilarse y recibir distribuciones, la edad de 59 ½ presenta otra oportunidad de reinversión.

Razones para darse la vuelta

La razón principal para renovar un SEP IRA es consolidar planes. Los SEP IRA se pueden incorporar a otros planes de jubilación calificados, como 401k, 403bs y otras cuentas IRA. Menos cuentas son más fáciles de administrar y rastrear. También puede aprovechar la gestión profesional, que es común en los planes 401k grandes, pero no suele estar disponible en las cuentas IRA de SEP. La separación del servicio es otra razón para considerar una transferencia. Muchos expertos recomiendan renovar su jubilación cuando cambie de trabajo. Puede incorporarse al plan de su nueva empresa o a un plan autodirigido. Cualquiera de los dos planes puede brindarle una mayor sensación de control.