Medigap Plan F es el más costoso,

aún popular

La mayoría de las personas que optan por el Medicare tradicional y un suplemento de Medicare para protegerse de las brechas en el programa eligen el seguro Medigap conocido como Plan F.De aquellos que deciden comprar un plan Medigap, 66% elige F, según la Asociación Estadounidense de Seguros Suplementarios de Medicare, una organización comercial.

Eso es a pesar del hecho de que el Plan F es el más caro, y muchas personas pasarán años pagando las primas sin obtener el valor de su dinero. ¿Eso hace que elegirlo sea una buena o mala decisión?

“La razón por la que la mayoría de la gente elige F es que cubre todas las filas del cuadro de cobertura de Medicare. Si puede pagarlo, ¿Por qué no pagar un poco de dinero extra y no tener que preocuparse por pagar su atención médica? ” dice Melissa Simpson, director senior de programas del Consejo Nacional sobre el Envejecimiento, o NCOA. Ella coordina programas que conectan a los beneficiarios de Medicare con beneficios y programas que abordan la seguridad económica.

Ahorrar en primas puede costar más a largo plazo

Jesse Slome, director ejecutivo de la Asociación Estadounidense de Seguros Suplementarios de Medicare, un grupo comercial, está de acuerdo. "A los 65, quieres lo mejor. Inscríbeme para la colonoscopia gratuita. Mi internista quiere que me haga una prueba. Si está totalmente cubierto por Medicare, Estoy ahí, bebé, ", Dice Slome. "A los 65, aprenderá dónde ahorrar y dónde no. Al final del día, no va a ahorrar en su atención médica ".

Tarifas de prima mensual del Plan F de 2016 para hombres de 65 años

Mercado Diferencia porcentual entre alta y baja Prima más alta Prima más baja Costo mensual promedio (prima) 39% $ 236 $ 159 Nueva York (Manhattan) 68% $ 444 $ 218 Los Ángeles14% $ 204 $ 177 Chicago47% $ 250 $ 155 Houston33% $ 217 $ 155 Filadelfia29% $ 237 $ 177 Phoenix43% $ 232 $ 150 San Antonio33% $ 216 $ 126 San Diego16% $ 175 $ 149 Dallas38% $ 217 $ 147 San José22%

Fuente:Asociación Estadounidense de Seguros Suplementarios de Medicare

Aquí hay algunas cosas en las que debe pensar cuando esté contemplando el seguro Medigap y pensando en elegir el Plan F.

Comprenda lo que obtiene cuando elige el Plan F . A continuación, se muestra un resumen de lo que cubren los distintos planes, como se publicó en el sitio web de Medicare. Con el Plan F, el sitio web Senior65.com calcula que podría ahorrar casi $ 1 millón en un solo año de enfermedad grave, en comparación con ir sin una póliza Medigap.

Compre por precio. Si va a la sección Find-a-Plan de Medicare.gov e ingresa su código postal, Verá que hay una variedad de pólizas de Medigap denominadas desde la Póliza A hasta la Póliza N. El gobierno exige que todos los planes con la misma letra ofrezcan la misma cobertura, sin embargo, los precios varían mucho, dependiendo de una variedad de factores, incluido el lugar donde vives. Un buen lugar para comenzar es averiguar el rango de precios del Plan F en su código postal. No hay una forma rápida de hacerlo. Medicare enumera las empresas que venden el Plan F en su código postal, pero no enumera los precios. Depende de usted ponerse en contacto con las empresas que le interesan o conseguir que un corredor de seguros lo haga por usted.

Investigue las experiencias de otros clientes. Medicare no califica a los planes Medigap como califica a los planes de medicamentos recetados de la Parte D o Medicare Advantage. Pero el servicio es un gran problema, dice Slome. Así que pregunte. Descubra lo que piensan sus vecinos sobre una póliza Medigap que está considerando. Cuando encuentran un problema con la cobertura de Medigap, ¿Qué tan difícil es resolver el problema?

Considere el Plan F con deducible alto. Medicare vende un Plan F con deducible alto que tiene un precio en muchos lugares de menos de $ 50 por mes. Pero para poder reclamar bajo ese plan, debe cumplir con el deducible, que en 2016 es $ 2, 180, sin incluir las primas. Después de eso, obtiene toda la cobertura del Plan F.Este plan podría funcionar para usted si en general está sano, pero si haces las matemáticas Verá que puede ser difícil ver muchos ahorros si va al médico, incluso para la atención de rutina.

Eche un vistazo a otros planes de Medigap. Plan G, por ejemplo, cubre todo lo que hace F, excepto que no paga el deducible anual de la Parte B, que en 2016 es de $ 167. A menudo, El plan F y el plan G solo tienen un precio de unos pocos dólares de diferencia y no ahorrará nada al elegir el plan G, pero nunca se sabe sin comprobarlo.

Si tiene dos direcciones, consulte el precio en ambos. Medigap tiene que cubrirlo dondequiera que busque atención médica. Si tienes una casa de invierno y de verano, Puede resultar más económico establecer la cobertura en el lugar donde el precio es más económico. Por ejemplo, es mucho más barato comprar un seguro en Michigan que comprarlo en Florida. Y es más barato comprar en Florida que comprar en Nueva York. Simpson dice que la aseguradora puede ajustar su tarifa si se muda a tiempo completo a una ubicación u otra, pero no siempre lo hacen.

Cambiar las cartas del plan de Medigap no siempre es una opción. “Algunos estados tienen una política más generosa, pero en general, si no se encuentra en esos 6 meses iniciales (de elegibilidad para Medicare) o si se ve afectado por una de las 7 condiciones específicas (por ejemplo, si su aseguradora deja de operar), estará sujeto a suscripción médica, ", Dice Simpson de NCOA. Eso significa que se le puede negar el derecho a cambiar, cobrado más o sujeto a limitaciones por condiciones preexistentes. Simpson citó la experiencia de una mujer con la que habló recientemente y cuya aseguradora le negó el derecho a cambiar de plan de Medigap porque tuvo una visita al hospital relacionada con un ataque de gripe. “No fue un problema crónico. Ella se enfermó, se deshidrató y fue al hospital. La empresa Medigap estaba dentro de la ley al negarle el derecho a cambiar. … Entonces, elegir el plan inicialmente que cree que va a necesitar en el futuro es realmente muy importante, " ella dice.

Reciba buenos consejos. Estás tomando una gran decisión. No cuesta nada utilizar un corredor, y la organización de Slome ofrece un servicio de referencia a corredores de todo el país. Para obtener ayuda oficial, en todos los estados, también puede comunicarse con el departamento de seguros de su estado o con su Programa Estatal de Asistencia sobre Seguros de Salud, o ENVÍO.

Medicare anima a los médicos a cobrar menos por los medicamentos administrados en sus consultorios.

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