El impuesto se ve afectado si compra una casa durante la jubilación con un beneficio de pensión a tanto alzado

Estimado asesor de vida senior,
Tengo 61 años y he recibido una discapacidad del Seguro Social durante los últimos 18 meses. Tengo una pensión de mi lugar de trabajo, y cuando tenga 66 años puedo recibir una suma global de $ 174, 000.

Soy soltero y no tengo casa desde 2000, así que voy a comprarme una casa con el dinero. Si uso todo el dinero para una casa, ¿Deberé impuestos sobre el pago de la suma global?
- Lugar Pamela

Juanmonino / E + / Getty Images

Querida Pamela,
No tengo conocimiento de ninguna exención fiscal por tomar el beneficio de suma global porque está comprando una casa con el dinero.

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A medida que se acerca a la fecha de la decisión, valdría la pena reunirse con un profesional de impuestos para discutir las implicaciones, y un profesional de planificación financiera que solo paga honorarios para analizar sus fuentes de ingresos de jubilación que cubrirán sus gastos durante la jubilación.

Puede ser propietario de su propia casa, pero aún debe pagar el seguro de propiedad. impuestos y mantener el lugar en alto.

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor ha publicado una guía para ayudar a los consumidores a tomar una decisión sobre sus opciones de pago de beneficios de pensión de un plan del sector privado.

No se olvide de los impuestos sobre el pago de una suma global

La guía dice, “Pagará impuestos sobre su pago global. Su dinero de suma global generalmente se trata como un ingreso ordinario para el año en que lo recibe (las reinversiones no cuentan; consulte a continuación). Por esta razón, su empleador debe retener el 20% del pago ".

Las personas mayores que saquean sus pensiones o cuentas de jubilación para comprar una casa u otra compra importante deben hacerlo con precaución. Ha sido necesario su carrera laboral para desarrollar estos activos.

Una alternativa a gastar todo el beneficio global en una casa sería comprar una casa con una hipoteca inversa. Mas o menos, solo tomará aproximadamente la mitad del precio de compra de la casa para el pago inicial, y no hay un pago mensual de la hipoteca, como sería si lo hubiera comprado en efectivo.

También tienes tiempo para investigar esta opción. Buena suerte.

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