¿Eres el albacea de una herencia? Aquí hay 7 consejos para superarlo

Es un papel que a nadie le gusta mucho:ser nombrado albacea de la herencia de una persona fallecida.

Pero la carga de esta responsabilidad puede reducirse considerablemente si es metódico y organizado.

Un albacea también se conoce como el "representante personal" del patrimonio y es legalmente responsable de proteger la vivienda. ahorros y otros activos de la persona fallecida, tal vez un padre o abuelo, hasta que se complete el proceso de sucesión y se desembolsen los activos.

Siempre puede decir que no si no puede o no quiere servir como albacea. El ejecutor de respaldo puede intervenir, o un juez de sucesiones puede nombrar un reemplazo.

Sin embargo, si configura una lista de verificación y busca el asesoramiento legal y fiscal adecuado, la liquidación de una herencia puede ser ordenada. Aquí hay siete consejos para mantener el rumbo.

1. Obtenga el certificado de defunción

El albacea de un patrimonio es responsable de los arreglos funerarios y de entierro y paga esos costos con el patrimonio.

Adicionalmente, la funeraria le preguntará cuántas copias del certificado de defunción se necesitan.

Esas copias serán necesarias al notificar a los bancos, empresas de inversión, aseguradoras de vida, el Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU., la Administración del Seguro Social y otros sobre la muerte, y para presentar las declaraciones de impuestos finales de la persona fallecida. Por eso, los expertos recomiendan pedir el doble de lo que cree que necesitará.

Si el fallecido estaba recibiendo beneficios del Seguro Social, es fundamental notificar de inmediato a la Administración del Seguro Social para cancelar esos pagos, dice Renno Peterson, un abogado de planificación patrimonial y coautor de "Protect and Enhance Your Estate".

"De lo contrario, es un lío tratar de devolverlo, Peterson dice:"Y una verdadera molestia".

2. Encuentra el testamento o fideicomiso

Quien le haya informado que es albacea probablemente conocerá la ubicación del testamento o los documentos fiduciarios. Necesitará una copia del testamento para la corte testamentaria; por lo general, debe presentarse entre unos días y un mes después del fallecimiento.

Si la persona fallecida tenía un fideicomiso en vida, es posible que pueda evitar la corte de sucesiones si el fideicomiso se estableció correctamente.

Los activos fiduciarios se pueden desembolsar inmediatamente sin la aprobación del tribunal. mientras que un juez de sucesiones debe decidir sobre la distribución de los activos cubiertos por un testamento. El tiempo requerido para el proceso de sucesión varía según el estado y los rangos, de media, de seis meses a dos años.

El fideicomiso en vida puede mantenerse fuera de la corte testamentaria porque el fideicomiso es dueño de toda la propiedad, no la persona fallecida. Entonces, en efecto, la confianza nunca muere aunque la persona muera.

3. Busque asesoramiento profesional

Una vez que tenga el testamento o los documentos de fideicomiso, Tendrá una idea más clara de lo complicado que puede ser el proceso de administración del patrimonio. En ese punto, querrá consultar con un abogado de bienes raíces, Contador de impuestos, tasador o cualquier otro profesional cuya experiencia pueda ayudarlo a evitar errores.

Un abogado puede asesorarlo sobre los pasos legales y ayudar a responder las preguntas de los beneficiarios que podrían estar presionando para una distribución rápida de los activos. Si el patrimonio debe pasar por una sucesión, el abogado también sabrá los formularios correctos que debe completar para facilitar el proceso.

"Generalmente hablando, si intentas hacerlo tú mismo, tomará más tiempo, ”Dice Peterson.

El profesional de impuestos puede ayudar con las declaraciones de impuestos finales y cualquier problema relacionado con activos heredados, como una casa, inversiones, cuentas de jubilación o una empresa familiar.

Un tasador puede poner un valor justo de mercado a las antigüedades y otros objetos de valor.

4. Presentar "cartas testamentarias"

Si el patrimonio debe pasar por una sucesión, el tribunal de sucesiones confirmará legalmente su nombramiento como albacea con las llamadas cartas testamentarias (a veces llamadas certificados sustitutos).

Estos son documentos certificados que prueban que tiene la autoridad legal para actuar en nombre del patrimonio para comenzar a pagar las facturas. presentación de declaraciones de impuestos, gestionar y distribuir activos, tratar con los beneficiarios, y apertura o cierre de cuentas bancarias.

5. Ubique y proteja los activos

El mejor regalo que un albacea puede recibir de la persona fallecida es una lista detallada de bienes y dónde encontrarlos. Esto incluye testamentos y fideicomisos, y trámites relacionados con seguros, cuentas de inversión, planes funerarios preestablecidos, cuentas bancarias, bienes inmuebles como casas de vacaciones o obras de arte, intereses comerciales y asociaciones. Los documentos que verifican el valor de las antigüedades o los objetos de colección también pueden resultar útiles.

Idealmente, todo este papeleo estaría en una caja de seguridad, listo para el albacea. Pero incluso si la persona fallecida no guardó la documentación en un lugar seguro, el abogado que preparó el testamento generalmente tiene una lista de activos, dice Marshall Jones, director de la firma de servicios financieros Jones Lowry y consultor de seguros de vida y planificador patrimonial acreditado.

Una vez que haya hecho un inventario de los activos, es importante no dejar que la tía Edna se lleve su cuadro favorito, una silla amada o incluso una cucharadita de la herencia hasta que se complete el proceso de sucesión y se haya pagado a los acreedores.

6. Pagar facturas e impuestos

La finca se encarga de pagar las deudas del fallecido, incluidos los impuestos sobre la renta y los impuestos sobre el patrimonio que se adeuden. Si las deudas exceden los activos, los herederos potenciales no son responsables de cubrirlos.

Antes de pagar cualquier deuda, el albacea es responsable de garantizar que los activos del patrimonio puedan cubrirlos a todos. Que no, un juez de sucesiones dará prioridad a los acreedores.

Si la persona fallecida no llevó una contabilidad detallada de las facturas mensuales, ingresos y deudas, usted, como albacea, tendrá que resolver todo eso.

Un buen lugar para comenzar es la chequera, que proporciona un registro de los pagos y depósitos que realizó la persona fallecida. Para obtener más pistas, peinar el correo ordinario y el correo electrónico, si es posible, y tamizar las declaraciones de impuestos, también.

Un banco puede abrir una cuenta a nombre del patrimonio o fideicomiso, para que pueda pagar facturas y aceptar depósitos.

7. No apresure el proceso

La inclinación natural del albacea es tratar de "hacer felices a todos y distribuir los activos, ”Dice Jones. Pero si el albacea se apresura y omite algunos pasos legales cruciales, él o ella podrían ser considerados personalmente responsables.

Aquí es donde tener un abogado puede ser de gran ayuda.

Un abogado también puede intervenir y mediar en disputas de beneficiarios, que puede volverse desagradable.

"Hay un dicho que dice que nunca se conoce a nadie hasta que se comparte una herencia con ellos, ”Dice el abogado de planificación patrimonial Peterson. "Si alguien se siente menospreciado, puede volverse muy amargo ".

Establecer un sistema de archivo separado para el patrimonio. y guarde copias de todo lo que envió y recibió de los acreedores, beneficiarios, instituciones financieras y otros.

Con un poco de organización y un cuidadoso mantenimiento de registros, las obligaciones de un albacea no tienen por qué ser abrumadoras.