4 formas en que los miembros del movimiento FIRE pueden sobrevivir a una desaceleración económica

¿Los miembros del movimiento “FUEGO” se encontrarán con problemas financieros cuando el mercado de valores y la economía calientes se enfríen?

Ese es un riesgo potencial que enfrentan las personas frugales que escatiman Ahorre e invierta lo suficiente para construir un nido considerable con el fin de alcanzar el estado de FUEGO, un acrónimo de Financial Independence, Retirar temprano.

El movimiento FIRE ha surgido en los últimos años y está ganando impulso a medida que las personalidades de Internet, como Mr. Money Bigote, comenzaron a compartir sus propias historias sobre cómo lograron la independencia financiera a edades sorprendentemente jóvenes.

Mientras tanto, el mercado de valores ha estado caliente. Durante la última década , Wall Street ha disfrutado de un período récord de aumento de los precios de las acciones. En su apogeo en octubre, el promedio industrial Dow Jones subió más de 20, 000 puntos, o 310 por ciento, desde su mínimo de marzo de 2009. También ha habido un crecimiento constante en la economía, y los consumidores con inversiones han cosechado los beneficios.

Un mercado alcista aunque, nunca dura para siempre. Recientemente, ha habido algunos momentos inestables para el mercado, llevando a muchos a preguntarse si un la caída se acerca rápidamente .

A la mayoría de los inversores se les dice que capeen las recesiones económicas y se mantengan en el juego a largo plazo. Pero, ¿qué sucede cuando el mercado da un giro a la baja y usted ya está viviendo de su dinero de jubilación y tiene que hacerlo durar los próximos 50 años o más?

4 formas en que la gente de FIRE puede capear una desaceleración económica

La comunidad FIRE está llena de personas que dejaron de trabajar mucho antes de la edad de jubilación estándar de 65 años. Para algunos, sus inversiones deben durar al menos 40 o 50 años.

A medida que se acerca una recesión, ahora es el momento de prepararse para proteger los activos.

Aquí hay formas en que la gente de FIRE puede prepararse para una desaceleración económica.

1. Reducir el gasto

Tanja Hester, autor de "Obra opcional, ”Es un participante de FIRE que se retiró a los 38 años. Si el mercado empeora, recomienda recortar los gastos tanto como sea posible para mantener un colchón de efectivo durante el mayor tiempo posible.

Recuperar el gasto no significa vivir de la comida barata, aunque. Hester recomienda ajustes y sacrificios más realistas.

"Aplazar las compras grandes hasta que se recuperen los mercados, y si quieres seguir viajando, viajar en millas y puntos y elegir destinos más baratos como el sudeste asiático en lugar de Europa occidental, o concéntrate en acampar en los EE. UU., " Hester escribe en MarketWatch . También recomienda considerar un enfoque de hágalo usted mismo en lugar de subcontratar.

2. Generar ingresos adicionales

Aquellos que ya viven con medios frugales quizás no tengan mucho más que recortar. En lugar de, deberían centrarse en generar ingresos adicionales.

Las formas de obtener dinero extra pueden incluir alquilar una casa o una habitación en Airbnb o realizar una actividad secundaria divertida, como pasear perros.

El movimiento FIRE se trata de deshacerse del trabajo corporativo de 9 a 5 y la rutina del trabajo diario. El movimiento no desanima a las personas a trabajar, pero pone énfasis en el trabajo significativo.

3. Ahorre dinero en efectivo en las reservas de emergencia

Todd Kunsman, que dirige el sitio web de finanzas personales e inversiones Invertido Wallet, es parte del movimiento FIRE. En la actualidad, ahorra alrededor del 60 por ciento de sus ingresos. Una parte de esos ahorros se deja en reservas de efectivo en caso de pérdida del empleo o en caso de que surjan oportunidades de compra en un mercado bajista.

“Mucha gente en la comunidad FIRE se ha enfocado en altas tasas de ahorro para este tipo de situaciones, ”Dice Kunsman. "(Es) otra razón por la que aproveché el ahorro tanto como puedo ahora".

4. Reequilibrar las carteras periódicamente

Es imposible medir el tiempo del mercado o vender justo antes de un tope del mercado o comprar cuando las acciones hayan tocado fondo. Una recesión del mercado es difícil de predecir, pero para cuando pasa uno, Por lo general, es demasiado tarde para evitar que sus inversiones se vean afectadas.

En lugar de, Los inversores deben prepararse para las recesiones económicas y las turbulencias del mercado con mucha antelación reequilibrando periódicamente sus carteras.

Anjali Pradhan, un analista financiero colegiado, o CFA, y exgerente de inversiones, ha estado viviendo de sus inversiones durante los últimos 10 años. Pradhan admite que la próxima recesión le preocupa "un poco".

Cada seis a 12 meses, Pradhan recomienda reequilibrar una cartera con la división original de bonos y acciones de 60-40 para que esté bien posicionado para los movimientos del mercado. decirlo "te permite comprar barato y vender caro".

También dice que estar activo en carteras y diversificar su dinero en muchos tipos diferentes de inversiones puede ayudar a capear las turbulencias. Ella recomienda invertir en fondos indexados, o fondos de bajo costo que rastrean un amplio índice bursátil, como el S&P 500.

“El beneficio de esto es que diferentes activos (acciones, cautiverio, etc.) se comportan de manera diferente en diferentes condiciones de mercado, disminuir el impacto en los principales movimientos del mercado, ”Dice Pradhan.

Más sobre el movimiento FIRE

Bajo fuego, la mayoría de los participantes viven estilos de vida modestos mientras invierten todo lo posible para lograr la jubilación anticipada. La comunidad recomienda que los participantes tengan un saldo de cuenta de inversión equivalente a aproximadamente 25 veces sus gastos anuales para dejar de trabajar temprano.

Según una encuesta de TD Ameritrade , El 34 por ciento de las personas económicamente independientes comenzaron su viaje antes de los 30 años. La edad promedio para lograr la independencia financiera, en la encuesta, tiene 57 años.

La mayoría de la gente hace grandes cambios en la vida para que esto suceda. Por ejemplo, la encuesta de TD Ameritrade encuentra que las personas financieramente independientes dedican solo el 17 por ciento de sus ingresos a la vivienda, 7 por ciento menos de lo que asignan las personas que no son económicamente independientes. Las personas de FIRE también destinan el 16 por ciento de sus ingresos a ahorros e inversiones, en comparación con sólo el 9 por ciento de los que están fuera del movimiento.

El estilo de vida ha creado una intensa subcultura de grupos de Facebook, documentales , subreddits , podcasts y blogs dedicados a los estadounidenses que comparten sus experiencias mientras se encaminan hacia la libertad financiera. La mayoría de los participantes se enorgullecen de estar en contra de la cultura consumista y del caballo de batalla fomentada en los EE. UU.

Lo que dicen los críticos

A medida que FIRE ha ganado impulso, también se ha enfrentado a duras críticas. Suze Orman, un conocido experto en finanzas personales, ha expresado públicamente que "odia" el movimiento y que no prepara a los consumidores para el éxito en el futuro, citando la falta de fondos suficientes para la protección "cuando lleguen las inundaciones".

Un concepto erróneo común de FUEGO, aunque, es que los participantes han terminado de trabajar una vez que alcanzan sus objetivos de inversión. En realidad, el movimiento alienta a las personas a obtener independencia financiera para que puedan dejar de trabajar en trabajos insatisfactorios, sobre todo referida como la aburrida rigidez de 9 a 5 que acompaña a las empresas estadounidenses. El movimiento no está definido por el concepto tradicional de jubilación de las personas que dejan de trabajar por completo; anima a las personas a acumular suficientes activos para que el trabajo sea opcional.

En un artículo de MarketWatch, Hester describe otros mitos comunes de la comunidad FIRE. La gente de FUEGO no siempre lleva la frugalidad al extremo, y tienen en cuenta el riesgo a largo plazo en los mercados financieros, Hester dice.

"Prácticamente todos los que buscan FIRE viven lo que parece un estilo de vida de clase media bastante normal, " Hester escribe en un artículo en MarketWatch . "Gastamos en cosas que valoramos, como viajar y pasar tiempo con los seres queridos, y comemos alimentos normales ".

¿Cuándo es el momento de "darse de baja"?

La volatilidad del mercado es inevitable. Aquellos preocupados por una recesión económica que destruya su estabilidad financiera deben saber que solo hay casos específicos en los que debe "retirarse, ”O volver al trabajo.

Christine Russell, gerente senior de jubilaciones y anualidades en la corredora de descuento TD Ameritrade, dice que ser estratégico con sus activos es una excelente manera de planificar los momentos en que el mercado se vuelve inestable.

Russell dice que una buena regla general es usar la regla del 4 por ciento. Ella dice que si necesitas liquidar o retirarse, más del 4 por ciento de su cartera cada año para generar ingresos, entonces corre un mayor riesgo de agotar sus activos antes de tiempo y quedarse sin dinero.

“Esto es especialmente cierto para los miembros de la comunidad FIRE, que se han jubilado anticipadamente y necesitarán vivir de sus activos ahorrados durante más tiempo que el horizonte de ingresos de jubilación típico de 30 años, ”Dice Russell. "Entonces, si bien un año de agotamiento de activos a una tasa de más del 4 por ciento no es motivo de pánico, es importante hacer una prueba de estrés en su plan de ingresos para asegurarse de que (sus ahorros) duren tanto como cree ".

Hester dice que los participantes de FIRE podrían querer usar menos de la tasa de retiro típica del 4 por ciento. Ella agrega que construir más amortiguación puede ayudar a brindar estabilidad cuando las personas se encuentran luchando después de sufrir grandes gastos inesperados.

Pero Hester dice que la mayoría de la gente de FIRE no vuelve a trabajar porque se queda sin dinero.

"He visto a la mayoría de las personas" retirarse "no porque estuvieran preocupadas por sus finanzas, pero debido a que se encontraron sin rumbo y aburridos en la jubilación tradicional o la jubilación anticipada, —Dice Hester. "Se concentraron tanto en su plan financiero que se olvidaron de pensar en cómo querían realmente que fuera la vida".

Pero hay una forma de evitar eso, ella agrega.

"Afortunadamente, terminar en esa posición es evitable si te tomas un tiempo para pensar en lo que realmente quieres de la vida y cómo se ve mientras también estás ahorrando para la jubilación, —Dice Hester.