Estos son los errores más grandes que comete la gente con el Seguro Social

Navegar por el Seguro Social puede ser engorroso, por decir lo menos. Incluso preguntas básicas como cuándo debes jubilarte pueden llegar a adquirir un tono inmenso y a veces desesperado, mientras intenta tomar una decisión que no arruine su jubilación sin remedio.

Bankrate habló con algunos expertos para conocer su opinión sobre algunos de los errores más grandes que puede cometer con el Seguro Social. Esto es lo que debe intentar evitar mientras navega por el laberinto del Seguro Social.

Seguir una estrategia única para todos

El error más grande que cometen las personas es "hacen una búsqueda rápida en Google y toman información que está destinada a ser muy a nivel macro, y por tanto no individualizado, "Dice Daniel Milan, socio gerente de Cornerstone Financial Services. A menudo, “no tienen en cuenta el presupuesto de su propio hogar, necesidades financieras e ingresos por inversiones externas ".

Dado que las situaciones de la vida pueden ser diferentes, es necesario tener un enfoque personalizado que le ayude a optimizar su jubilación. Y el Seguro Social no es una experiencia única para todos.

El Seguro Social es complejo. Si bien eso se debe en parte al diseño de ayudar a la mayor cantidad de personas posible, todavía crea muchos dolores de cabeza para quienes se acercan a la jubilación. Si bien muchos jubilados tienen una experiencia sencilla, otros necesitan y pueden recibir ayuda especializada del programa.

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“Existen tantas estrategias diferentes cuando se trata de cobrar beneficios y tantas variables a considerar que escuchar consejos pintados con un pincel grueso puede resultar perjudicial, "Dice Cory Bittner, cofundador y director de operaciones de Falcon Wealth Advisors.

"Crear un plan financiero y comprender su funcionamiento interno debe ser un requisito previo antes de tomar la decisión de presentar una solicitud para cobrar los beneficios. ”Dice Bittner. Sugiere que la gente busque un asesor financiero que sea un fiduciario y tenga experiencia en la planificación de la jubilación.

No entender la cantidad de dinero que recibirá

Si ha estado trabajando y contribuyendo al fondo del Seguro Social, entonces probablemente haya recibido una declaración de beneficios, una estimación de lo que probablemente reciba en el futuro. Pero esa cifra puede ser engañosa de varias formas, y debe comprender qué impulsa la estimación.

"La gente ve sus declaraciones, la cantidad en dólares que se indica en el frente, y suponga que eso es lo que comenzarán a recibir mensualmente cuando comiencen a solicitar sus beneficios, ”Dice Bittner.

"Sin embargo, La cantidad reflejada en la portada de un estado de cuenta del Seguro Social es típicamente la cantidad que alguien recibirá si espera hasta su plena edad de jubilación para comenzar a cobrar los beneficios. y asume que trabajan hasta esa edad y cotizan a la Seguridad Social, " él dice.

Entonces, si deja de trabajar inmediatamente a la edad más temprana para cobrar sus beneficios y no espera, no espere la cantidad total. Además, este monto en dólares es antes de impuestos, por lo que tendrá que calcular la cantidad de impuestos que se deducirán de su cheque mensual antes de recibirlo.

Mientras planifica su presupuesto de jubilación, Deberá evaluar cuidadosamente cuánto dinero realmente ingresará a su bolsillo.

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Suponiendo que el Seguro Social cubrirá completamente sus gastos

Después de toda una vida de trabajo, muchas personas asumen que el Seguro Social cubrirá sus necesidades cuando ya no puedan registrarse. Pero a menos que su presupuesto sea mínimo, probablemente ese no será el caso.

“El mayor error que comete la gente es pensar que el Seguro Social será suficiente para jubilarse sin reducir también significativamente el nivel de vida de uno, "Dice Ryan McMaken, economista y miembro del Instituto Mises, un grupo de expertos en economía.

“Si intentan financiar toda su jubilación con el Seguro Social, se darán cuenta rápidamente de que necesitarán reducir su tamaño en términos de vivienda y también en transporte y entretenimiento, " él dice.

“El Seguro Social solo está diseñado para reemplazar alrededor del 40 por ciento de sus ingresos, "Dice Tony Drake, CFP y fundador de Drake &Associates. "La mayoría de las personas necesitarán al menos el 80 por ciento de sus ingresos previos a la jubilación para mantener el estilo de vida que desean durante la jubilación".

Y con todo ese tiempo libre en la jubilación, puede estar inclinado a aumentar sus gastos mucho más allá de ese nivel del 80 por ciento, Sugiere Drake. La atención médica es otro gasto que puede consumir una porción mucho mayor de los presupuestos de los jubilados de lo que inicialmente sospechan.

Entonces, con la naturaleza limitada del Seguro Social, los jubilados que quieran vivir a lo grande en sus años dorados deben asegurarse de tener otras fuentes de ingresos. Muchos trabajadores recurren al plan 401 (k) de su empresa, pero existen muchas otras opciones atractivas para financiar la jubilación.

No hacer preparativos adicionales Como una mujer

Por diversas razones, las mujeres deben estar más preparadas al planificar su jubilación. Las mujeres suelen ganar menos que los hombres a lo largo de sus carreras laborales, y los estudios han demostrado que las mujeres tienen una esperanza de vida más larga en promedio en comparación con los hombres, dejando a muchas viudas con necesidades económicas sustanciales, por ejemplo.

“Si bien los beneficios del Seguro Social son neutrales en lo que respecta al género, Hay muchos factores que las mujeres deben considerar con respecto a sus beneficios, "Dice Mary Ann Ferreira, un planificador financiero certificado en Viridian Advisors.

"Las mujeres que trabajan fuera del hogar suelen perder un promedio de 11,5 años de empleo debido al cuidado de los niños y de los padres ancianos". También observa la importante brecha salarial entre hombres y mujeres.

Y esos ingresos menores de por vida continúan hasta la jubilación, con cuentas de jubilación más pequeñas y un pago del Seguro Social más bajo.

Ve a muchas mujeres trabajando más tiempo y ahorrando más para hacer frente al desafío. “Muchas mujeres están considerando jubilarse a los 70 en lugar de la plena edad de jubilación de 66 o 67 años. Al hacerlo, pueden aumentar sus beneficios del Seguro Social hasta en un 24 por ciento, " ella dice.

Además de los beneficios de manutención del cónyuge que pueden recibir los cónyuges supérstites, los divorciados también pueden recibir beneficios.

“Encuentro que las mujeres generalmente olvidan que son elegibles para beneficios de cónyuge divorciado y sobreviviente si estuvieron casadas por más de 10 años, "Dice John Foxworthy, director de planificación financiera de Foxworthy Wealth Advisors. “Si han estado divorciados por más de 2 años, el excónyuge ni siquiera necesita presentar una solicitud para recibir el beneficio de cónyuge divorciado ".

Foxworthy dice que no se notifica al excónyuge de la elección de beneficios, así que "no hay necesidad de preocuparse por un excónyuge perdido hace mucho tiempo que se entera de que usted está recibiendo beneficios en su historial".

Tomar el Seguro Social en el momento equivocado

Y la pregunta que mantiene despiertos por la noche a los futuros jubilados:¿cuándo deben tomar sus beneficios? Eso depende en gran medida de su situación única, pero uno de los mayores errores es aún más simple:no calcular cuál es la mejor opción.

"El error más grande que veo con más frecuencia es cuando las personas eligen sus beneficios sin hacer los cálculos primero, ”Dice Foxworthy. "Realmente no hay una" repetición "en lo que respecta al Seguro Social, y la gran mayoría de la gente está dejando dinero sobre la mesa ".

Foxworthy detalla una situación que involucra a una pareja casada, ambos cumplieron 62 años y estaban planeando solicitar beneficios de inmediato. "Realizamos un análisis y descubrimos una estrategia para elegir los beneficios que les reportará $ 221, 000 más de dinero a lo largo de su vida, " él dice. "Esa cantidad de dinero puede tener un impacto significativo en su panorama de jubilación".

Los jubilados que pueden pasar algunos años más sin reclamar sus beneficios pueden continuar contribuyendo al programa y aumentar sus beneficios al mismo tiempo.

“Reclamar el Seguro Social demasiado pronto es uno de los errores más comunes que vemos, ”Dice Drake. "Aunque 62 es la edad más temprana y popular para reclamar sus beneficios, su cheque mensual se reducirá permanentemente en aproximadamente un 25 por ciento o más ".

Para obtener todo su beneficio, tienes que esperar hasta la plena edad de jubilación, entre 66 y 67, él dice.

Pero hay potencial para más. “Existe un beneficio adicional al esperar para reclamar después de alcanzar la plena edad de jubilación. Su beneficio aumenta hasta en un 8 por ciento cada año hasta que cumpla 70 años ".

[LEER: Calcule sus beneficios de Seguro Social ]

Línea de fondo

Debido a que el Seguro Social es tan complejo, es difícil navegar maximice sus beneficios o simplemente descubra por dónde empezar. Incluso si no maximiza sus pagos, es beneficioso conocer los errores que se deben evitar. Más destacado, querrá saber cuánto dinero recibirá y desarrollar estrategias personalizadas, tal vez con un asesor financiero, que mejor se adapten a sus necesidades.