Cómo ponerse al día con los ahorros para la jubilación:el mejor consejo basado en la edad

Sus 20:ponga en marcha su plan

En tus 20 tendrá muchos gastos iniciales de por vida. Es posible que esté enfocado en comprar una casa, casarse o saldar su deuda universitaria. Incluso con esas necesidades competitivas por su dinero, este es el momento de dar el paso más importante para hacer de sus ahorros para la jubilación una rutina regular.

Regístrese en su plan de jubilación basado en el lugar de trabajo y apunte a reservar el 10 por ciento de sus ingresos para la jubilación, aprovechando al máximo las oportunidades de emparejamiento de su empleador. Si no invierte lo suficiente para lograr el máximo partido de la empresa que es, en efecto, rechazar dinero gratis.

Si no tiene acceso a un plan 401 (k) tradicional, abra una IRA (puede elegir una IRA tradicional y / o Roth IRA) y realice contribuciones mensuales regulares a través de una inversión automática desde su cuenta corriente. Si bien la jubilación puede parecer otro universo en este momento, agradecerás a la versión más joven de ti mismo en una fecha posterior. Para tener una idea de lo bien que puede posicionarse a largo plazo, La calculadora Roth IRA de Bankrate puede ilustrar el potencial de crecimiento de las contribuciones regulares.

Sus 30:ponga su pie en el acelerador de ahorros

¿Entonces no empezaste a ahorrar a los 20? No estás solo. Los datos de Nationwide sugieren que el estadounidense típico en realidad comienza a ahorrar para la jubilación a los 31 años.

Si está comenzando ahora, esa cifra del 10 por ciento debería estar más cerca del 15 por ciento de sus ingresos. A medida que aumentan sus ingresos, debe trabajar para seguir aumentando sus contribuciones de jubilación. Más, es probable que haya pagado algunos de los gastos iniciales de sus 20 años, por lo que debería estar en una mejor posición para ahorrar más dinero.

A los 40:es hora de ponerse agresivo

Si recién está comenzando, este es el momento de ponerse manos a la obra y concentrarse en cómo ponerse al día con los ahorros para la jubilación. Abra una IRA, y transfiera cualquier plan 401 (k) de sus empleadores anteriores. También deberías tomarte un largo Fíjese bien en sus gastos para identificar dónde puede hacer algunos sacrificios.

En este punto, si está atrasado en su jubilación, debe navegar más allá de ese marcador del 15 por ciento y tratar de asignar una parte aún mayor de sus ingresos a su colchón a largo plazo. Utilice la Calculadora de ahorros para la jubilación de Bankrate para obtener una buena estimación de cuánto necesita ahorrar para aliviar el estrés de vivir con un ingreso fijo.

Además de ser agresivo con la cantidad que ahorra, querrá ser bastante agresivo en la forma en que invierte esos ahorros. Con 20 a 30 años aún en la fuerza laboral, debe inclinarse hacia inversiones más riesgosas, como el mercado de valores, para aumentar las tasas de rendimiento más altas durante un período de tiempo prolongado.

Tus 50:ponte al día con tus contribuciones

Alcanzar la marca del medio siglo puede parecer abrumador, pero viene con buenas noticias:la oportunidad de aprovechar contribuciones con mayores ventajas fiscales.

En la actualidad, eso significa $ 1 extra, 000 por año, a partir del año calendario que cumpla 50 años, para planes IRA tradicionales y Roth. Para un 401 (k), Plan 403 (b) o 457, puede reservar $ 6 adicionales, 500 y disfrute de los beneficios de una obligación tributaria más baja. Al igual que lo hiciste a los 40, debe evaluar periódicamente cualquier forma de reducir los gastos a fin de ahorrar más para la jubilación.

Tus 60:piensa en lo que sigue, y ajustar en consecuencia

En tus 60 la pregunta que debe abordar se centra menos en cómo ponerse al día con los ahorros para la jubilación y más en cómo recalibrar sus expectativas para los gastos de jubilación. Si está atrasado en sus ahorros, es hora de comenzar a evaluar el estilo de vida que desea y los gastos de subsistencia que pagará después de que deje de trabajar.

Haga planes para retrasar sus beneficios del Seguro Social hasta los 70 años; si retrasa los beneficios, recibirá un beneficio mayor más adelante. En lugar de depender anticipadamente de esos pagos gubernamentales, Definitivamente necesitará ese ingreso más alto más adelante. Dependiendo de tu situación, puede ser conveniente considerar trabajar más tiempo o reducir su estilo de vida posterior al trabajo.

Recuerde:la jubilación no está totalmente bajo su control

He escuchado a muchas personas de entre 50 y 60 años lamentarse por el hecho de que están muy atrasados ​​en el ahorro. En lugar de pensar en cómo ponerse al día para la jubilación, asumen que no hay esperanza y simplemente dicen que funcionarán para siempre.

Sin embargo, eso no es realista, y ultimamente, puede que no dependa de usted. Incluso si te encanta trabajar existen preocupaciones sobre el cuidado de la salud que pueden hacer descarrilar su capacidad para continuar en su puesto actual. Su empleador puede decidir que es hora de que se jubile, también.

Con eso en mente, es importante saber que nunca es demasiado tarde para comenzar a ahorrar para su jubilación (y, por supuesto, nunca es demasiado temprano cualquiera). No importa qué tan atrás pueda pensar que está, Siempre es un buen momento para delinear planes para ajustar su presupuesto y asignar más dinero para que sus años dorados realmente brillen.