Tenga cuidado con estas estrategias financieras sobrevaloradas

Una buena regla general cuando intenta comer de manera saludable es tener cuidado con cualquier alimento que vea publicitado. La tarifa más beneficiosa:cereales integrales, frutas hortalizas - tiende a no tener un presupuesto de marketing.

Similar, Es posible que las inversiones impulsadas con entusiasmo por los vendedores que ganan comisiones no sean las mejores para su salud financiera. Antes de comprar cualquiera de los siguientes, Sería inteligente para investigar alternativas de menor costo y consultar un objetivo, tercero informado, como un planificador financiero de pago.

ANUALIDADES INDEXADAS POR PATRIMONIO

Las anualidades indexadas a la renta variable son productos de seguros que basan sus rendimientos en los puntos de referencia del mercado de valores. A menudo se promueven como una forma de beneficiarse de las ganancias del mercado de valores mientras se protege de las pérdidas.

MÁS ARREPENTIMIENTO DE DINERO DE LOS JUBILADOS

Pero los contratos suelen limitar la cantidad que obtienen los inversores cuando sube el mercado de valores, dice el planificador financiero certificado Anthony Jones de Groveport, Ohio. Dos clientes, que había comprado anualidades indexadas a acciones antes de unirse a su empresa, recibió solo una fracción del aumento del 30% del año pasado (según lo medido por el estándar 500 de Standard &Poor's).

“Esperaban mayores retornos en 2019 y estaban muy decepcionados, ”Dice Jones. "Cada uno de ellos tuvo un rendimiento inferior al 3%".

OBTENGA EL NEGOCIO DE FOX SOBRE LA MARCHA HACIENDO CLIC AQUÍ

Las anualidades indexadas a la equidad generalmente vienen con altas comisiones y cargos de rescate que pueden hacer que sacar su dinero sea costoso. dice el CFP Scott A. Bishop de Houston. Los contratos pueden ser extremadamente complejos, y muchos compradores no comprenden lo que obtienen, él dice.

“No son necesariamente productos malos, pero en realidad se parecen más a las alternativas a los bonos que a las acciones, ”Dice Bishop.

HIPOTECAS INVERSAS

Las hipotecas inversas permiten a los propietarios de 62 años o más convertir parte del valor acumulado de su vivienda en una suma global. una serie de cheques mensuales o una línea de crédito. Los prestatarios no tienen que pagar el préstamo, que no tiene que devolverse hasta que muere, vender o mudarse.

Pero los prestatarios no siempre se dan cuenta de que su deuda acumula intereses mensuales. La cantidad que deben puede crecer tanto que ya no tengan valor en sus viviendas. dice Barbara Jones, un abogado de la Fundación AARP.

LOS RECORTES DE IMPUESTOS 2.0 DE TRUMP PODRÍAN INCLUIR ESTE BENEFICIO DE AHORROS POR JUBILACIÓN

Por lo general, las hipotecas inversas no son adecuadas para las personas que pueden necesitar depender de su capital para gastos futuros. como facturas médicas o atención en un hogar de ancianos. Las hipotecas inversas podrían ser una forma de evitar la ejecución hipotecaria si un propietario no puede pagar una hipoteca normal. Jones dice. Puede que no quede patrimonio para sus herederos, "Pero al menos la persona envejece en su lugar, ”Dice Jones.

FIDEICOMISOS DE INVERSIÓN INMOBILIARIA NO COMERCIALIZADOS

Los fideicomisos de inversión inmobiliaria permiten a las personas invertir en bienes raíces comerciales sin tener que comprar y administrar las propiedades por sí mismas. La mayoría de los REIT cotizan en bolsa, por lo que es fácil comprarlos y venderlos.

Los REIT no negociables también invierten en bienes raíces, pero están diseñados para reducir o eliminar impuestos. La compensación es que su dinero podría estar bloqueado durante años. También, Los REITS no negociados tienden a tener altas tarifas iniciales que reducen el retorno de su inversión.

FEBRERO ES UNA FIESTA DE AMOR DE BOLSOS PARA INVERSIONISTAS

"Los REIT no negociados hacen que mi corazón se hunda cuando los veo en la cartera de un nuevo cliente, ”Dice el CFP Jonathan P. Bednar de Knoxville, Tennesse. “Estos son productos muy complejos, con tarifas elevadas, y muchas veces no es la participación subyacente de mayor calidad ".

Bednar prefiere que los clientes posean inversiones que puedan vender fácilmente si es necesario. como un fondo cotizado en bolsa que invierte en bienes raíces.

SEGURO DE VIDA CON VALOR EN EFECTIVO

El seguro de vida con valor en efectivo combina un beneficio por fallecimiento con un componente de inversión. (La vida entera, Las pólizas de vida universales y de vida variable son todos tipos de seguros de vida con valor en efectivo.) A veces, las pólizas se promueven como una forma de inversión eficiente desde el punto de vista fiscal para las personas con altos ingresos que han maximizado sus otras opciones de ahorro para la jubilación. dice el CFP Alex Caswell de San Francisco.

Pero las primas no son deducibles, y las políticas tienden a tener costos elevados, Dice Caswell. Muchos inversores tienen mejores alternativas, como usar una estrategia de inversión fiscalmente eficiente en una cuenta de corretaje regular, él dice.

También, Las primas de las pólizas con valor en efectivo tienden a ser mucho más altas que las primas de la misma cantidad de seguro temporal. que tiene un beneficio por fallecimiento pero no un componente de inversión. Las primas más altas pueden llevar a los compradores a escatimar en la cobertura o a cancelar la póliza porque es demasiado cara. Y, a veces, las pólizas se venden a personas que no necesitan ningún seguro de vida, como personas solteras sin dependientes económicos, dice CFP Tess Zigo de Lisle, Illinois.

Zigo dice que las comisiones más altas pagadas por las pólizas con valor en efectivo pueden llevar a los agentes de seguros a recomendarlas incluso cuando existen mejores alternativas.

"Si todo lo que tienes es un martillo, todo parece un clavo, "Dice Zigo.

HAGA CLIC AQUÍ PARA LEER MÁS SOBRE FOX BUSINESS

Esta columna fue proporcionada a The Associated Press por el sitio web de finanzas personales NerdWallet.

Liz Weston es columnista de NerdWallet, un planificador financiero certificado y autor de "Your Credit Score". Correo electrónico:[email protected]. Gorjeo:@lizweston.