4 hitos financieros que debe alcanzar antes de jubilarse

Estas listo para retirarte? Es posible que desee despedirse de la semana laboral de 40 horas, pero la disponibilidad financiera es otra cosa. En verdad, vivir sin un cheque de pago requiere más que algo de dinero en el banco y la capacidad de cobrar cheques del Seguro Social. También necesita tener los hábitos financieros adecuados.

Es fácil tener demasiada confianza en nuestras habilidades financieras cuando ganamos un sueldo. Los aumentos regulares de ingresos de los aumentos anuales y la promoción ocasional nos permiten recortar gastos y ponernos al día más tarde. Pero una vez que el cheque de pago desaparece, no hay más ponerse al día. Tienes que vivir con una renta fija perpetua. Y eso expondrá rápidamente cualquier hábito de dinero laxo que pueda tener.

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Por eso es importante trabajar para mejorar sus habilidades financieras mientras acumula sus ahorros para financiar la jubilación. Alcanza estos cuatro hitos, y sabrá que tiene las habilidades y la mentalidad adecuadas para vivir con un ingreso fijo.

1. Puede presupuestar con confianza

Hacer un presupuesto no significa que sepa en general cuánto gasta cada mes. Significa que sabes exactamente cuanto gastas. En el momento de la compra, sabe si lo que está comprando se encuentra dentro o fuera de los límites de gasto que ha establecido para usted. También sabe cuánto tiempo le llevará ahorrar para una compra mayor, cómo pagará los gastos de temporada, como los regalos navideños, y cómo compensará el derroche ocasional.

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Llegar a este nivel de experiencia con sus propios gastos no es fácil. Tienes que experimentar hasta que encuentres un proceso que funcione para ti. Puede usar una hoja de cálculo o una aplicación para monitorear sus transacciones. O, podría dedicar cinco minutos a revisar sus cuentas bancarias en línea cada dos días. Cualquiera que sea el sistema, necesita una comprensión firme de dónde va su dinero y cómo ese gasto se divide entre compras esenciales y discrecionales.

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2. Tienes control sobre los gastos

Una vez que comprenda sus gastos en profundidad, puede tomar medidas para controlarlo. Empiece por elegir una categoría de gastos, como la comida, y establezca una meta para reducir sus gastos allí en un 10% o más. Ponte a prueba para ser ingenioso. Puede que tengas que cocinar de forma diferente planifica tus comidas, y renunciar a algunas indulgencias además de las medidas habituales de reducción de costos de recortar cupones y comprar al por mayor.

Alcanza ese objetivo de ahorro del 10% en alimentos, y luego pasar a otra categoría y repetir. Probablemente encontrará que concentrarse en sus gastos genera ahorros de forma natural al eliminar las compras sin sentido. Y luego puedes ser creativo reducir, tienda de precios, e incluso congelar el gasto temporalmente para descubrir ahorros adicionales. Por el camino, se dará cuenta de que tiene control sobre sus gastos, y es completamente capaz de vivir bajo los límites de gastos que usted mismo ha impuesto.

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3. Tienes un fondo de emergencia

Cuando controle los gastos, puedes empezar a ahorrar. Es posible que haya sobrevivido en su vida laboral utilizando tarjetas de crédito para emergencias, pero ese hábito debe cambiar antes de jubilarse. En ese punto, no tendrá la promesa de un aumento futuro para ayudarlo a salir de la deuda, por lo que necesitará efectivo disponible para cubrir lo inesperado.

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Los expertos recomiendan tener al menos tres meses de gastos de manutención a mano en una cuenta de efectivo. Rumbo a la jubilación, es una buena idea orientar los anuncios a más que eso, digamos seis o 12 meses de gastos. Eso le dará más flexibilidad para manejar emergencias y reducir las distribuciones de su 401 (k) o IRA cuando el mercado atraviese una mala racha.

4. No tiene deuda renovable

Si ya ha gastado mucho dinero y ha llenado su fondo de emergencia, que debería minimizar automáticamente las nuevas deudas de tarjetas de crédito. Lo siguiente que debe hacer es saldar la deuda de su tarjeta de crédito anterior. Aborde esos saldos rotatorios uno a la vez. El enfoque convencional es pagar más con la tarjeta con la tasa más alta y enviar pagos mínimos a las otras cuentas. Cada vez que baje el saldo a cero, que libera más efectivo para enviar a las cuentas restantes.

Alternativamente, podría consolidar los saldos de su tarjeta a una tasa más baja si tiene buen crédito. Intente aprovechar su línea de crédito con garantía hipotecaria o una oferta de transferencia de saldo del 0%. Si lo hace, reducirá sus costos de intereses y acelerará su reembolso. Solo asegúrese de cortar las tarjetas viejas y mantenerse al tanto de sus gastos para que no se resbale y vuelva a acumular esos saldos.

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Domina tu dinero

Sí, necesita un gran saldo de ahorros para jubilarse cómodamente. Pero también necesita las habilidades de dinero adecuadas para asegurarse de que su riqueza perdure. Siéntete cómodo presupuestando controlando sus gastos, ahorrando dinero en efectivo para un día lluvioso, y vivir sin deuda renovable. Esas habilidades financieras son tan importantes como la cantidad de dígitos de su 401 (k).

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