3 oportunidades de ahorro de impuestos que debe conocer

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Cada año trae algunos cambios al código tributario, pero 2020 ha traído más que la mayoría, ya que la pandemia de COVID-19 cambió la vida de una manera que nunca podríamos haber anticipado. Algunos de estos cambios han abierto nuevas deducciones fiscales, mientras que otros han eliminado algunas multas fiscales comunes, al menos por este año.

Mantenerse al tanto de estos cambios es crucial para minimizar su obligación tributaria. así que describí tres de las oportunidades de ahorro de impuestos más importantes para 2020 a continuación. Puede que no todos se apliquen a usted, pero aproveche los que lo hacen para ayudarlo a conservar más dinero este año.

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1. Nueva deducción por donaciones benéficas

En años pasados, puede reclamar una deducción de impuestos por contribuciones caritativas solo si detalla sus deducciones. Aquellos que eligieron la deducción estándar porque les ofrecía un mejor trato nunca obtuvieron realmente ningún beneficio fiscal por su generosidad. Esto ha cambiado un poco este año.

La Ley CARES permite a cualquier persona que haya realizado una contribución benéfica en 2020 reclamar una deducción fiscal de hasta $ 300, independientemente de si detallan las deducciones o reclaman la deducción estándar. Sus donaciones deben ser a una organización calificada 501 (c) (3) exenta de impuestos y deben ser donaciones reales hechas este año, no se compromete a donar. Dinero, comida, y otros artículos donados cuentan. Si no ha dado al menos $ 300, la deducción de su contribución caritativa será igual a su donación.

Cuando haces tu donación, solicite un recibo de la organización a la que está donando, especialmente si está donando una gran cantidad. Si compró alimentos u otros artículos para donar, Guarde también esos recibos para comprobar el valor en dólares de sus donaciones. No los entregará con sus impuestos, pero el gobierno esperará verlos si lo audita, y puede rechazar sus deducciones si no puede probar su legitimidad.

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2. Cambios en la distribución de la cuenta de jubilación

Algunos estadounidenses han comenzado a buscar en sus ahorros para la jubilación que los ayuden a superar estos tiempos difíciles. Normalmente, las distribuciones de cuentas de jubilación con impuestos diferidos aumentan su ingreso imponible para el año en esa cantidad, y paga una multa adicional del 10% por retiro anticipado si tiene menos de 59 1/2. Pero eso sería solo sal en la herida en este momento, por lo que el gobierno ha modificado las reglas para hacer que estas distribuciones sean un poco menos dolorosas.

No hay una multa por retiro anticipado por distribuciones de cuentas de jubilación debido a COVID-19, y puede distribuir la obligación tributaria a lo largo de tres años en lugar de pagarlo todo en 2020. Por lo tanto, si retira $ 6, 000 de su 401 (k) por ejemplo, puedes pagar impuestos por solo $ 2, 000 de su distribución en 2020, agregue otros $ 2, 000 a su factura de impuestos para 2021, y paga los últimos $ 2, 000 en su factura de impuestos de 2022, en lugar de pagar impuestos sobre el total de $ 6, 000 en 2020. Aún puede pagar todos los impuestos en un año si lo desea, pero la opción de distribuirlo es buena si le preocupa terminar en una categoría impositiva más alta si tiene que pagar impuestos sobre el monto total de una vez.

No tiene que volver a poner sus distribuciones en su cuenta de jubilación, aunque esa es una opción si lo desea y puede permitírselo. Las distribuciones de la cuenta de jubilación COVID-19 que devuelva dentro de los tres años no contarán para el límite de contribución de su cuenta de jubilación para ese año, y puede presentar una declaración de impuestos enmendada por los años en que pagó impuestos sobre esas distribuciones para recuperar esos fondos.

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3. No hay RMD para adultos mayores de 72 años

Los adultos mayores de 72 años generalmente tienen el mandato de tomar las distribuciones mínimas requeridas (RMD) de todas sus cuentas de jubilación, excepto Roth IRA, todos los años. Pero el gobierno ha renunciado a esta regla en 2020 para que los jubilados no se vean obligados a retirar grandes sumas mientras el valor de sus cuentas de jubilación ya está bajo.

Todavía es libre de sacar tanto dinero de sus cuentas de jubilación como necesite para vivir, y pagará impuestos sobre ese dinero a menos que provenga de una cuenta Roth. Pero no tiene que preocuparse de que el gobierno lo obligue a retirar fondos. Si puede arreglárselas sin sacar dinero de sus cuentas de jubilación, ese podría ser un plan inteligente este año, porque le dará a sus ahorros un poco más de tiempo para recuperarse de la caída del mercado antes de tener que usarlos.

Todos queremos conservar la mayor cantidad posible de nuestro dinero ganado con tanto esfuerzo, especialmente este año, así que tenga en cuenta estos consejos para ahorrar impuestos y úselos a su favor si puede.

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