3 formas de comenzar a construir su riqueza incluso con deudas

No permita que las deudas le impidan invertir en su futuro. (iStock)

Los estadounidenses están lidiando con niveles de deuda sin precedentes. Según un estudio de Experian, Los consumidores estadounidenses deben más de $ 14 billones de dólares en todos los tipos de deuda, incluidas las hipotecas, préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito, y más. Es el nivel más alto de deuda jamás registrado.

Para el hogar promedio (que debe más de $ 90, 000 en deuda), estas cargas pueden sentirse pesadas. Podrían evitar que ahorres invertir o crear riqueza para su futuro. Incluso podrían ponerlo en un aprieto en caso de que ocurra una emergencia.

¿Cómo se crea riqueza con deudas?

Si es uno de los muchos que se está reprimiendo en otros objetivos financieros debido a los altos niveles de deuda, No estás solo.

Afortunadamente, los expertos dicen que no tienes que dejar que las deudas te arrastren. De hecho, con las estrategias adecuadas, ambos pueden pagar esos saldos e invertir en su futuro al mismo tiempo. Así es cómo:

1. Comience con un fondo de emergencia

Su primer paso es guardar algo de dinero en efectivo para una emergencia. Como nunca se sabe cuándo puede surgir un gasto repentino, Estos ahorros pueden evitar que se endeude aún más en el futuro (sin mencionar que perjudicará su puntaje crediticio en el proceso).

"Ahorre un pequeño fondo de emergencia, "Dijo Leslie Tayne, fundador del bufete de abogados de alivio de la deuda Tayne Law Group. "Sin uno, los gastos de emergencia a menudo terminan en una tarjeta de crédito, y con tasas de interés típicamente de dos dígitos, no quieres eso ".

La mayoría de los expertos recomiendan tener entre tres y seis meses de gastos en el banco, dependiendo de qué tan confiables sean sus ingresos.

2. Abra una cuenta de ahorros con intereses altos

También puede abrir una cuenta de ahorros con intereses altos, que genera intereses a tasas más altas que las cuentas bancarias típicas.

Credible puede ayudarlo a encontrar un proveedor de cuentas bancarias de ahorros de alto rendimiento y tasas de interés que impulsarán sus ahorros. Consulte qué opciones, desde el requisito de saldo mínimo de cada banco hasta su APY, están disponibles actualmente.

"Nunca es una mala idea comenzar a ahorrar para el futuro y construir un nido de huevos, incluso si está pagando préstamos estudiantiles o facturas de tarjetas de crédito, "Dijo Phillip Allen, Director ejecutivo de Common Sense Retirement Planning. “Analice sus gastos mensuales y dedique una pequeña cantidad a su cuenta de ahorros. Puede que no parezca mucho al principio, pero $ 20 aquí y allá se acumulan con el tiempo ".

Es cierto:esos $ 20 pueden ser muy útiles gracias al interés compuesto. Cuanto más interés ganes, cuanto mayor sea tu saldo, aumentando sus ganancias cada mes que tenga la cuenta. Es por eso que comparar precios para su cuenta de ahorros y obtener la mejor tarifa es fundamental. (Credible puede ayudar con esto).

3. Contribuya a cualquier cuenta patrocinada por el empleador

Si su empleador ofrece un 401 (k) o una cuenta de ahorros para la salud, comience a destinar fondos a estos también. Generalmente, estos planes también vendrán con una política de coincidencia, lo que le permite a su empleador hacer contribuciones a la cuenta también.

“Puede contribuir con tan solo el 1% de su salario y su empleador también puede igualar parte o la totalidad de la cantidad que usted aporta, "Dijo Bill Van Sant, vicepresidente senior, y director gerente de Girard. "Puede que no sea mucho, Pero es un comienzo, y desarrollará buenos hábitos haciendo de la inversión una prioridad ".

Su empleador también puede ofrecer un HSP o un plan de ahorros para la salud. Estos pueden usarse para facturas médicas y gastos relacionados con la salud y están libres de impuestos. Si tiene una póliza de seguro médico con un deducible alto, estas pueden ser excelentes formas de compensarlas, especialmente cuando se enfrenta a una cirugía mayor o un problema médico.

La línea de fondo

No tienes que dejar que las deudas te detengan. Al abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento, contribuir a los planes de jubilación de su empleador, y guardar pequeñas cantidades para un fondo de emergencia, puede comenzar a acumular riqueza y ahorrar para el futuro a pesar de las deudas que enfrenta.

"Si bien saldar la deuda es importante, no debe hacerse a expensas de no invertir para el futuro, —Dijo Van Sant. "En la mayoría de los casos, si esperó hasta que pagó toda su deuda antes de comenzar a invertir, podría perderse años de depósitos y posibles ganancias de mercado ".

Para maximizar sus ganancias, asegúrese de comparar precios para su cuenta de ahorros de alto rendimiento utilizando una herramienta de compras en línea como Credible. Las cuentas promedian alrededor del 0.9% APR por año, según la FDIC.