Promedio del costo en dólares:cómo funciona esta estrategia de inversión súper simple

Invertir no es algo de lo que se sepa todo de inmediato. Si recién se está iniciando en el mercado de valores, es posible que todavía esté aprendiendo conceptos importantes. Y aprenderá más detalles sobre cómo invertir dinero a medida que continúe invirtiendo y educándose.

Pero un concepto que quizás ya esté poniendo en práctica sin siquiera saberlo es el promedio del costo en dólares.

Es probable que esté promediando el costo en dólares si realiza contribuciones automáticas a intervalos regulares a un plan de jubilación en el lugar de trabajo, como un 401 (k), una IRA (cuenta de jubilación individual), o cualquier otra cuenta de inversión. Pero incluso si ya lo estás haciendo, debes entender cómo funciona.

Esto es lo que necesita saber sobre esta estrategia de inversión para decidir si se adapta bien a su situación y objetivos financieros personales.

En este articulo

• ¿Qué es el promedio del costo en dólares?
• Cómo funciona el promedio de costo en dólares
• Las ventajas de promediar el costo en dólares
• Cómo usar el promedio de costos en dólares
• Preguntas frecuentes sobre el promedio de costos en dólares
• Línea de fondo

¿Qué es el promedio del costo en dólares?

El promedio del costo en dólares es la práctica de invertir una cantidad fija de dinero de manera recurrente, como quincenalmente o una vez al mes, por un largo periodo de tiempo. Ejemplos fáciles de entender de la estrategia de promediar el costo en dólares en acción son invertir el 5% de su salario en cada cheque de pago en un 401 (k) o $ 200 cada dos semanas en una Cuenta de Jubilación Individual (IRA).

Si invierte solo una vez al año, puede terminar invirtiendo en el nivel más alto del mercado. Esto podría resultar en rendimientos más bajos en el futuro. La volatilidad del mercado significa que los precios de las inversiones pueden variar drásticamente en períodos cortos. Puede parecer más complicado de lo habitual descubrir movimientos de dinero inteligentes en un mercado volátil.

El promedio del costo en dólares elimina estos posibles inconvenientes. Para ello, distribuye su inversión entre varias compras. Debido a que invierte utilizando un horario particular sin falta, compras la inversión cuando su precio de mercado sube, abajo, y en todas partes en el medio.

Históricamente, La tendencia a largo plazo del mercado de valores da como resultado un aumento de los precios en general. Mientras permanezca invertido en una cartera diversificada y esta tendencia se mantenga, su inversión puede valer más en el futuro que cuando la compra, independientemente de los máximos o mínimos de este año. Aún así, Recuerde siempre que el rendimiento pasado de una inversión no es garantía de resultados futuros.

El promedio del costo en dólares es más fácil que nunca gracias a la tecnología y las aplicaciones de inversión. Una vez que tenga una cuenta de inversión abierta, busque una opción para programar compras automáticas de inversión. Debería poder hacer esto en la mayoría de los tipos de cuentas, incluidos los 401 (k), IRA, y cuentas de corretaje imponibles.

La mayoría de los tipos de inversión, como fondos mutuos, los fondos negociados en bolsa, y acciones, son compatibles con el promedio de costos en dólares. Sociedades de bolsa que permiten inversiones fraccionadas en acciones, una opción en la que puede comprar menos de la parte completa de un activo, hacer que esta estrategia sea aún más accesible. Sin acciones fraccionarias, tendría que ahorrar dinero para comprar una sola acción de una gran empresa con $ 1, 000 cotización de la acción. La combinación de compras de acciones fraccionarias con el promedio del costo en dólares le permite invertir una cantidad fija en dólares cada período y hacer que su dinero trabaje para usted de inmediato.

Al programar estas inversiones automáticas, solo asegúrese de que no excedan ningún límite de contribución anual. Por ejemplo, alguien que gana $ 200, 000 por año que decida poner el 20% de su salario en un 401 (k) terminaría superando los $ 19, Límite de contribución 401 (k) anual de 500. Pero esto apunta a otro beneficio más del promedio de costos en dólares. Simplemente puede dividir su límite anual en una cierta cantidad de pagos y usar ese número cuando programe sus contribuciones automáticas.

Cómo funciona el promedio de costo en dólares

El promedio del costo en dólares puede parecer complicado de poner en práctica, pero realmente no lo es. Aunque inviertes una cantidad determinada en cada período, la cantidad de acciones que compra con su dinero varía. La cantidad de acciones que obtenga dependerá de su precio de compra en ese momento. Agradecidamente, su correduría hace los cálculos por usted. Solo tiene que invertir regularmente una cantidad determinada de dinero.

A continuación, se muestra un ejemplo de la estrategia de promediar el costo en dólares en acción para mostrarle cómo funciona:

Joe decide invertir $ 250 el primer día de cada mes en un fondo de índice bursátil total. En la primera fecha de inversión en enero, el precio de las acciones de ese fondo indexado es de $ 25. El precio de la acción fluctúa a lo largo del año, pero Joe sigue invirtiendo $ 250 el primer día de cada mes.

En meses donde el precio aumenta, compra menos acciones. En meses donde el precio baja, compra más acciones. En todos los meses, la cantidad que invierte permanece igual. La siguiente tabla muestra cómo estos cambios impactan la cantidad de acciones que Joe compra durante el año.

Mes Precio de la acción Inversión Acciones compradas Total de acciones en propiedad Valor total de acciones enero $ 25 $ 250 10 10 $ 250 febrero $ 27 $ 250 9.26 19.26 $ 520 marcha $ 30 $ 250 8.33 27.59 $ 828 abril $ 26 $ 250 9.62 37.21 $ 967 Mayo $ 22 $ 250 11.36 48.57 $ 1, 069 junio $ 18 $ 250 13.89 62.46 $ 1, 124 julio $ 20 $ 250 12.5 74.96 $ 1, 499 agosto $ 22 $ 250 11,36 86,32 $ 1, 899 septiembre $ 24 $ 250 10.42 96.74 $ 2, 322 octubre $ 25 $ 250 10106,74 $ 2, 669 noviembre $ 27 $ 250 9.26 116 $ 3, 132 diciembre $ 31 $ 250 8.06 124.06 $ 3, 846 Totales $ 3, 000 124.06 $ 3, 846

Los resultados pueden sorprender a un nuevo inversor. En este caso, Joe terminó ganando $ 846 por encima de lo que había invertido durante todo el año sin pasar horas analizando acciones individuales o tratando de calcular el tiempo del mercado.

Las ventajas de promediar el costo en dólares

Empieza a desarrollar un hábito a largo plazo.

Una encuesta reciente de FinanceBuzz encontró que casi el 62% de los estadounidenses cree que necesita al menos $ 1, 000 para comenzar a invertir. Pero la verdad es que puede que ni siquiera necesites $ 10 para comenzar, ya que el promedio del costo en dólares le permite invertir con pequeñas cantidades.

Muchas aplicaciones de inversión le permiten programar inversiones recurrentes. Pueden ser tan pequeños como unos pocos dólares sin requisitos mínimos de cuenta en muchos casos. Esto inicia el hábito de invertir. Luego, puede aumentar estas cantidades en la medida de sus posibilidades. Al invertir más a lo largo del tiempo, puede hacer crecer sus participaciones de inversión aún más rápido.

Le ayuda a comprar más acciones cuando bajan los precios de inversión

En un mercado en declive, el promedio del costo en dólares le permite comprar más acciones. Esto sucede porque invierte la misma cantidad en cada período, independientemente de los precios de inversión. Por lo que obtiene una gran oferta en sus compras. Cuando los precios de las acciones aumenten en el futuro, da como resultado un valor mayor para su cuenta de inversión porque posee más.

Evita las complejidades de sincronizar el mercado

Intentar medir el tiempo del mercado puede parecer inteligente. Después de todo, comprar barato y vender caro podría generar una ganancia considerable. Desafortunadamente, es mucho más fácil de lo que parece. Tienes que comprar a precio bajo vender en la parte superior, y reinvertir en la siguiente parte inferior para lograrlo perfectamente.

Incluso si llega a cronometrar uno de estos eventos, lo más probable es que te pierdas los otros dos. Personas que no invierten en los mejores días en los mercados, que puede suceder justo después de algunos de los peores días, a menudo reciben rendimientos mucho más bajos que aquellos que permanecen invertidos a través de las buenas y las malas.

Elimina el riesgo de la inversión emocional

Averiguar exactamente cuándo invertir puede ser complicado. Durante las recesiones del mercado, el miedo puede hacer que evite invertir. Nadie quiere ver caer su saldo de inversión. Al mismo tiempo, invertir en una economía en alza puede parecer que está colocando dinero en la cima del mercado. Esto podría ser malo si se considera que el próximo mercado bajista podría estar a la vuelta de la esquina.

El promedio del costo en dólares elimina la emoción de sus decisiones de inversión. Le permite continuar construyendo los saldos de sus inversiones en los buenos y en los malos tiempos. Simplemente compra en un horario establecido.

Cómo usar el promedio de costos en dólares

Si está convencido de que promediar el costo en dólares es la estrategia de inversión adecuada para usted, es fácil comenzar. Primero, Determine la frecuencia con la que desea invertir. Si está invirtiendo en su plan de jubilación en el lugar de trabajo, normalmente inviertes con cada cheque de pago.

Próximo, determine cuánto desea invertir. Puede decidir establecer un objetivo de inversión anual. Divida la meta por la cantidad de inversiones durante el año. Por ejemplo, alguien que quiera invertir $ 5, 200 durante el próximo año en un programa quincenal dividiría $ 5, 200 por 26. Esto da como resultado una inversión regular de $ 200.

A otros les puede resultar más fácil invertir una cantidad fija por mes. La mayoría de las personas no presupuestan anualmente, y puede tener una mejor idea de sus ingresos y gastos mensuales. Al invertir lo que puede pagar en su presupuesto mensual normal, es más probable que siga invirtiendo.

Después de decidir con qué frecuencia y cuánto invertir, es hora de elegir en qué desea invertir. En un plan 401 (k), a menudo, puede configurar sus contribuciones para que se destinen a las inversiones que ofrezca su plan. Para planes de jubilación fuera del lugar de trabajo, elija una cuenta de corretaje que ofrezca las opciones de inversión que prefiera. Estos podrían incluir acciones, ETF, los fondos de inversión, o incluso criptomonedas.

Finalmente, establecer un programa de inversiones recurrentes. Con un plan de jubilación en el lugar de trabajo, esto normalmente se encarga de usted, basado en sus períodos de pago. Para cuentas de corretaje, busque una inversión recurrente o una opción de inversión programada dentro de su cuenta. Si no puede encontrar uno, llame a la correduría y pregunte cómo configurar una.

Muchas de las aplicaciones de inversión populares ofrecen funciones de inversión automática. Varios también incluyen una opción para comprar acciones fraccionadas con este servicio. La combinación de estos dos conceptos le permite invertir de manera constante sin tener que acordarse de realizar una compra en cada período.

Aplicaciones como M1 Finance, Robin Hood, y Betterment ofrecen todas estas opciones. En cada fecha de inversión, una empresa retira dinero de la cuenta bancaria que usted designó como su cuenta de fondos. Luego usa el dinero para comprar la mayor cantidad posible de sus inversiones predeterminadas.

Preguntas frecuentes sobre el promedio del costo en dólares

¿Es una buena idea promediar el costo en dólares?

Cada persona debe decidir si la estrategia de promediar el costo en dólares se ajusta bien a sus necesidades. Puede facilitarle la creación de un hábito de inversión saludable. Esto puede prepararlo para el éxito financiero futuro, incluso si no tiene una gran cantidad de dinero para realizar una inversión global. También le ayuda a evitar la sincronización del mercado cuando está invirtiendo a largo plazo porque el proceso está automatizado. Entonces, dependiendo del tipo de inversionista que sea y su cronograma ideal para sus inversiones, puede encontrar una buena idea promediar el costo en dólares.

¿Cuáles son las desventajas del promedio de costos en dólares?

El promedio del costo en dólares no es una buena opción para todos. En particular, aquellos que tienen una gran suma global para invertir pueden perder ganancias potenciales. Si calcula el costo en dólares promedio de su dinero durante un período de tiempo en el que su inversión está subiendo de precio, estaría peor que invertir una suma global por adelantado. Desafortunadamente, Es imposible predecir el futuro, por lo que es difícil saber cuándo esta estrategia puede presentar esta desventaja.

¿Es mejor el promedio del costo en dólares en un mercado bajista?

El promedio del costo en dólares puede ayudarlo a comprar más acciones de la misma inversión en un mercado bajista, que generalmente se considera que es cuando el mercado está un 20% o más por debajo de un pico reciente. Si la inversión sigue disminuyendo, puede comprar más acciones con cada inversión. Dicho eso el precio de la inversión debe eventualmente dar un giro y aumentar a largo plazo para que esta estrategia sea la mejor.

Línea de fondo

El promedio del costo en dólares puede ayudarlo a crear un hábito de inversión saludable, especialmente si lo configura utilizando herramientas de inversión automatizadas, como las mejores aplicaciones de inversión. Aunque esta estrategia de inversión no es perfecta en todos los casos, los beneficios a menudo superan los inconvenientes para quienes comienzan su viaje de inversión.

La inversión constante de forma regular le permite comprar cuando los precios de inversión son altos, bajo, y en todas partes en el medio. Si los mercados continúan proporcionando rendimientos de inversión positivos durante períodos prolongados, promediar el costo en dólares podría ayudarlo a convertirse en millonario cuando se jubile. La clave es mantenerse invertido y apegarse a su plan.