¿Qué es un fondo de ingresos?

Un fondo de ingresos es un vehículo de inversión similar a un fondo mutuo o un fondo cotizado en bolsa (ETF) Nota cotizada en bolsa (ETN) Una nota cotizada en bolsa (ETN) es un instrumento de préstamo emitido por una entidad financiera, como un banco. Viene con un período de vencimiento establecido, por lo general, enfatiza los ingresos actuales en comparación con la ganancia o revalorización de capital. El término ingresos actuales se refiere a los ingresos que se reciben de forma fija en comparación con la espera de una fecha futura para recibir el pago financiero. Por ejemplo, La compensación del fondo de ingresos se otorga comúnmente de forma mensual o trimestral.

Generalmente organizado a través de instituciones financieras, Los fondos de ingresos consisten en acciones preferentes Acciones preferentes Acciones preferentes (acciones preferentes, acciones preferenciales) son la clase de propiedad de acciones en una corporación que tiene un derecho de prioridad sobre los activos de la empresa sobre las acciones ordinarias. Las acciones son más senior que las acciones ordinarias, pero son más junior en relación con la deuda. como los bonos., acciones que pagan dividendos, cautiverio, y obligaciones de deuda pública / corporativa. Dichos fondos se consideran una opción de bajo riesgo para los inversores porque normalmente tienen acciones con un historial razonable de pago de dividendos.

Debido a la naturaleza fija y de bajo riesgo de los fondos de renta, son populares entre las personas que desean crear un flujo de ingresos adicional para cuando se jubilen.

Tipos de fondos de ingresos

Cuando se trata de la desviación de los fondos de ingresos, El aspecto principal de la diferenciación se relaciona con en qué está invirtiendo específicamente el fondo. Los tipos de fondos de ingresos incluyen:

1. Fondos de bonos

Como el nombre sugiere, Los fondos de bonos son un tipo de fondo de ingresos que se especializa en inversiones en bonos corporativos y gubernamentales. Los inversores se sienten atraídos por los bonos del gobierno porque prácticamente no tienen riesgo y actúan como un refugio seguro Refugio seguro Un refugio seguro es un término que se refiere a una inversión que se prevé que mantendrá o aumentará su valor durante tiempos de recesión económica para las personas que buscan una opción segura. . Debido a la reducción del riesgo, Estos tipos de bonos ofrecen rendimientos de dividendos más bajos en comparación con los bonos corporativos.

En cuanto a los bonos corporativos, los inversores se sienten atraídos por ellos porque ofrecen mayores rendimientos para compensar el riesgo adicional que se le da al inversor.

2. Fondos de renta variable

Un fondo de renta de acciones es un tipo de fondo de renta que invierte en acciones de organizaciones que pagan dividendos. Está dirigido a inversores que deseen recibir ingresos mensuales anticipados de su cartera de pago de dividendos.

3. Fondos del mercado monetario

Un fondo del mercado monetario es una forma de fondo de ingresos que invierte en papeles comerciales Papel comercial Un papel comercial se refiere a un Obligación de deuda no garantizada emitida por instituciones financieras y grandes corporaciones en lugar de métodos de financiación más costosos. letras del Tesoro a corto plazo, y certificados de depósito (CD).

Aunque no cuentan con cobertura de seguro de depósitos federal como la mayoría de los productos bancarios, Los fondos del mercado monetario ofrecen una opción muy segura para los inversores a través de tipos de rendimiento más bajos.

4. Fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT)

Un fideicomiso de inversión inmobiliaria (REIT) es una entidad legal que posee inversiones inmobiliarias, como la vivienda, edificios de oficinas comerciales, ubicaciones minoristas, y hoteles.

La principal ventaja de un fondo de ingresos REIT es darse cuenta de las ventajas de la propiedad inmobiliaria sin tener que poseer y mantener la propiedad.

Ventajas de los fondos de ingresos

Aparte de la posible aversión al riesgo, hay una gran cantidad de beneficios que los fondos de ingresos brindan a los inversores, incluso:

Diversificación :Cuando una persona invierte en fondos de ingresos, brindan una variedad de clases de activos específicas que permiten a los inversionistas diversificar su cartera ampliamente.

Ratios de gastos :La mayoría de los fondos de ingresos ofrecen ratios de gastos bajos Ratio de gastos Un ratio de gastos es una tarifa que cobra una empresa de inversión para administrar los fondos de los accionistas. Las empresas de inversión, como los fondos mutuos, a menudo incurren en varios gastos operativos al administrar los fondos de los inversores, y cobran un pequeño porcentaje sobre los fondos administrados para cubrir los gastos., permitiendo a los inversores aumentar sus ganancias netas en inversiones.

Inversión simplificada :Los fondos de ingresos son fáciles de administrar porque las personas pueden determinar su presupuesto mensual con bastante facilidad y recibir pagos regulares.

Si está buscando una inversión segura que no requiera mucho conocimiento administrativo o financiero, entonces invertir en un fondo de ingresos puede ser una opción viable.

Desventajas de los fondos de ingresos

En un mundo financiero que ofrece muchas opciones para los inversores, Los fondos de ingresos pueden no ser la primera opción. A continuación se muestran las desventajas de los fondos de ingresos en comparación con otros instrumentos financieros:

Asunción de riesgo :Un error común es que los fondos de ingresos están 100% libres de riesgo. No es el caso, sin embargo. Algunas formas de fondos de ingresos, como fondos de renta variable, realmente conllevan un grado de riesgo y deben estudiarse a fondo antes de tomar una decisión.

Medición del desempeño :En la mayoría de los casos, los fondos de ingresos no pueden medir el desempeño de manera efectiva. Especialmente dividendos, el rendimiento que se obtiene puede pasar por alto la ganancia financiera real.

Aunque mínimo, las desventajas de un fondo de ingresos pueden disuadir posibles inversiones. En primer lugar, es beneficioso conocer las posibles desventajas de un instrumento financiero específico.

Inversión en fondos de ingresos

Al invertir en cualquier instrumento financiero, Es fundamental conocer las características que pueden aumentar o disminuir sus ganancias financieras.

Al invertir en un fondo de ingresos, Es fundamental investigar y considerar lo siguiente:

• El índice de gastos de fondos de ingresos para medir la rentabilidad
• Qué tipo de fondo de ingresos es el mejor para su situación y sus metas futuras
• El rendimiento histórico anterior del fondo de ingresos que le interesa
• La gestión del fondo de ingresos con respecto a los intervalos de pago y el calendario de ingresos.

Conocer mejor algunas de las características anteriores generará un esfuerzo mucho más inteligente y rentable que ayudará a los inversores a lograr el resultado deseado.

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