Retírate como si fuera 1989

Ah, 1989... Los Simpson debutaron en televisión, cayó el Muro de Berlín y "Love Shack" de The B-52 fue un éxito en la radio. También en 1989, un jubilado podía darse el lujo de jubilarse y vivir de los pagos de intereses y dividendos sin que su calidad de vida empeorara mucho.

Avance rápido hasta hoy y mientras Los Simpson todavía están en el aire y los B-52 todavía están de gira (lo sé, yo tampoco podía creerlo), un jubilado no puede darse el lujo de jubilarse y vivir de los pagos de intereses y dividendos sin un disminución de la calidad de vida. De hecho, con bonos y certificados de depósito que pagan tasas de interés tan bajas, tiene suerte si puede sobrevivir solo con los pagos de intereses.

La jubilación de tus abuelos

Cuando mis abuelos se jubilaron, tenían varias fuentes de ingresos. Tenían una pensión de la empresa en la que trabajaron la mayor parte de su vida, estaba el Seguro Social y luego estaban los intereses. Si tenía $ 500,000 invertidos en certificados de depósito que pagaban el 5%, estaba generando $ 25,000 de ingresos cada año. Agregue eso a las otras fuentes de ingresos y es fácil ver cómo mis abuelos sobrevivieron cada año.

Nuestra jubilación es diferente

Nosotros, para bien o para mal, vivimos en una época diferente. No solo no tenemos pensiones, para los lectores más jóvenes, el Seguro Social también es un signo de interrogación. Para sobrevivir en la jubilación, debemos recurrir a las inversiones. El problema es que las tasas de interés son abismales en este momento. Si tomó esos mismos $ 500,000 e invirtió en certificados de depósito que pagan el 1%, genera un ingreso de $ 5,000 anuales. Buena suerte sobreviviendo con eso. La mayoría de las personas ni siquiera pueden sobrevivir con $1,000 al mes. Esta es la razón por la que tantos jubilados están volviendo a trabajar. Diablos, incluso hay muchas personas que están listas para jubilarse pero no pueden permitírselo.

El hecho es que los tiempos han cambiado. Mientras que nuestros abuelos pudieron no tocar su capital y vivir de los intereses que generaron esas inversiones, nosotros no podemos por el simple hecho de que las tasas de interés no son lo suficientemente altas.

Para jubilarnos y estar cómodos en la jubilación, necesitamos tener una mayor cantidad de ahorros por dos razones:

Los ingresos que arrojan los ahorros no son suficientes para vivir, y…

…usted va a retirar capital

Para mis abuelos era fácil vivir de los intereses. Cada pocos años, pueden tocar algún capital para ayudar a pagar los gastos universitarios u otros obsequios para los nietos. Pero al no tocar el principal, podían estimar con seguridad que sus ahorros generarían suficientes ingresos para vivir.

Para nosotros, es diferente. Dado que retiraremos el capital, eso significa que nuestros ahorros tendrán más dificultades para capitalizarse ya que hay menos dinero allí. Si comenzamos con $500,000 en un certificado de depósito que paga el 1%, generamos $5,000 de ingresos. Digamos que necesitamos $30,000 para vivir. Tomamos esos $ 5,000 junto con $ 25,000 de capital, lo que nos deja con $ 475,000 invertidos. Al final del próximo año, suponiendo que las tasas de interés permanezcan en el 1 %, generamos $4750 de ingresos.

Entrando al próximo año, todavía necesitando $30,000 para vivir, solo tenemos $449,750 invertidos, lo que genera aproximadamente $4,500 de ingresos. Puede ver cómo cada año ganamos menos y menos ingresos y tomamos más y más del capital.

Si continuara con este análisis, vería que rápidamente nos quedamos sin dinero. Para resolver este problema, necesita saber cuánto necesita para la jubilación y comenzar a ahorrar tanto como pueda para la jubilación y comenzar a ahorrar lo antes posible. De lo contrario, la jubilación será solo un sueño y no una realidad. Aquí hay una lista de verificación de viñetas para ayudarlo a jubilarse:

• Contribuya al partido en su 401(k).

• Aproveche al máximo una Roth IRA. Si cree que gana demasiado dinero para contribuir, descubra cómo seguir contribuyendo legalmente a una cuenta IRA Roth, independientemente de sus ingresos.

• Si una cuenta IRA Roth no es una opción para usted, entonces maximice su 401(k) en el trabajo. Puede parecer desalentador al principio, pero aumente la cantidad que contribuye cada año en un 1-2%. Apenas notará el dinero "faltante" de su cheque de pago.

• Aproveche al máximo una IRA tradicional si no puede optar por la ruta Roth IRA.

• Si tiene una cuenta HSA a través de un plan de seguro con deducible alto, considere usar la HSA como una cuenta IRA Roth.

Después de agotar todas estas opciones, comience a invertir en cuentas imponibles. Encuentre fondos amigables con los impuestos para que no pague impuestos adicionales sobre las distribuciones cada año.

Reflexiones finales

Para jubilarnos como lo hicieron nuestros abuelos y vivir de los ingresos de nuestras inversiones, vamos a necesitar una gran cantidad de ahorros. Incluso si simplemente desea jubilarse y no viajar por el mundo, necesitará un ahorro considerable por las razones que señalé en esta publicación. La respuesta para ambos problemas es comenzar a ahorrar ahora y ahorrar tanto como sea posible.

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