11 ventajas y desventajas importantes de los fondos mutuos

Los fondos mutuos tienen muchas cosas positivas a su favor.

Pero también tienen algunos inconvenientes.

Y dependiendo de a quién le pregunte, algunos recomendarán estas inversiones mientras que otros no.

Así que preparé esta lista de las mayores ventajas y desventajas de los fondos mutuos.

Aprenderá las razones comunes por las que las personas recomiendan o no recomiendan invertir en un fondo mutuo y, como resultado, pueden tomar una decisión informada.

11 ventajas y desventajas importantes de los fondos mutuos

6 ventajas de los fondos mutuos

Los fondos mutuos son una excelente manera de comenzar a invertir en el mercado de valores.

Estas son las mayores ventajas de los fondos mutuos y por qué debería considerar invertir en ellos.

#1. Diversificación instantánea

Una de las mayores ventajas de los fondos mutuos es que se diversifica al instante.

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Dado que un fondo mutuo se compone de miles de acciones en todas las industrias, no tiene que preocuparse por tener todos los huevos en una sola canasta.

Desde el principio, la diversificación de la cartera está integrada en todos los fondos mutuos.

Esto ayuda a reducir tanto el riesgo de inversión como la volatilidad del mercado.

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Algunos profesionales de la inversión incluso sugieren que puede tener una cartera de fondos mutuos completamente diversificada con solo 3 fondos.

Esto simplifica la inversión para cualquier inversor.

#2. Puede comprar acciones fraccionarias

Otro beneficio de los fondos mutuos es la capacidad de comprar acciones fraccionarias.

Al comprar acciones individuales, la mayoría de los corredores requieren que compre acciones enteras, lo que significa que compra un número entero como 5, 50, 100, etc.

Con fondos mutuos, no tiene que hacer esto.

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En su lugar, puede concentrarse en la cantidad de dinero que desea invertir.

Así que si quieres invertir $25, inviertes esta cantidad.

Si el fondo mutuo cotiza a $50 por acción, acaba de comprar 0,50 acciones.

Esto permite una inversión más fácil y para personas sin una gran cantidad de dinero para invertir.

#3. Invierta una pequeña cantidad de dinero

Hablando de dinero, puede comprar fondos mutuos por tan solo $1.00.

Hay dos requisitos al invertir en fondos mutuos.

• Inversión inicial
• Inversión posterior

El primero es su inversión inicial, o la cantidad que invierte para abrir su cuenta.

Esto varía según la compañía de inversión, pero oscila entre $1,00 y $50 o más.

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Luego está la inversión posterior o adicional.

Este es el dinero que desea seguir invirtiendo en el futuro.

Puede configurar una opción de inversión automática o simplemente invertir aleatoriamente más dinero.

El requisito aquí suele ser igual o menor que la inversión inicial.

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Y algunas compañías de fondos reducirán esta cantidad si establece una inversión automática.

Si no está seguro de si debe invertir automáticamente, debería hacerlo.

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Pondrá la inversión de su dinero y el crecimiento de su riqueza en piloto automático.

Al final del día, con inversiones mínimas bajas, todos los inversores pueden comenzar a invertir en la mayoría de los fondos mutuos cuando tienen muy poco dinero.

#4. Invierta en la estrategia de inversión que desee

Con miles de fondos mutuos que apuntan a todos los sectores del mercado de valores y varios objetivos de inversión, puede crear una cartera de inversiones que funcione para usted.

Tal vez quiera invertir en acciones que pagan dividendos.

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Puede encontrar fondos mutuos que hagan esto.

O tal vez desee invertir en acciones de pequeñas empresas.

También puedes hacer esto.

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Tus opciones son casi infinitas con los fondos mutuos.

Puede invertir en función de la capitalización de mercado, como una empresa grande o pequeña, empresas nacionales o internacionales, o incluso bonos del gobierno o bonos municipales.

Otra opción es por clase de activo, por lo que podría invertir en bienes raíces como ejemplo.

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O tal vez no tenga ni idea de cómo invertir su dinero.

Esto también está bien, ya que puede invertir en un fondo de fecha objetivo.

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La conclusión es que, independientemente de la estrategia que desee seguir, los fondos mutuos lo hacen posible.

#5. Gestión Profesional

Otra ventaja de los fondos mutuos es que se administran de manera profesional.

Esto significa que un equipo de administradores de fondos trabaja en conjunto para seleccionar las acciones en las que invertirá un fondo mutuo.

Supervisan continuamente el rendimiento del fondo y, si ven mejores oportunidades de inversión, venderán algunas participaciones para comprar algo más.

Como resultado, la cartera del fondo cambia constantemente para mantenerse al día con lo que sucede en el mercado de valores.

Tenga en cuenta que un administrador de fondos profesional solo compra y vende en fondos de administración activa.

Estos son fondos mutuos cuyo objetivo es superar un índice de referencia subyacente.

Un fondo indexado, o gestión pasiva, solo busca seguir el ritmo de su índice de referencia y, como resultado, no comprará ni venderá con tanta frecuencia.

#6. Reinversión de dividendos

La ventaja final de los fondos mutuos es que puede configurar la reinversión de dividendos.

Esto simplemente significa que cada vez que le pagan un dividendo, puede optar por reinvertir el dinero y comprar más acciones de fondos mutuos.

Hacer esto lo ayudará a aumentar su inversión ya que una vez que invierte los dividendos, ahora también puede comenzar a capitalizar y ganar dividendos.

También puede hacer lo mismo con las ganancias de capital.

Simplemente elija reinvertirlos y verá que el valor de su fondo mutuo aumenta con el tiempo, así como el tamaño de sus dividendos.

5 contras de los fondos mutuos

A pesar de lo buenos que son los fondos mutuos, existen algunos inconvenientes.

Estas son las mayores desventajas de los fondos mutuos que debe conocer.

#1. Gran cantidad de fondos mutuos para elegir

Un gran inconveniente de los fondos mutuos es la gran cantidad de opciones que tiene.

Al momento de escribir este artículo, hay más de 7500 tipos diferentes de fondos mutuos entre los que puede elegir.

El simple hecho de ver ese número puede disuadir a muchos incluso de comenzar a invertir.

Lo que hace que las cosas sean aún más complicadas es que muchos fondos son muy similares entre sí, simplemente los ofrecen diferentes compañías de fondos mutuos.

Además de esto, tienes fondos mutuos activos y fondos mutuos pasivos.

La mayor diferencia aquí es que con los fondos activos, el equipo de administración está operando activamente mientras que con los fondos pasivos, el administrador del fondo está más alejado.

Para ayudar a superar este problema, escoja acciones con fondos de base amplia que inviertan en mercados subyacentes.

Esto eliminará la mayoría de los fondos mutuos para elegir.

#2. Puede tener superposición de existencias

Continuando con el punto anterior, muchos fondos mutuos tienen una superposición de acciones individuales.

Por ejemplo, supongamos que busca fondos de crecimiento y un fondo mutuo combinado de gran capitalización.

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El objetivo general de estos dos fondos es diferente.

El fondo de crecimiento invierte en empresas que crecen rápidamente, mientras que el fondo combinado intenta encontrar un equilibrio entre empresas en crecimiento y empresas maduras que crecen más lentamente.

Suenan completamente diferentes.

Pero cuando observa las acciones individuales que poseen, ve que ambos poseen muchas de las mismas empresas en crecimiento.

Entonces, mientras piensa que está diversificando sus inversiones, en realidad está aumentando algunas de sus propiedades.

Esto puede dar una falsa sensación de diversificación o, peor aún, de diversificación excesiva.

#3. Sin Control de Ganancias de Capital

Una desventaja importante de los fondos mutuos es la falta de control sobre las ganancias de capital.

Con acciones individuales, usted controla cuándo vende sus participaciones y, como resultado, controla cuándo obtiene ganancias de capital sobre las que debe pagar impuestos.

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Incluso con los ETF, tiene cierto control sobre esto.

Pero con los fondos mutuos, no tienes ningún control.

Esta ineficiencia fiscal puede costarle dinero con el tiempo.

Por lo tanto, podría invertir en un fondo mutuo, no vender ninguna acción y aun así adeudar impuestos sobre las ganancias de capital porque el fondo mutuo tuvo que vender acciones.

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Para algunos inversionistas de altos ingresos, esto es un desvío lo suficientemente grande como para evitar los fondos mutuos.

Pero para la mayoría de los demás inversores, esto no es gran cosa.

Y dado que el IRS grava las ganancias de capital a una tasa diferente, los impuestos adeudados suelen ser pequeños.

#4. Altas tarifas

Los fondos mutuos pueden costarle mucho dinero.

Tienen todo tipo de tarifas relacionadas con ellos, incluida la tarifa de administración, la tarifa 12-b1, las tarifas de reembolso, los cargos de venta y las tarifas de compra en forma de carga.

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Además de estas tarifas, todos los fondos mutuos cobran una proporción de gastos diferente.

Para los fondos administrados activamente, puede esperar pagar una tarifa anual promedio del 1 % para los fondos mutuos de acciones y cerca del 1 % para los fondos de bonos.

Comprende que pagas estas tarifas independientemente del rendimiento del fondo.

Afortunadamente, hay formas de evitar muchas de estas tarifas.

Solo tiene que investigar un poco y buscar fondos indexados o fondos administrados pasivamente.

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Los fondos indexados pasivos rastrean el mercado de valores y no solo evitan la mayoría de las tarifas, sino que cobran las tarifas más bajas.

Esto se debe a que el equipo de administración de fondos no está haciendo mucho trabajo seleccionando acciones.

Simplemente están rastreando un índice de referencia.

Todas estas tarifas consumen los rendimientos de su dinero.

Y con el tiempo, pueden tener un tremendo impacto negativo en la cantidad de dinero que obtienes.

Especialmente si invierte en un fondo mutuo con tarifas de administración más altas.

Cuando haces esto, una mayor parte de tu dinero se destina a pagar las tarifas de lo que permanece invertido.

Con menos dinero invertido, se capitalizará y crecerá menos a lo largo de los años, lo que dará como resultado un saldo final más pequeño.

#5. Sin transacciones en tiempo real

La desventaja final de los fondos mutuos es que no hay transacciones en tiempo real.

Si bien puede comprar o vender acciones o fondos cotizados en bolsa (ETF) en cualquier momento que el mercado esté abierto y obtener ese precio, con los fondos mutuos, debe esperar hasta el final del día.

Si realiza una orden de venta a las 11 a. m., su operación se completará al final del día.

Si realiza una orden de compra a las 2 p. m., se completará al final del día.

Algunos ven esto como algo bueno, ya que limita a los inversores a operar de forma irracional, basándose en la emoción.

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Pero otros ven esto como un inconveniente, ya que no se puede obtener el mejor precio absoluto en función de lo que está haciendo el mercado de valores.

Esto no debería ser un problema importante para el inversionista promedio que invierte a largo plazo.

Reflexiones finales

Al final del día, esos son los mayores pros y contras de los fondos mutuos.

Si bien hay desventajas, creo que muchos inversionistas se beneficiarían de invertir en fondos mutuos.

No necesitas mucho dinero, y si configuras una inversión recurrente, puedes dejar que tu dinero trabaje para ti sin tener que mover un dedo.

Y esto puede dar buenos resultados en el futuro.

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