10 pros y contras importantes de los asesores robóticos

Invertir en el mercado de valores ha sido tradicionalmente una tarea abrumadora.

Esto es especialmente cierto si no tiene experiencia o conocimiento sobre cómo hacerlo.

También se ha limitado a aquellos con una buena cantidad de dinero para invertir.

Afortunadamente, los robo advisors están cambiando las reglas del juego al proporcionar a los inversores una manera fácil de invertir su dinero sin dejar de tener cierto control sobre lo que están haciendo.

Si bien estos corredores en línea son excelentes para lograr que más personas inviertan, no son perfectos.

En esta publicación, comparto con usted 10 ventajas y desventajas importantes de los robo advisors que debe tener en cuenta antes de invertir el dinero que tanto le costó ganar.

10 ventajas y desventajas importantes de los asesores automáticos

5 ventajas de los Robo Advisors

Son muchos los beneficios que ofrecen los robo advisors.

Estos son los más importantes que debe conocer.

#1. Fácil de empezar

Sin lugar a dudas, la mayor ventaja de los robo advisors es que son fáciles de usar.

No necesita ningún conocimiento de inversión.

Simplemente dedique 10 minutos a hablarles sobre sus objetivos de inversión y responda un cuestionario sobre su tolerancia al riesgo.

• Leer ahora: Aquí hay una guía para ayudarlo a comprender su tolerancia al riesgo

A partir de ahí, la inteligencia artificial creará un plan de inversión personalizado para usted y le asignará una cartera diversificada que cumpla con su asignación de activos objetivo.

La cartera de inversiones en la que se coloca se construye utilizando el enfoque de inversión de la Teoría Moderna de la Cartera, que es el estándar de oro.

Todo lo que le queda por hacer es establecer un monto de inversión mensual.

Después de eso, el robo advisor controlará su cartera y hará los ajustes necesarios.

Estos ajustes incluyen el reequilibrio automático, la reinversión de dividendos y la recolección de pérdidas fiscales en su cartera de inversiones para usted.

• Leer ahora: Conozca la importancia del reequilibrio

Muchos incluso ofrecen materiales educativos para que pueda aprender sobre cómo invertir sobre la marcha.

La mayoría de los robo advisors ofrecen muchos tipos de cuentas, incluidas cuentas imponibles y cuentas de jubilación.

Y si está buscando una amplia gama de opciones de inversión, muchas ofrecen estrategias fiscales para su cartera, así como inversiones socialmente responsables.

#2. Ideal para nuevos inversores

Debido a que es tan fácil invertir dinero con un asesor automático, son una excelente opción para los nuevos inversores.

Muchos inversores nuevos se sienten abrumados por la jerga de inversión y los consejos financieros que existen.

Además del hecho de que están arriesgando su dinero ganado con tanto esfuerzo, solo tiene sentido posponer la inversión hasta que comprenda más al respecto.

El problema es que muchas personas posponen aprender a invertir y, antes de darse cuenta, pierden gran parte del crecimiento potencial.

• Leer ahora: Haga clic aquí para aprender los conceptos básicos de inversión
• Leer ahora: Descubra los términos de inversión que necesita saber

Los servicios de Robo Advisor le permiten participar y aprender sobre la marcha, al mismo tiempo que reduce el riesgo.

Además, la mayoría de los nuevos inversores no tienen mucho dinero para invertir.

Con un asesor financiero, es posible que deba tener una inversión mínima de $ 100,000 o más antes de que lo acepten como cliente.

Con un robo advisor, no hay una inversión mínima para empezar.

Incluso si tiene $ 10, puede comenzar a invertir.

Así que los pequeños inversores no tienen excusas para no empezar hoy.

• Leer ahora: Descubra las mejores formas de invertir con una pequeña cantidad de dinero

Y si usted es un inversionista experimentado, también debería considerar un robo advisor.

Debido a que ofrecen inversiones sin intervención, puede enfocar su tiempo y atención en otras áreas de su vida.

#3. Promueve la inversión de comprar y mantener

Una de las formas más inteligentes de invertir en el mercado de valores es invertir a largo plazo.

Esto también se conoce como invertir en comprar y mantener.

• Leer ahora: Conozca los muchos beneficios de comprar y mantener la inversión

Usted identifica las inversiones que desea comprar, ya sean acciones individuales, fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa, y compra más acciones con el tiempo.

Esto le permite aprovechar el tiempo y el interés compuesto, lo que le otorga un rendimiento sólido.

#4. Siempre presentando nuevos servicios de inversión

Cuando los robo advisors aparecieron por primera vez hace cerca de 10 años, ofrecían lo mínimo en términos de inversiones y servicios financieros relacionados.

A lo largo de los años, a medida que la tecnología y el panorama de las finanzas personales han cambiado, también lo han hecho los robo advisors.

Muchos ahora ofrecen servicios adicionales, como cuentas corrientes y cuentas de ahorro, así como productos financieros adicionales.

Estos servicios y características adicionales permiten un mejor control de su vida financiera general, lo que lo ayuda no solo a mejorar sus finanzas, sino también a alcanzar sus objetivos financieros.

#5. Tarifas bajas

Para trabajar con un planificador financiero, debe gastar mucho dinero.

Muchos trabajan sobre la base de una tarifa de administración de activos, lo que significa que su tarifa es un porcentaje del dinero que ha invertido con ellos.

Por ejemplo, la tarifa típica de un profesional financiero es de alrededor del 1 %.

Entonces, si tiene $100,000 invertidos, le está pagando a un planificador financiero $1,000 al año.

• Leer ahora: Vea cómo las tarifas de inversión acaban con su patrimonio

Muchos asesores automáticos cobran tarifas que suelen rondar el 0,30 %.

Por esos mismos $100,000 invertidos, usted paga $300.

Al optar por un robo advisor de bajo costo, se invierte más dinero, lo que puede convertirse en sumas de dinero más grandes.

5 contras de los asesores robóticos

A pesar de lo buenos que son los robo advisors, también tienen sus desventajas.

Estos son los mayores inconvenientes de los robo advisors.

#1. Altas tarifas

Si bien la mayoría de las veces pagará menos en honorarios cuando trabaje con robo advisors, no siempre es así.

Por ejemplo, algunos cobran una cantidad fija en dólares, como $1 al mes.

En la superficie, $1 al mes no parece mucho.

Pero digamos que está invirtiendo $20 al mes.

En el primer mes, pagó una tarifa del 5 % para invertir, ya que $1 es el 5 % de su inversión de $20.

En el segundo mes, ahora tiene $40 invertidos.

La tarifa de $1 que paga es del 2,5 %

Avance rápido hasta el final del año y tiene $ 240 invertidos y su tarifa mensual de $ 1 es 0.42%

El punto es que, al principio, su tarifa es mucho más alta que el promedio simplemente porque tiene una pequeña cantidad de dinero invertida.

Hasta que invierta una cantidad mayor, pagará una tarifa más alta.

Para ahorrar dinero, puede comenzar a invertir una mayor cantidad de dinero al principio y luego invertir una pequeña cantidad de dinero de manera regular en el futuro.

También tenga en cuenta que también tendrá que pagar tarifas adicionales.

La inversión que su robo advisor le haga también le cobrará una tarifa, llamada índice de gastos.

Esto solo aumenta sus costos.

Por supuesto, si invierte con un asesor financiero humano, también pagará este índice de gastos si también invierten su dinero en fondos mutuos o ETF.

#2. Opciones de inversión limitadas

Otra desventaja de los robo advisors es que ofrecen opciones de inversión limitadas.

En su mayor parte, no puede invertir en acciones.

Algunos ofrecen fondos mutuos, pero la mayoría ofrece fondos cotizados en bolsa.

Cuando utilice un robo advisor, estará invirtiendo principalmente en fondos indexados o fondos administrados pasivamente de un número selecto de familias de inversión.

Debido a esto, no son una buena opción si desea invertir en otros tipos de inversiones o fondos mutuos específicos o acciones individuales.

• Leer ahora: Estos son los pros y los contras de invertir en acciones

Dicho esto, no crea que no ofrecen una gran cantidad de clases de activos para invertir.

• Leer ahora: Conozca las principales clases de activos para invertir

Tendrás una cartera diversificada.

Las opciones limitadas tienen más que ver con los vehículos de inversión entre los que puede elegir y no con la clase de activos.

#3. Asesoramiento no 100% personalizado

Otro inconveniente es que no son 100% personalizados.

Si bien los robo advisors ofrecen sus propias carteras de inversión para invertir en función de su tolerancia al riesgo y su horizonte temporal de inversión, no están diseñados específicamente para usted.

Esto no quiere decir que no funcionen, solo significa que no está personalizado para su situación financiera exacta.

Los asesores automáticos tienen una cantidad determinada de carteras y lo ubican en la que mejor se adapta a su nivel de riesgo y su horizonte de tiempo.

• Leer ahora: Haga clic aquí para obtener una guía para principiantes sobre la asignación de activos
• Leer ahora: Vea cómo la diversificación reduce su riesgo de inversión

Entonces, aunque sus objetivos financieros pueden ser un poco diferentes a los de otra persona, si esa persona tiene el mismo perfil de riesgo y horizonte temporal que usted, ambos invertirán en la misma combinación de activos.

Si tuviera que invertir con planificadores financieros, crearían una cartera de inversiones diversificada específicamente adaptada a sus objetivos financieros y aversión al riesgo.

Entonces, la otra persona con el mismo nivel de riesgo y horizonte temporal que usted tendría una combinación de activos diferente.

#4. Sin asesor humano personal

Llevando el punto anterior un paso más allá, la mayoría de los robo advisors no ofrecen un asesor personal.

Para muchos inversores, esto no es gran cosa.

Pero puede serlo para algunos inversores.

Por ejemplo, tal vez tenga una variedad de metas en la vida que quiera alcanzar.

O tal vez quieras iniciar tu propio negocio algún día.

Tener un contacto personal con quien hablar sobre los detalles, las consecuencias y las realidades de tus objetivos no tiene precio.

#5. No tomar de la mano

Por último, si bien un robo advisor lo invertirá en una cartera de inversiones según su tolerancia al riesgo, no es perfecto.

Lo que quiero decir con esto es que si el mercado colapsa y te asustas, podrías decidir retirarte del mercado por completo.

• Leer ahora: Aprende a invertir cuando tienes miedo del mercado de valores

Cuando tenga un asesor financiero con usted, le tomará de la mano.

Si está siendo emocional y está pensando en cometer un error costoso, ellos están ahí para guiarlo y mantenerlo en el camino correcto.

No se puede poner precio a tales consejos.

Por ejemplo, hace años trabajé para una firma de planificación financiera de alto valor neto.

Un día tuvimos una reunión con un cliente y en la reunión, el cliente nos dijo que durante los últimos 20 años nos pagó más de $10,000 para administrar su dinero.

Al leer esto, es posible que se sorprenda de que alguien haya pagado tanto dinero.

Pero lo que dijo a continuación es más importante.

Dijo que el consejo de inversión que le dimos junto con la mano que lo sostenía durante tiempos turbulentos fue el mejor dinero que jamás gastó.

Sin que lo ayudáramos a tomar decisiones de inversión durante las caídas del mercado, seguramente habría vendido sus inversiones y perdido muchas de las ganancias que obtuvo.

Debido a que lo ayudamos a cumplir con su estrategia de inversión, tenía más del doble de la cantidad con la que comenzó.

Encontrar el mejor Robo Advisor

Existen muchas opciones cuando se trata de utilizar un asesor automático.

Mi favorito es Betterment.

Lea ahora:Descubra por qué a tantos inversores les encanta Betterment

Son uno de los originales y han agregado nuevos servicios y características para mantenerlos por encima del resto.

Puede comenzar a invertir en menos de 10 minutos y por tan solo $10.

Los recomiendo encarecidamente a todos los nuevos inversores.

¡Haga clic aquí para abrir su cuenta de Betterment hoy mismo!

Reflexiones finales

Hay 10 grandes pros y contras de los robo advisors.

Ofrecen un gran servicio a los inversores individuales, pero no son perfectos.

Dicho esto, son un excelente punto de partida para que los inversores principiantes se inicien en el mercado de valores y puedan alcanzar sus objetivos financieros.

• Leer ahora: Conozca la diferencia entre la suma global y el costo promedio en dólares
• Leer ahora: He aquí por qué debería evitar los consejos de inversión de Dave Ramsey
• Leer ahora: Descubra la diferencia entre la sincronización del mercado y el tiempo en el mercado