Cómo superar el miedo a invertir

Sé que muchas personas, independientemente de su edad, tienen miedo de invertir en bolsa.

Para los inversores más jóvenes, su miedo a invertir proviene de la Gran Recesión.

Perdieron la mayor parte de sus ahorros cuando los mercados se hundieron en 2008.

La generación anterior está asustada debido a los frecuentes accidentes que hemos estado experimentando recientemente.

Pero estoy aquí para poner todo esto en perspectiva para que puedas superar tu miedo a los mercados.

En esta publicación, aprenderá cómo superar su miedo cuando tiene demasiado miedo para invertir.

También compartiré contigo algunos consejos para ayudarte a comprender mejor tu miedo, así como algunas opciones de inversión para elegir.

Cómo superar el miedo a invertir

Comprender el miedo

Antes de entrar en las formas de superar sus miedos, primero debemos comprender mejor el miedo.

Si tratamos de omitir este paso, puede hacer que el proceso de vencer esta emoción sea más largo y más difícil.

Entonces, ¿qué es el miedo?

La definición es una emoción provocada por la creencia de que algo o alguien es peligroso y nos causará dolor.

En otras palabras, es nuestra autodefensa humana la que nos advierte de la posibilidad de lastimarnos.

La buena noticia es que podemos enseñarnos a nosotros mismos a no temer muchas cosas en la vida.

Y esto comienza con cuatro pasos para superar el miedo.

4 pasos para superar el miedo

#1. Comprenda su miedo observando dónde y por qué entró en su vida

Tómate un tiempo para pensar en cuándo desarrollaste tu miedo al mercado.

¿Fue en 2008 cuando los mercados cayeron?

O tal vez tus padres tuvieron una mala experiencia al invertir y se aseguraron de recordártelo una y otra vez.

Dedique unos minutos a identificar cuándo comenzó el miedo y luego continúe con el siguiente paso.

#2. Comprende el impacto que tiene el miedo en ti

Necesita tomarse un tiempo para ver el impacto que tiene el miedo en su vida.

Por ejemplo, si evita invertir en el mercado de valores, uno de los impactos es que no obtiene un mayor rendimiento de su dinero, lo que lo obliga a reducir sus objetivos financieros a largo plazo.

Dedique unos minutos a pensar en cómo el miedo lo está frenando.

#3. Comprender los resultados potenciales del miedo

Luego, comprenda lo que podría suceder a causa del miedo o a pesar de él.

Si invierte, podría perder dinero.

Pero también podrías ganar dinero.

Piense en todos los posibles resultados de sus decisiones de inversión, tanto buenos como malos.

#4. Trabaja en Superar el Miedo

El paso final es trabajar para vencer tu miedo.

Hay varias formas de hacerlo, que describo a continuación.

La clave aquí es pasar primero por estos cuatro pasos para que estés abierto y dispuesto a dejar de lado tu miedo.

10 pasos para superar el miedo a invertir

#1. Infórmate

La mejor manera de vencer el miedo es saber más sobre lo que te asusta.

Esto significa investigar cómo funciona el mercado de valores, cuáles son algunos de los posibles resultados, etc.

La buena noticia es que no necesitas un título avanzado en el tema.

De hecho, invertir es bastante fácil de entender.

La parte difícil es mantener tus emociones bajo control.

Así que tómese el tiempo para aprender más sobre inversiones.

Puedes escuchar podcasts, qué videos en línea, leer libros, blogs o revistas y más.

Solo encuentra algo que disfrutes y aprende de ello.

#2. Crea un plan de inversión

Su primer paso después de educarse a sí mismo es crear un plan.

Tiene que escribir metas y planes específicos para su dinero, en qué está invirtiendo y por qué lo está invirtiendo.

Cuando tiene su estrategia de inversión diseñada, tiene un recurso para mirar hacia atrás cuando cae el mercado.

Te ayuda a recordar por qué estás invirtiendo en primer lugar y esto te ayudará a seguir invirtiendo.

Al omitir este paso, en realidad te preparas para el fracaso.

Esto se debe a que cuando el mercado caiga, te asustarás y venderás.

Si tuviera su plan de inversión, podría haberlo consultado y utilizado como guía para mantener su inversión.

#3. Evalúe su tolerancia al riesgo

Una vez que tenga su plan con objetivos detallados, debe determinar su propia tolerancia al riesgo.

Esta es simplemente una forma de comprender cuánto riesgo de inversión está dispuesto a asumir.

Hacer esto le permitirá invertir en el mercado de valores y aún así dormir por la noche cuando el mercado cae.

Y se va a caer. Es la naturaleza de la bestia.

Algunos días serán buenos y otros malos.

Pero recuerde, a largo plazo, la tendencia general del mercado de valores es positiva.

Si no fuera así, todos habríamos perdido todo hace mucho tiempo.

La parte más importante de este paso que he encontrado es usar números y no porcentajes.

Por ejemplo, si tiene $100,000 invertidos y le pregunto si se siente cómodo con una caída del mercado del 30 %, puede decir que sí.

Pero si hago la misma pregunta solo que esta vez uso $30,000 en lugar del 30%, ahora podrías decir que no.

Utilice siempre cantidades en dólares, ya que esto tiene un impacto más significativo en su toma de decisiones.

#4. Distribuya su dinero

Otra forma de hacer que invertir sea menos aterrador es repartir su dinero en varias inversiones.

Lo último que desea hacer es tener todo en un stock.

Si esa acción pierde ganancias o tiene un escándalo, perderá mucho dinero.

Al tener una cartera diversificada, reduce su riesgo general.

Aquí hay una manera simple de ver esto.

Estás organizando una fiesta y solo tienes un tipo de vino para beber.

Estás corriendo un gran riesgo de que todos los que vengan a tu fiesta beban vino.

Lo más probable es que algunas personas no quieran vino y se molesten.

Si, en cambio, tiene vino, agua, café, té y más, entonces hay una alta probabilidad de que todos encuentren algo para beber.

Acabas de reducir el riesgo de que las personas no estén contentas en tu fiesta.

Lo mismo ocurre con la inversión.

Invierta en fondos mutuos y bonos para distribuir su riesgo.

#5. Concéntrese en un horizonte de tiempo a largo plazo

Tienes que invertir tanto en los buenos tiempos como en los malos.

Esto significa tener un enfoque a largo plazo y ceñirse a las mismas inversiones y no saltar de un fondo mutuo a otro.

No se puede vender todo y correr cuando el mercado cae y luego volver cuando vuelve a subir.

Tienes que seguir invirtiendo.

En otras palabras, no puedes cronometrar el mercado.

Nadie sabe cuándo caerá o cuándo subirá el mercado diariamente.

Lo único que podemos decir es que con el tiempo, el mercado subirá.

Mire cualquier gráfico del mercado de valores como prueba.

Sí, hay caídas o baches en el camino, pero la tendencia a largo plazo es positiva.

Por ejemplo, recuerda la Gran Recesión.

Muchos inversores huyeron del mercado y se quedaron al margen durante años, demasiado asustados por el mercado de valores.

Pero si hubiera permanecido invertido, habría visto crecer su dinero a más de lo que tenía antes la Gran Recesión.

Puedo dar fe de esto.

Tengo mucho más que antes de la Gran Recesión.

De hecho, trabajé para un planificador financiero en esa época.

Mantuvimos a la mayoría de nuestros clientes en el mercado durante toda esta crisis.

La mayoría de ellos recuperaron lo que perdieron a fines de 2011.

Tienes que seguir invirtiendo si quieres ver rendimientos significativos incluso durante caídas del mercado de valores .

En 10 años, lo más probable es que el mercado de valores esté más alto de lo que está hoy.

Si te retiras del mercado y te sientas a esperar, solo te estás lastimando a ti mismo.

Este es un dolor a corto plazo.

Pero a largo plazo, será recompensado por permanecer invertido.

#6. Mantenga las cosas en perspectiva

En lugar de mirar las noticias y dejarse atrapar por el miedo, mantenga las cosas en perspectiva.

Mira cómo están las cosas, económicamente.

Mira todo.

¿Las empresas están contratando? ¿La gente está comprando casas? ¿Se está fortaleciendo la economía?

Si es así, las cosas no están mal.

Esto significa que es muy probable que la caída del mercado sea algo normal.

No es una señal de una caída continua que muchos traficantes de miedo afirman.

Y en el caso de que la economía se esté desacelerando, esto simplemente significa que necesita prepararse mentalmente para algunos cambios en el mercado de valores.

No significa que el mercado caerá a cero, solo significa que se avecina una mala racha y debes prepararte.

Tal como lo haces con una gran tormenta de nieve o un huracán.

Tomas algunos pasos básicos y lo superas.

#7. Invierte Pequeñas Cantidades

Si invertir te causa mucho miedo, una gran solución es empezar poco a poco.

No ponga hasta el último centavo que tiene en el mercado de valores.

En su lugar, invierta un poco de dinero, digamos $ 25 por mes y lentamente siéntase cómodo con la inversión.

Experimentará los altibajos del mercado y no se preocupará demasiado si el mercado cae, ya que no tiene tanto dinero invertido.

Mientras hace esto, infórmese más sobre los mercados para que, a medida que el saldo de su cuenta crezca y el mercado oscile, esté de acuerdo.

#8. Desconéctate de la locura

Cuando los precios de las acciones están cayendo, los medios publicitan las historias porque saben que la gente los sintonizará.

Cuantas más personas vean sus programas, más dinero cobrarán a los anunciantes y más dinero ganarán.

Es importante entender este ciclo porque si te envuelven, es difícil salir.

Aquí hay algunos consejos para ayudarlo a navegar estos tiempos difíciles.

• Ignorar las noticias: Están tratando de hacerte reaccionar. Cambia el canal. Mira otra cosa. O simplemente apague la televisión y salga.
• Deja de escuchar a los "expertos": Muchos de los "expertos" que ve que le dicen que el mercado está cayendo a 200 o incluso aumentando a 100,000 tienen tanta idea como usted o yo. De hecho, la mayoría de ellos están haciendo la predicción para llamar su atención. Quieren que compre su libro o pague para asistir a su seminario.
• Deje de consultar sus saldos: No revise los saldos de su cuenta todos los días, especialmente en los días en que cae el mercado. Que sea un punto para mirar un par de veces al año. Para mí, tiendo a mirar después de que el mercado suba mucho en un día. Encuentro que me concentro en cuánto gané ese día. Ver las ganancias del día me emociona y me ayuda a mantener mi inversión.

#9. Encuentra lo positivo

Otra buena idea es tratar de convertir los eventos del mercado en algo positivo.

Hago esto con todo en la vida.

A veces puede ser difícil, pero la recompensa es enorme ya que rara vez me preocupo por las cosas.

De hecho, lo notará a lo largo de esta publicación.

Cuando el mercado cae, míralo como una oportunidad para comprar más.

O puede usar esta imagen para ayudarlo a superar tiempos difíciles.

Imagina un bote que pasa mientras estás en una balsa en el agua.

Después de que pasa, las olas son enormes y te golpean en tu balsa.

Pero a medida que sigues la estela del barco más atrás, ves que las olas se vuelven cada vez más pequeñas. Tu viaje se vuelve mucho más suave.

Esta es la volatilidad del mercado de valores.

A corto plazo, las olas son grandes y aterradoras y el paseo es duro.

Pero a medida que avanzas, las aguas se calman y el viaje es más fácil de manejar.

#10. Crear reservas de efectivo

En relación con el punto anterior, debe trabajar en la creación de una reserva de efectivo fuera del mercado de valores.

Puede guardar este dinero en una cuenta de ahorros separada para cuando lo necesite.

El momento en que lo necesitará es cuando el mercado esté cayendo.

Cuando los inversores huyen del mercado, desea tomar este dinero extra y comprar más.

Sé que suena loco, pero recuerda, cuando los precios bajan, puedes comprar más acciones a precios más bajos.

Luego, cuando el mercado cambie y comience a subir, lo cual sucederá, obtendrá un rendimiento aún mayor.

Una vez que haya usado todas sus reservas de efectivo, trabaje en construirlas nuevamente para aprovechar la próxima retirada.

Cosas clave para entender sobre el mercado de valores

Los siguientes puntos están aquí para ayudarlo a comprender mejor y educarlo sobre el mercado de valores.

Si bien aún tendrá que esforzarse un poco más, leer lo siguiente debería ayudarlo a calmar un poco su miedo.

#1. Las pérdidas duelen más que las ganancias Siéntete bien

Está en la naturaleza humana centrarse en lo negativo.

Se ha demostrado científicamente que perder $100 duele más que ganar $100.

Es más memorable para nosotros que ganar $100 también.

Por lo tanto, es natural que muchas personas sigan atrapadas en las pérdidas que sufrieron en 2008.

Recuerdo trabajar para una empresa de servicios financieros y ver cómo mi plan 401k se desplomaba a diario.

Pero en lugar de estar asustado, estaba bien con eso.

Sí, fue decepcionante ver que el valor de mi plan 401k se redujo a la mitad en el transcurso del año.

Pero sabía que el mercado iba a volver con el tiempo.

Me mantuve invertido y seguí poniendo más dinero en el mercado durante 2008.

En 2011 me devolvieron todo mi dinero y más.

Porque entiendo cómo funciona el mercado y que sube más de lo que baja, no le tenía miedo a la bolsa.

No me enfoco en esas pérdidas de 2008, sino en cuánto dinero he ganado desde entonces.

No siempre fue así, pero me eduqué sobre cómo invertir.

Solo tienes que educarte sobre cómo invertir también.

Mira el gráfico de arriba.

El mercado de valores ha tenido un rendimiento positivo el 73 % del tiempo desde 1928 y un rendimiento negativo solo el 27 % del tiempo.

Deje de concentrarse en los años bajos y concéntrese en los años con ganancias.

#2. Las correcciones suceden todo el tiempo

Una corrección es cuando el mercado de valores cae un 10% y sucede todo el tiempo.

De hecho, estas caídas ocurren en promedio una vez al año.

Dado que tendemos a centrarnos en el futuro y el pasado inmediatos, es posible que no nos demos cuenta de la frecuencia con la que realmente ocurren.

A continuación se muestra un gráfico que muestra la frecuencia histórica de caídas en el mercado de valores.

Así que antes de que te asustes pensando que el cielo se está cayendo, recuerda esto.

Los retrocesos son algo rutinario que sucede todo el tiempo en el mercado.

También ayuda verlos de manera positiva.

Los retrocesos son buenos porque vuelven a poner los precios de las acciones en línea para que el mercado en general pueda seguir subiendo.

#3. No reaccione de forma exagerada a la volatilidad

Quiero que mires el gráfico a continuación.

Fíjate en el enorme declive a principios de la década de 2000 (explosión de la burbuja de Internet).

Luego nuevamente en 2007 (explosión de la burbuja del mercado inmobiliario).

En ambas ocasiones el mercado volvió.

Y lo hará la próxima vez también.

Ahora quiero que mire 1987 en el gráfico así como 1990.

¿Ves esas dos gotas grandes en la línea azul oscuro?

Esas fueron la caída del mercado de valores en 1987 y la recesión en 1990.

En ese momento, eran grandes eventos.

Pero no estaban tan mal y tampoco se ven tan mal en este gráfico.

Tengo dos gráficos más para que los mires.

¿Cuál te parece más aterrador?

La mayoría de los lectores dirán que el primero da más miedo que el segundo.

El problema es que ambos pertenecen al índice S&P 500 desde enero de 1984 hasta septiembre de 2014.

La única diferencia es que el primer gráfico analiza los rendimientos mensuales.

El segundo es mirar los rendimientos anuales.

En otras palabras, cuando miras a corto plazo, ves volatilidad, lo que da miedo.

Pero cuando miras la inversión desde una perspectiva de inversión a largo plazo, no se ve tan mal.

Ese es su objetivo, mirar la inversión con ojos a largo plazo.

Por supuesto, la volatilidad a corto plazo es difícil de digerir.

Especialmente cuando es la gran noticia en las noticias y todos están asustados.

Pero este es el momento perfecto para comprar.

Piénsalo.

Cuando vas de compras, ¿no te emocionas cuando hay artículos en oferta?

Por supuesto que sí.

Entonces, ¿por qué no emocionarse cuando cae el mercado de valores?

Las existencias están a la venta.

Como se mencionó anteriormente, dé un giro positivo a la caída del mercado y podrá manejarlo mejor.

#4. Una buena ofensa es tu mejor defensa

Por último, su mejor defensa contra una corrección o cualquier caída en el mercado de valores es tener una buena ofensiva.

¿Qué significa esto?

Significa que necesita tomarse el tiempo para evaluar su aversión al riesgo.

Cree una cartera de inversiones que le permita dormir por la noche, incluso cuando el mercado cae.

Si hace esto, gotas como estas serán mucho más fáciles de manejar.

Solo asegúrese de comprender que el riesgo y la recompensa están relacionados.

A menudo, cuando hacemos algo para evitar un riesgo, nos exponemos a otro riesgo.

Cuando se trata de invertir, muchas personas evitan invertir debido al riesgo relacionado con ello.

Esto se llama aversión al riesgo.

Prefiere conservar su dinero que arriesgarlo por una mayor rentabilidad.

Pero cuando mantiene su dinero en efectivo, se expone a otro riesgo:un poder adquisitivo reducido.

Si bien su dinero estará seguro, tendrá menos poder adquisitivo debido al impacto de la inflación.

Por ejemplo, si depositas $10,000 en el banco, siempre tendrás $10,000.

Pero su dinero no crecerá y, como resultado, no tendrá suficiente dinero para sobrevivir en los próximos años.

Esto se debe a que el costo de las cosas que compras solo aumenta con el tiempo.

El punto es que no creas que no hay riesgo en evitar el mercado de valores.

Existe un gran riesgo con solo mantener su dinero en efectivo.

El dinero que ahorró valdrá cada vez menos cada año debido a la inflación.

Las mejores inversiones para inversores temerosos

Ahora que sabe cómo superar su miedo al mercado de valores, quiero compartir algunas ideas de inversión con usted.

Estos están diseñados para ayudarlo a acostumbrarse a invertir y a los altibajos del mercado sin correr muchos riesgos.

#1. Cartera ponderada de bonos pesados

Cuando empiece, invierta la mayor parte de su dinero en bonos.

Yo sugeriría una combinación de 80 % de bonos y 20 % de acciones.

A medida que comience a invertir, comenzará a ver cómo funciona el mercado.

Te darás cuenta de que los medios publicitan tanto los buenos como los malos momentos.

Deberá aprender a desconectarlos.

A medida que aprenda más sobre los mercados, se sentirá más cómodo con su funcionamiento.

Cada año, después de comenzar a invertir, debe cambiar su asignación entre un 5 y un 10 %.

Reduzca su asignación de bonos y aumente su asignación de acciones.

Haga esto invirtiendo más dinero en acciones como acciones individuales, fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa.

Puede ver lo que sugiero en el cuadro a continuación.

Con el tiempo, llegará y mantendrá su asignación entre el 60 % y el 80 % para acciones y entre el 20 % y el 40 % para bonos.

Esta combinación le permitirá obtener un rendimiento para que tenga suficiente para la jubilación mientras mantiene un ojo en el riesgo.

Una nota sobre este proceso.

Asegúrese de medir su nivel de comodidad a medida que aumenta su asignación de existencias.

Te sugiero que lo aumentes cada año, pero eso es solo una sugerencia.

Si le toma un año más pasar del 40 % de las acciones al 50 % de las acciones, está bien.

Al final del día, tienes que hacer lo que te resulte más cómodo.

Pero dicho esto, desea obtener al menos un 60 % de acciones y un 40 % de bonos.

Esta cartera le brindará el crecimiento que sus ahorros necesitan y aún así lo protegerá cuando el mercado caiga.

#2. Invierta su cambio de repuesto

Otra excelente forma en que los nuevos inversores pueden sentirse cómodos al invertir es invertir una cantidad muy pequeña de dinero.

En este caso, estoy hablando de su cambio de repuesto.

Con la app Bellotas, inviertes tu cambio al realizar una compra.

Acorns redondeará su compra al siguiente dólar y luego lo invertirá por usted.

Al invertir de esta manera, no arriesga mucho dinero y aprende al mismo tiempo.

¡Los nuevos usuarios de Acorns también reciben $5 cuando suscriben!

Lo mejor para invertir pequeñas cantidades de bellotas de dinero

Las bellotas cambiaron el juego cuando le permitieron comenzar a invertir su cambio de repuesto. Con una aplicación fácil de usar y formas sencillas de invertir, Acorns es una opción sólida para muchos inversores que recién comienzan y no tienen mucho dinero para invertir.

MÁS INFORMACIÓN LEER MI OPINIÓN Ganamos una comisión si realiza una compra, sin costo adicional para usted.

#3. Bienes Raíces

Una alternativa para obtener mayores rendimientos de su dinero mientras aprende sobre la inversión en acciones es invertir en bienes raíces.

Históricamente, los rendimientos promedian entre el 3 y el 5 % anual.

Y hay muchas maneras de comenzar con bienes raíces.

Puede comprar propiedades de alquiler y administrarlas.

Podría invertir en fondos de inversión en bienes raíces, o REIT, que cotizan en la bolsa de valores.

También podría usar aplicaciones inmobiliarias de crowdfunding como Arrived Home.

La Manera Más Fácil De Invertir En Bienes Raíces Casas Recién Llegadas

¿Está buscando una manera fácil de comenzar a invertir en bienes raíces sin mucho dinero? Mire en las casas llegadas. Elija las casas unifamiliares en las partes del país en las que desea invertir y obtenga ingresos pasivos.

Comience a invertir en bienes raíces Ganamos una comisión si realiza una compra, sin costo adicional para usted.

Independientemente de lo que elija, el rendimiento que obtenga será mejor que mantener su dinero en una cuenta de ahorros bancaria.

#4. Bonos I

Otra opción es considerar los bonos I.

Estos conllevan menos riesgo que el mercado de valores y están diseñados para mantenerse al día con la inflación.

Hacen esto al tener dos tasas de interés.

Una tasa fija que permanece con el bono hasta que lo canjeas y una tasa variable que cambia según el nivel de inflación.

Para comprar estos bonos, debe visitar TreasuryDirect, que es el sitio del gobierno que los vende.

Si bien son excelentes para comenzar a invertir, también querrá sentirse cómodo con la idea de invertir dinero en acciones.

Esta no es una opción en lugar del mercado de valores.

#5. Bonos dignos

Los bonos dignos son una opción interesante que mucha gente quizás no conozca.

Ofrecen bonos a inversores que pagan una tasa de interés fija del 5 %.

La forma en que trabajan es que Worthy presta dinero a pequeñas empresas para financiar sus necesidades de inventario.

El interés que gana Worthy se divide entre usted y Worthy.

Tú obtienes el 5 % y Worthy se queda con el resto.

He tenido una gran experiencia personal al invertir en ellos y los recomiendo mucho como una alternativa a una cuenta de ahorros.

La mejor manera de obtener ingresos pasivos financieros dignos

¿Busca obtener de forma segura un mayor rendimiento de su dinero? Worthy Bonds ofrece un 5 % de interés sobre su dinero. Invierta en pequeñas empresas y obtenga ganancias por hacerlo.

Comenzar Leer mi reseña Ganamos una comisión si realiza una compra, sin costo adicional para usted.

#6. Utilice un asesor financiero

Una última opción para usted es contratar a un asesor financiero o optar por un asesor automático.

Sí, cuestan dinero, pero el gasto bien vale la pena.

Le ayudarán a colocarlo en una cartera que coincida con su tolerancia al riesgo.

También serán una mano racional a la que agarrarse cuando el mercado caiga.

Cuando te asustes y quieras vender, serán la tranquilidad que necesitas para mantener la calma y no ceder a tus emociones.

Le ayudarán a mantener su inversión a largo plazo para que pueda beneficiarse de invertir en el mercado de valores.

Muchas veces miramos las cosas que cuestan dinero y las descartamos simplemente porque cuestan dinero.

Pero tienes que mirar los beneficios aquí.

Si pagar $1,000 significa aumentar su riqueza a $100,000 o más, entonces esta tarifa vale más que la pena.

Reflexiones finales

Al final del día, debe superar su miedo a invertir en el mercado de valores.

Dejará de tener demasiado miedo para invertir si comprende por qué tiene miedo y luego pone este miedo en perspectiva.

A partir de ahí, debe informarse sobre el mercado de valores y las inversiones en general.

Date cuenta de que las correcciones y la volatilidad son lo que sucede en el mercado de valores.

Es parte del proceso.

El mercado de valores nunca subirá todo el tiempo.

Tiene que retroceder y caer de vez en cuando.

La clave es asegurarse de prepararse para esto mediante la creación de un plan de inversión y una cartera para sus necesidades y objetivos.

Cuando haga esto, cualquier caída en el mercado será más fácil de digerir.