15 tipos de inversiones a largo plazo para generar riqueza

Cuando se trata de crear riqueza a largo plazo, muchos inversores recurren al mercado de valores.

Pero esta no es su única opción de inversión para elegir.

Hay varias opciones de inversión entre las que puede elegir para alcanzar sus objetivos financieros.

En esta publicación, lo guiaré a través de los mejores tipos de inversiones a largo plazo.

La clave para usted es elegir las que tengan más sentido para su estrategia de inversión y tolerancia al riesgo.

15 tipos de inversiones a largo plazo

Uso Apropiado de Inversiones a Largo Plazo

Antes de hablar sobre las diversas opciones de inversión a largo plazo, debe comprender cuál es exactamente su horizonte temporal.

A continuación se muestra un pequeño gráfico para su referencia:

Como puede ver en el gráfico, si su horizonte de tiempo es de 5 años o menos, sería mejor que invirtiera en inversiones a corto plazo.

Si, por otro lado, su horizonte temporal es superior a 5 años, entonces debería invertir en inversiones a largo plazo.

La razón por la cual es simple.

Simplemente hay demasiado riesgo de perder dinero con una inversión a largo plazo a corto plazo.

El mercado de valores podría entrar en una corrección, la economía podría entrar en recesión u otro evento geopolítico podría hacer que sus inversiones pierdan valor.

Como resultado, desea asegurarse de tomar las decisiones de inversión que tengan más sentido para sus objetivos financieros.

Dicho esto, pasemos a las diversas estrategias de inversión a largo plazo en las que puede invertir su dinero.

Conocer las opciones de inversión a largo plazo adecuadas para usted

Una vez que sepa que está invirtiendo a corto o largo plazo, aún debe hacer una cosa más.

Debe asegurarse de invertir en función del riesgo que está dispuesto a aceptar.

Si teme perder dinero, debería invertir con una mayor asignación de bonos.

Por otro lado, si se siente cómodo con el movimiento del mercado, debe considerar acciones individuales o un fondo de acciones, ya que esto le proporcionará la revalorización del capital que desea.

Es fundamental que construya su cartera de inversiones en función de sus objetivos y nivel de riesgo.

Asumir demasiado o muy poco riesgo puede significar un desastre para su patrimonio.

#1. Acciones

Las acciones son acciones y cuando posee una acción, posee una parte de la empresa.

A largo plazo, el inversionista promedio puede esperar obtener una tasa de rendimiento anual de aproximadamente 7-8% de las acciones.

Esto es excelente para generar riqueza a largo plazo.

Sin embargo, el problema que tienen la mayoría de los inversores con las acciones es que permiten que sus emociones tomen decisiones por ellos y terminan comprando y vendiendo con frecuencia.

Esto no es lo ideal porque, como acabo de mencionar, las acciones son a largo plazo.

Cuando opera con frecuencia, esencialmente los está convirtiendo en una inversión a corto plazo.

Cuando hace esto, aumenta en gran medida la posibilidad de perder dinero o de obtener una rentabilidad inferior a la que debería.

Para invertir en acciones, debe saber que existen diferentes clases de activos de acciones.

Algunas son inversiones más riesgosas en comparación con otras, por lo que es importante que investigue para elegir inversiones que tengan sentido para usted.

Las acciones se desglosan primero por capitalización de mercado, por lo que tiene acciones de gran capitalización y acciones de pequeña capitalización.

También tiene acciones de mediana capitalización, que se encuentran entre grandes y pequeñas.

A partir de ahí, las existencias se desglosan aún más.

Aquí hay una breve descripción de algunas de las opciones de inversión que tiene.

• Acciones de crecimiento. Las acciones de crecimiento son empresas que están aumentando sus ingresos y, debido a esto, los precios de las acciones aprecian su valor más rápidamente.
• Acciones de valor. Las acciones de valor están en el otro extremo del espectro. Son empresas maduras de crecimiento lento cuyo precio de las acciones no crece tan rápido.
• Acciones de dividendos. Estas son acciones que pagan dividendos a los accionistas. Las empresas que pagan dividendos creen que devolver el dinero a los accionistas es un mejor uso de los ingresos que reinvertirlos en el negocio.

En general, las acciones son una inversión atractiva para la mayoría de los inversores.

#2. Fondos Mutuos

Los fondos mutuos son canastas de acciones o bonos, o una combinación de ambos.

Como resultado, puede invertir en fondos de acciones, fondos de bonos o un fondo equilibrado, que es un porcentaje de fondos de acciones y fondos de bonos.

La razón por la que invierte en estos en lugar de acciones individuales es doble.

Primero, es mucho más rentable como comprador poseer un fondo mutuo.

Puede comprar miles de empresas con una inversión de $ 100 a través de un fondo mutuo, mientras que esos mismos $ 100 solo le comprarían unas pocas acciones de una empresa.

En segundo lugar, se diversifica instantáneamente con fondos mutuos.

Al ser propietario de varias empresas, reduce parte de su riesgo como inversor.

De hecho, tener una cartera diversificada es un ingrediente clave de cualquier plan financiero.

Debido a los beneficios que brindan los fondos mutuos, son una opción de inversión muy popular.

Puede invertir con muy poco dinero y, al mismo tiempo, eliminar parte del riesgo que se deriva de invertir demasiado en una empresa.

Por supuesto, los fondos mutuos también tienen sus desventajas, pero para el inversionista promedio, los fondos mutuos son donde se debe invertir la mayor parte de su dinero.

#3. Fondos cotizados en bolsa

Los fondos cotizados en bolsa o ETF son muy similares a los fondos mutuos.

La principal diferencia es que puede operar con ETF a lo largo del día, mientras que con un fondo mutuo obtiene el precio de cierre del día, independientemente de cuándo compre o venda durante el día.

Otro beneficio es la eficiencia fiscal a la que operan.

Las tarifas de inversión que paga son tradicionalmente las más bajas de la industria y rara vez transfieren las ganancias de capital a sus inversores.

Finalmente, la mayoría de los ETF son fondos indexados, lo que significa que se administran de forma pasiva y rastrean los índices subyacentes.

Esto significa que las tarifas de inversión que paga son más bajas que el promedio, lo que permite que una mayor parte de su dinero se acumule con el tiempo.

#4. Bonos Municipales

Los municipios tienen todo tipo de proyectos que deben emprender.

Muchas veces no tienen el dinero necesario para estos proyectos.

Como tal, emitirán bonos para recaudar el efectivo necesario y, a cambio, pagarán intereses al propietario del bono.

Por lo general, el plazo de los bonos municipales oscila entre 10 y 30 años de duración.

Debido a esto, son buenas inversiones a largo plazo.

No son ideales como inversión a corto plazo debido a su duración.

Por ejemplo, supongamos que posee un bono que le paga un 4 % de interés.

Cinco años después, se emiten nuevos bonos que pagan un 8 % de interés.

Obviamente, desea ganar el 8 %, no el 4 %, pero está bloqueado en el 4 % que paga su bono.

Sus únicas opciones son mantener el bono o venderlo.

Si vende el bono, obtendrá menos por el bono porque la demanda será baja.

Después de todo, ¿quién pagará el precio total de un bono que solo gana el 4 % cuando puede obtener un bono que paga el 8 %?

Otro beneficio de los bonos municipales es que los ingresos que obtiene generalmente están libres de impuestos en el estado en el que reside.

Al conservar más dinero después de impuestos, obtiene un rendimiento del bono superior al declarado.

#5. Bonos del Tesoro

Los bonos del Tesoro son bonos emitidos por el gobierno de los EE. UU.

Debido a que las probabilidades de que el gobierno de EE. UU. no cumpla con sus bonos son bajas, el interés que gana con estos bonos también es bajo.

Al igual que con los bonos municipales de arriba, el plazo de los bonos del Tesoro de EE. UU. es bastante largo, hasta 30 años, y como tal, tienen más sentido como una inversión a largo plazo.

Por supuesto, no puedo pasar por alto un gran beneficio de estos bonos, su tratamiento fiscal.

Dado que son bonos emitidos por el gobierno federal, no paga impuestos federales sobre la renta sobre los intereses que gana.

Según el estado en el que viva, el interés puede estar sujeto a impuestos en su declaración de impuestos estatal.

#6. Bonos Corporativos

Los bonos corporativos son instrumentos de deuda que utiliza una empresa para financiar la necesidad de más equipos, inventario y más.

Debido a que conllevan más riesgo en comparación con los bonos del gobierno, pagan una tasa de interés más alta.

#7. Valores protegidos contra la inflación (TIPS)

Un valor protegido contra la inflación o TIP también es un bono.

Sin embargo, en lugar de solo pagar una tasa de interés fija, también obtiene un ajuste de interés adicional basado en la inflación.

Cada 6 meses, se realiza un ajuste de inflación basado en el estado de la inflación.

Esta característica permite una reducción en el riesgo de interés que usted asume con la posesión de bonos, lo que también reduce el riesgo de que el valor del bono disminuya significativamente.

Por supuesto, dado que se trata de inversiones de renta fija, no espere obtener una gran tasa de interés en general.

#8. Bonos de Ahorro

Los bonos de ahorro también son bonos a largo plazo.

Los abuelos solían regalarlos a sus nietos en Navidad.

Sin embargo, hoy en día, eso no es muy común.

El plazo de los bonos de ahorro es de 30 años, pero puede canjearlos antes de que terminen los 30 años.

Sin embargo, dependiendo de cuándo los canjee, es posible que deba pagar una multa de 3 meses de interés.

#9. Bienes Raíces

Las inversiones inmobiliarias son una buena opción por varias razones.

Primero, el mercado inmobiliario tiende a ser bastante estable.

Esto significa que la mayoría de los años verá un retorno positivo de su inversión.

Además, dependiendo de cómo inviertas en bienes raíces, puedes convertir tus fideicomisos de inversión en bienes raíces en una fuente pasiva de ingresos.

Por supuesto, también hay algunos inconvenientes de los bienes raíces.

El mayor es el costo.

Para comprar una casa o un complejo de apartamentos para alquilar, necesitará una gran cantidad de dinero solo para el pago inicial.

Una forma única de evitar esto es con el crowdfunding inmobiliario.

Aquí junta su dinero junto con múltiples inversores para comprar una propiedad.

Luego obtiene un ingreso mensual del alquiler y la ganancia de capital a largo plazo cuando vende en línea con su porcentaje de propiedad.

Mi plataforma de financiación colectiva favorita es Arrived Homes.

Hacen que entrar en bienes raíces de alquiler sea simple y rápido.

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#10. Planes de jubilación con protección fiscal

Al invertir su dinero a largo plazo, un lugar inteligente para colocar sus inversiones es en planes de jubilación.

Una cuenta de jubilación le ofrece beneficios fiscales especiales, ayudándole a construir su riqueza.

Por ejemplo, una IRA tradicional permite que su dinero crezca con impuestos diferidos hasta que lo retire durante su jubilación.

Una cuenta IRA Roth, por otro lado, hace que su dinero crezca libre de impuestos.

Esto significa que cuando retira el dinero, no paga impuestos sobre él.

Por esta razón, muchos asesores financieros recomiendan el uso de una cuenta IRA Roth al ahorrar para la jubilación.

Aquí hay una breve lista de los distintos tipos de planes de jubilación en los que puede invertir.

• 401k
• 403b
• IRA tradicional
• Cuenta Roth IRA
• Solo 401k
• SEP IRA
• IRA sencilla
• TSP

Dependiendo de sus ingresos, situación fiscal y objetivos, puede usar una o una combinación de estas cuentas para ahorrar para la jubilación.

#11. Seguro de Vida

Para la mayoría de las personas, el seguro de vida no es una inversión.

Es una forma de reducir el riesgo de morir prematuramente.

Pero para los asalariados con altos ingresos netos, el seguro de vida puede tener sentido como estrategia de inversión.

Esto se debe a que, a medida que aumenta su valor en efectivo, puede sacar el dinero como préstamo, así como otros beneficios.

No tiene que devolver este dinero, ya que puede optar por la cantidad que posee para reducir su beneficio por fallecimiento.

#12. Anualidades

Las anualidades son otra opción de inversión a largo plazo para algunos inversores.

Si bien no soy partidario de la mayoría de las anualidades, simplemente por las altas tarifas, vale la pena considerar algunas.

• Anualidad indexada fija
• Anualidad Fija
• Anualidad de ingresos diferidos

Todos estos ofrecen tasas de interés fijas y el valor de su anualidad no puede bajar.

Esto los convierte en una opción posible para un flujo de ingresos mientras están jubilados.

Solo los consideraría para personas jubiladas.

Si es más joven, es mejor que invierta su dinero en un fondo de acciones y en un fondo de bonos y que aguante la posible volatilidad del mercado de valores con el tiempo.

A medida que se acerca la jubilación, puede cambiar su asignación de activos a más fondos de bonos para reducir el riesgo.

#13. Inversiones alternativas

Las inversiones alternativas son inversiones fuera de acciones, bonos y bienes raíces.

Por lo general, están compuestos de petróleo, gas y metales preciosos.

Estos tipos de inversiones pueden ser muy volátiles con el tiempo.

Solo mire hacia atrás a 2005-2007 como ejemplo.

Cada vez que un huracán o tormenta tropical ingresaba al Golfo de México, el precio del barril de petróleo se disparaba unos cuantos dólares.

Comprenda que cuando digo petróleo y gas, me refiero a la materia prima real.

Para empresas como Exxon o BP, son empresas de gran capitalización y usted sería dueño de sus acciones.

Por lo tanto, no estarían incluidas arriba a pesar de que son empresas de petróleo y gas.

#14. Certificados de Depósito

Los CD bancarios son más para un inversor a corto plazo, junto con una cuenta de ahorros de alto rendimiento.

Pero dada la economía adecuada, estas podrían ser grandes inversiones a largo plazo.

Por ejemplo, mientras la inflación esté bajo control, si un CD bancario o una cuenta de ahorros de alto rendimiento tiene tasas de interés superiores al 4 %, puede aumentar su patrimonio con muy poco riesgo.

Para que esta estrategia de inversión funcione a largo plazo, desea sacar un CD bancario de mayor duración que pueda porque fija la tasa de interés durante la vida de la inversión.

Dicho esto, no sugiero que guardes todo tu dinero bajo llave, pero una parte de él invertida de esta manera podría ser una decisión inteligente.

#15. Criptomoneda

Un artículo sobre inversiones a largo plazo no estaría completo sin incluir criptomonedas.

Esta nueva clase de activos tiende a ser muy volátil, por lo que no debe intentar operar con ella a corto plazo.

Por ejemplo, durante los mejores años, el valor de Bitcoin ha pasado de $15 000 a $60 000 y volvió a bajar a $30 000.

Tratar de cronometrar este activo para obtener el mejor precio de compra sería una tarea difícil.

Dicho esto, si puede soportar los vaivenes del mercado, invertir una pequeña parte de su dinero en criptomonedas podría ser una decisión inteligente.

Reflexiones finales

Existen algunos tipos excelentes de inversiones a largo plazo en las que puede considerar invertir su dinero.

Un inversor a largo plazo tiene que encontrar la asignación de activos que equilibre el crecimiento de su dinero teniendo en cuenta su tolerancia al riesgo.

Si puede crear una cartera diversificada que haga esto, manténgala todo el tiempo que pueda, ya que esto le proporcionará un ahorro para financiar completamente su futuro financiero.