Los mejores lugares para abrir una cuenta Roth IRA

Creo que todos los que son elegibles para abrir una cuenta Roth IRA deberían considerarlo. Las ventajas fiscales a largo plazo suelen hacer de la Roth IRA una excelente manera de invertir para su jubilación.

Brinda a los inversionistas la oportunidad de invertir para un crecimiento a largo plazo y no pagar impuestos sobre su retiro de IRA Roth calificado en la edad de jubilación.

Abrir una cuenta IRA Roth también es muy fácil, todo lo que necesita hacer es llenar uno o dos formularios y hacer una contribución. La parte más difícil de abrir una cuenta IRA Roth es decidir dónde abrir su cuenta y qué inversiones comprar.

No puedo decirte qué acciones, vínculo, o fondo mutuo para comprar, pero puedo mostrarte algunos de los mejor Empresas Roth IRA donde puede comenzar.

Tabla de contenido

Los mejores lugares para abrir una cuenta IRA Roth

Si desea invertir en acciones individuales, una de sus principales preocupaciones será el costo por transacción. Plataformas como las que se enumeran a continuación ofrecen transacciones de acciones de bajo costo para satisfacer las necesidades de la mayoría de los inversores.

Las siguientes corretajes de descuento, robo-asesores, compañías de fondos mutuos, y otras plataformas de inversión ofrecen características únicas que pueden convertirlas en una mejor opción para su situación.

Ally Invest - Mejor corretaje de IRA Roth en general

Muchos años atrás, Ally Bank, uno de los bancos en línea mejor calificados, adquirió TradeKing, que fue una de las mejores corredurías de descuento en general. La fusión resultó en Ally Invest, que es nuestra agencia de IRA mejor calificada.

La fusión de dos empresas de servicios financieros galardonadas equivale a una gran victoria para los consumidores. Fui cliente de TradeKing durante casi diez años antes de la fusión, y ahora tengo una cuenta combinada de Ally Bank / Ally Invest. La fusión se desarrolló sin problemas y es un beneficio neto para los clientes.

Ally Invest ofrece operaciones con acciones sin comisiones, herramientas comerciales gratuitas, acceso gratuito a Maxit Tax Manager, un centro de aprendizaje, y una comunidad donde los inversores pueden compartir consejos e información. Para acabar, Ally Invest ofrece una plataforma de negociación automatizada, Carteras administradas de Ally Invest.

Características de la cuenta Ally Invest Roth IRA:

• $ 0.00 operaciones bursátiles - ¡Sin comisiones!
• Sin tarifas de custodia, sin saldo mínimo para cuentas Roth IRA.
• Lea la revisión de Ally Invest.

Abra una cuenta IRA con Ally Invest

Mejoramiento:mejor cuenta IRA Roth para inversores principiantes

Si está buscando un excelente lugar para abrir una cuenta IRA Roth del que no tenga que preocuparse, Betterment es el mejor lugar para obtener una Roth IRA para principiantes. Si bien es uno de los sitios de inversión más nuevos, también son uno de los más interesantes.

Betterment es la principal correduría de robo-advisor del país. Con mejoramiento, todo lo que tienes que hacer es configurar una cuenta, fija tus metas, y determinar su preferencia de riesgo, después, los robo-advisors se encargarán del resto.

Dado que Betterment utiliza un algoritmo en lugar de asesores financieros reales, pueden mantener sus tarifas bajas, sin dejar de ofrecer excelentes servicios. Si no le importa confiar sus inversiones a un montón de ecuaciones matemáticas complejas, Betterment es una gran opción para cualquiera que desee abrir una cuenta Roth IRA.

Con una cuenta Betterment, disfrutarás de muchas funciones:

• Sistema de tarifas escalonadas
• Variedad de herramientas en línea
• Inversión automática
• Fácil de usar, incluso para inversores principiantes
• Leer reseña de mejora

Abra una cuenta IRA con Betterment

E * TRADE - Las mejores herramientas de cuenta Roth IRA

E * TRADE ha ganado numerosos premios, incluyendo la calificación como el corredor en línea # 1 por la revista Smart Money. Además de un corretaje de servicio completo, E * TRADE también ofrece un banco a gran escala, incluidas las cuentas corrientes y de ahorro con las mejores calificaciones. Esto hace que su opción Roth IRA sea muy atractiva si prefiere realizar más operaciones bancarias con una sola institución financiera.

E * TRADE también lanzó recientemente su propia plataforma de negociación automatizada, Carteras principales de E * TRADE, lo que lo convierte en otra opción para aquellos que prefieren una experiencia más práctica.

Por fin, E * TRADE eliminó recientemente las comisiones para las acciones con sede en EE. UU., Fondos de intercambio comercial, y operaciones de opciones. Este es un beneficio importante para los inversores, ya que reduce significativamente el costo de invertir con E * TRADE.

Características de la cuenta E * TRADE Roth IRA:

• Operaciones de $ 0.00 para acciones y ETF de EE. UU.
• Banco de funciones completas.
• Sin tarifas de custodia con estados de cuenta electrónicos, sin saldo mínimo de cuenta.
• Lea nuestra revisión de E * TRADE para obtener más información.
• Visite E * TRADE para obtener más información

Abra una cuenta IRA con E * TRADE

Fundrise:la mejor aplicación para la diversificación inmobiliaria

Fundrise ha causado sensación en los últimos años como una aplicación de inversión que reduce las barreras de entrada al mercado inmobiliario y reporta rendimientos que superaron al S&P 500.

Tradicionalmente, la inversión inmobiliaria se ha reservado para aquellos que a) tienen un capital significativo para utilizar, y / o b) están de acuerdo con asumir riesgos significativos para lograr retornos significativos.

Fundrise mitiga estos problemas al permitir que los usuarios se asocien con otros inversores al juntar su dinero para invertir en desarrollos inmobiliarios.

Recientemente, Fundrise se ha asociado con Millenium Trust Company para ofrecer estas mismas opciones de inversión inmobiliaria dentro de las cuentas IRA.

Para aquellos que buscan diversificar sus cuentas IRA con inversiones inmobiliarias, Fundrise es definitivamente una opción a considerar.

Visite el sitio web de Fundrise>>

TD Ameritrade:confiable con muchas opciones

Como E * TRADE, TD Ameritrade también eliminó las comisiones por acciones en línea, ETF, y operaciones de opciones para todos los clientes nuevos y existentes. Las transacciones de acciones gratuitas son una característica atractiva.

TD Ameritrade ofrece más de 35 años de experiencia, más de 275 sucursales locales, y múltiples premios, incluyendo 4 ½ de 5 estrellas para inversiones a largo plazo de Barron's y calificado como "el mejor corredor para su IRA" por Kiplinger's.

Puede vincular fácilmente su cuenta a TD Bank y puede tener acceso a comisiones de tasa fija en todas las operaciones. investigación independiente, así como acceso a la investigación de líderes de la industria como S&P, Morningstar Associates y ResearchTeam ™. Puede descargar su plataforma de operaciones en su computadora de escritorio o computadora portátil, utilizar la interfaz del navegador web, o su plataforma de comercio móvil. Para acabar, no hay mínimos de cuenta ni tarifas de mantenimiento.

• Comisiones de tarifa plana de $ 0.00 en cada operación de acciones de Internet.
• Mas de 2, 300 ETF sin comisiones seleccionados por Morningstar Associates.
• Más de 275 sucursales locales.
• No se requiere un depósito inicial mínimo para abrir una IRA.
• Sin tarifas de mantenimiento de IRA.
• Lea nuestra revisión de TD Ameritrade.
• Visite TD Ameritrade para obtener más información.

Abra una cuenta IRA con TD Ameritrade

Club de préstamos - Alternativa, Inversiones fuera de stock

Uno nuevo en la lista es Lending Club, ¿Quién es realmente un prestamista de igual a igual aquí en los EE. UU.? Este tipo de inversión es un poco diferente a otros en esta lista porque realmente invierte en préstamos, no acciones ni fondos mutuos.

¡Puedes jugar al banquero! Pero, entiendo los riesgos de este tipo de inversión, así como las tarifas.

Primero, la creación de la cuenta es un poco diferente porque Lending Club no tiene el vehículo de inversión para usted. De hecho, crean un nuevo cuenta Roth IRA autodirigida con otra empresa, donde solo cobran una tarifa anual por hacerlo. Entonces puede tener más que acciones en su Roth IRA.

Por supuesto, si no está negociando acciones y fondos mutuos, no tendrá que preocuparse por esas comisiones comerciales.

Aquí está el desglose rápido:

• Tarifa de creación de cuenta de $ 100
• Sin tarifas comerciales
• Sin comisiones
• Cuota anual de $ 100
• Obtenga más información o abra una cuenta en el sitio web de Lending Club

Schwab:lo mejor para comerciantes activos

Si quiere ser un trader activo con su cartera de inversiones, entonces Charles Schwab podría ser una excelente opción para ti. Es importante que encuentre una empresa que ofrezca tarifas comerciales menores y tarifas mínimas.

Schwab tiene operaciones bursátiles de $ 0.00 y muchas herramientas. También tienen muchos fondos mutuos sin comisión por transacción y ETF sin comisiones, que es una excelente opción para cualquiera que busque aprovechar al máximo su cartera minimizando las tarifas.

• Tarifas de negociación de acciones bajas
• $ 1, 000 cuenta mínima
• Promoción de $ 100 para nuevos clientes

Wealthfront:inversores independientes

Quizás no quiera involucrarse tanto en sus inversiones, no te preocupes, hay muchas opciones para aquellos que quieren simplemente relajarse y ver crecer su dinero. Uno de los mejores es Wealthfront.

Al igual que Betterment, Wealthfront tiene asesores robóticos que administrarán su cuenta por usted. Si no desea administrar su cuenta, el robo-advisor invertirá su dinero en función de su tolerancia al riesgo y sus objetivos financieros. El comienzo con Wealthfront, todo lo que tiene que hacer es responder algunas preguntas sobre sus finanzas y sus metas. Después, el programa se encargará de todo por usted.

Ahora por las tarifas.

Wealthfront le cobrará una tarifa de gestión del 0,25%, pero no se cobra por los primeros $ 10, 000 usted invierte. Con su promoción especial, puedes obtener $ 15, 000 en activos gestionados sin comisiones. Es importante tener en cuenta que deberá tener al menos $ 500 en su cuenta.

• Inversión sin intervención
• Exención de tarifas por $ 10, 000 por valor de inversión
• Honorarios de gestión asequibles
• Lea nuestra revisión de Wealthfront.

Merrill Edge - Comerciantes ocasionales

Si está buscando una buena agencia de corretaje con un excelente servicio al cliente, no busque más allá de Merrill Edge.

Forman parte de la empresa matriz, Banco de America, lo que significa que puede iniciar sesión en su cuenta de Bank of America, y su cuenta de Merrill Edge, con un inicio de sesión. No solo esto, pero también puede obtener ayuda para la inversión en más de 2, 000 sucursales de Bank of America en los Estados Unidos.

• $ 0 mínimo de cuenta
• Tasas comerciales decentes - $ 6.95
• Excelentes críticas de servicio al cliente

Obviamente, no tienen las tarifas más bajas del mercado, pero tienen varios otros beneficios que los distinguen de la competencia. Una cosa es su servicio al cliente. Tienen soporte 24 horas al día, 7 días a la semana, al que puede acceder por teléfono, a través del chat, o correo electrónico. También puede programar citas para reunirse con asesores financieros en la mayoría de las ubicaciones de Bank of America.

Otra cosa que distingue a Merrill Edge son las herramientas de investigación que ofrecen. Tienen el Bank of America Merrill Lynch Global Research, así como varias herramientas de terceros que puede utilizar para tomar las mejores decisiones para su cartera.

Vanguard:ratios de gastos más bajos

Vanguard es una empresa de fondos mutuos sin fines de lucro que transfiere los ahorros al cliente. Tienen una amplia variedad de fondos mutuos de primera categoría y algunos de los índices de gastos más bajos de la industria. Vanguard también tiene una cuenta de corretaje con todas las funciones en la que puede invertir en acciones individuales, ETF, e inversiones similares.

Su selección de fondos indexados y ETF es particularmente competitiva cuando se trata de ratios de gastos bajos. He estado con Vanguard durante más de una década y no tengo más que cosas buenas que decir sobre sus opciones de servicio e inversión.

• Inversión mínima. $ 3, 000 para la mayoría de los fondos, $ 1, 000 más bajo.
• Comisiones. Gratis para fondos de Vanguard, Es posible que se apliquen tarifas de reembolso anticipado. Las comisiones varían para los fondos externos.
• Tarifas de cuenta. Ninguno con estados de cuenta electrónicos.
• Regístrese para obtener una cuenta IRA Roth con Vanguard.

Fidelity:los mejores fondos mutuos sin comisiones

Fidelity ofrece una amplia variedad de opciones de fondos mutuos y fondos indexados de bajo costo, y negociar con fondos propiedad de Fidelity es gratis, aunque pueden aplicarse tarifas de reembolso anticipado si vende demasiado rápido. Hay un requisito de inversión mínima de $ 2, 500 para abrir una IRA, pero renunciarán a esa tarifa si puede comprometerse a invertir automáticamente $ 200 por mes.

La desventaja de abrir una IRA Roth con Fidelity es que sus fondos indexados requieren un mínimo de $ 10, 000 para abrir, lo que dificulta la inversión con fondos indexados en su IRA. Sin embargo, puede abrir una IRA de su gran selección de fondos mutuos de bajo costo y luego transferir sus activos a un fondo indexado cuando acumule $ 10, 000.

• Inversión mínima. $ 2, 500; se puede renunciar con una inversión mensual de $ 200.
• Comisiones. Fondos mutuos sin carga, sin gastos de venta, o comisiones sobre Fidelity Funds; las comisiones varían para los fondos externos.
• Tarifas de cuenta. Ninguno para IRA.
• Regístrese para obtener una cuenta IRA Roth con Fidelity.

T. Rowe Price:lo mejor para inversores con $ 10, 000

La mayoría de los fondos de T. Rowe Price tienen índices de gastos más bajos que sus promedios de Lipper, lo que significa que una mayor parte de su dinero trabaja para usted en lugar de su corredor.

Puede evitar las tarifas anuales para las cuentas de fondos mutuos si mantiene un saldo de al menos $ 10, 000 o si es un individuo con un saldo de al menos $ 50, 000 o más invertidos con T. Rowe Price.

T. Rowe Price requiere un mínimo de $ 1, 000 para abrir una IRA y las contribuciones adicionales son un mínimo de $ 100.

• Inversión mínima. $ 1, 000.
• Comisiones. Fondos sin cargo sin cargos de venta ni comisiones para los fondos de T. Rowe Price; Es posible que se apliquen tarifas de reembolso anticipado.
• Tarifas de cuenta. $ 20 por cuenta IRA si es inferior a $ 10, 000. Se puede renunciar si la persona mantiene $ 50k o más con T. Rowe Price.
• ¿Para quién es esta cuenta? Esta cuenta es la mejor para inversores que ya tienen al menos $ 10, 000 pueden invertir en una cuenta IRA con T. Rowe Price, para que puedan evitar la tarifa anual.
• Regístrese para obtener una cuenta IRA Roth con T. Rowe Price.

Los fondos indexados y los fondos mutuos suelen ser la mejor opción de inversión para la mayoría de los inversores. especialmente aquellos que son nuevos en la inversión.

Asegúrese de examinar las tasas de comisiones y gastos de fondos, inversión mínima requerida, variedad y calidad de opciones de inversión, accesibilidad a los fondos, honorarios anuales de gestión de IRA, tarifas de saldo bajo, y otras tarifas. Desea evitar estas tarifas o pagar lo menos posible.

Si prefiere un enfoque más práctico para invertir y desea negociar acciones individuales o ETF, luego lea considere abrir una cuenta IRA Roth con una firma de corretaje de descuento, donde las transacciones de acciones individuales cuestan mucho menos que con la mayoría de las compañías de fondos mutuos.

Dónde abrir una cuenta IRA Roth

Examine sus necesidades de inversión

Muchas instituciones financieras pueden actuar como custodios de su IRA, y podemos dividirlos en varias categorías principales:

• Bancos
• Sociedades de fondos mutuos y casas de bolsa
• Asesores Robo
• Préstamos entre pares
• Crowdfunding inmobiliario

Los bancos suelen ofrecer solo CD, cuentas del mercado monetario e inversiones similares. Algunos bancos pueden ofrecer otras opciones de inversión, pero a menudo tienen mayores tasas de comisiones y gastos que las empresas de fondos mutuos o las empresas de corretaje.

A menos que su banco ofrezca un servicio completo de corretaje y costos razonables, probablemente pueda hacerlo mejor con una empresa de fondos mutuos, corretaje de descuento, u otro proveedor de IRA.

Compañías de fondos mutuos frente a empresas de corretaje

Para la mayoria de la gente, Las compañías de fondos mutuos y las grandes casas de bolsa son las mejores opciones porque ofrecen una amplia variedad de inversiones con bajos índices de gastos y bajas comisiones. Estas empresas ofrecen principalmente fondos indexados y fondos mutuos de bajo costo, aunque algunos también ofrecen la posibilidad de negociar acciones individuales o ETF. Algunas de las grandes firmas de corretaje pueden cobrar más por las transacciones de acciones individuales que las casas de bolsa de descuento. como Ally Invest, E * COMERCIO, y algunos de los otros que se enumeran a continuación.

Una empresa de corretaje de descuento puede ser una mejor opción para inversores más experimentados o para aquellos que deseen invertir con mayor frecuencia en acciones individuales. ETF, y otros fondos indexados. Las comisiones por operaciones de acciones individuales y ETF son generalmente más bajas en las firmas de corretaje de descuento.

Asesores Robo

Robo Advisors son plataformas de inversión automatizadas. Los ejemplos incluyen Betterment, Frente a la riqueza M1 Finanzas, y algunos otros. Muchas grandes firmas de corretaje como E * TRADE y Ally Invest también ofrecen sus propias plataformas de negociación automatizadas.

Los asesores de Robo invertirán automáticamente sus fondos en función de su tolerancia al riesgo objetivo y asignación de activos. Los beneficios incluyen una experiencia de inversión sin intervención, menos preocuparse por cómo "debería invertir, ”Y algunos robo advisors también ofrecen recolección de pérdidas fiscales, lo que puede ayudar a su factura de impuestos si invierte a través de un robo advisor en una cuenta de inversión sujeta a impuestos.

Préstamos entre pares

Los préstamos P2P permiten a las personas prestar dinero a otras personas a través de una plataforma en línea. Las firmas populares incluyen Lending Club y Prosper. También hay algunas empresas de préstamos entre pares que se especializan en préstamos para pequeñas empresas. Cuando participa en préstamos P2P, concede pequeños préstamos a particulares que se amortizan con el tiempo. Esto diversifica su riesgo al distribuir su inversión entre varios préstamos pequeños.

Crowdfunding inmobiliario

Mucha gente quiere invertir en bienes raíces dentro de sus cuentas IRA. Una forma de hacer esto es configurar un custodio para administrar su Roth IRA. Otra forma es realizar inversiones inmobiliarias a través de un sitio de financiación colectiva como Fundrise, Magnate de bienes raíces, y empresas similares. Estas empresas permiten a los inversores realizar pequeñas inversiones inmobiliarias en múltiples propiedades, haciendo de la inversión inmobiliaria un objetivo accesible para casi cualquier persona.

Reglas Roth IRA 2022

Si bien creo que todos podrían beneficiarse de una cuenta IRA Roth, no todo el mundo puede abrir esta cuenta debido a los estrictos requisitos de ingresos máximos promulgados por el gobierno federal. Estos son los requisitos de ingresos y la eliminación gradual de la cuenta Roth IRA para 2022:

• Para contribuyentes solteros, las eliminaciones comienzan en $ 129, 000 y terminan en $ 144, 000 . Si sus ingresos se encuentran entre esas cantidades, puede contribuir con fondos limitados a su Roth IRA cada año. Mientras tanto, contribuyentes solteros que ganan más de $ 144, 000 no pueden contribuir directamente a una cuenta Roth IRA, mientras que aquellos que ganan menos de $ 129, 000 pueden contribuir con la cantidad total.
• Para las parejas casadas que presentan una declaración conjunta, las eliminaciones comienzan en $ 204, 000 y terminan en $ 214, 000. Si sus ingresos se encuentran entre esas dos cifras, su contribución máxima comienza a desaparecer. Si gana menos de $ 204, 000, puede contribuir con la cantidad máxima a su Roth IRA. Si gana más de $ 214, 000, no puede contribuir directamente a una cuenta Roth IRA.

La siguiente tabla muestra los límites de ingresos de Roth IRA en un formato fácil de leer:

Límites de ingresos de 2022 Roth IRA Si su estado civil para efectos de la declaración es ...	Y su AGI modificado es ...	Entonces puedes contribuir ...
Casado que presenta una declaración conjunta o viudo (a) calificado (a)	$ 204, 000 o menos	hasta el límite
	más de $ 204, 000 pero menos de $ 214, 000	una cantidad reducida
	$ 214, 000 o más	Cero.
Casado que presenta una declaración por separado y vivió con su cónyuge en cualquier momento durante el año	menos de $ 10, 000	una cantidad reducida
	$ 10, 000 o más	Cero.
Único, Jefe de hogar, o casado que presenta una declaración por separado y no vivió con su cónyuge en ningún momento durante el año	$ 129, 000 o menos	hasta el límite
	más de $ 129, 000 pero menos de $ 144, 000	una cantidad reducida
	$ 144, 000 o más	Cero.

Límites de contribución de Roth IRA

Para aquellos que pueden contribuir con el máximo a una cuenta IRA Roth cada año, el nivel de contribución permanece relativamente constante. En 2022, las personas menores de 50 años pueden contribuir hasta $ 6, 000 en todas sus cuentas IRA.

Los mayores de 50 años pueden contribuir con $ 1 adicional, 000 en lo que se conoce como una "contribución de actualización, ”Por un total de hasta $ 7, 000. Consulte la publicación 590 del IRS para obtener más información.

IRA Roth de puerta trasera

Como mencionamos, Existen varios límites sobre cuánto puede contribuir a su Roth IRA según sus ingresos. Hay un par de formas de sortear esas restricciones; ahí es donde un IRA Roth de puerta trasera viene en.

Un Roth de puerta trasera es una conversión de una IRA tradicional en una IRA Roth.

Cualquiera puede convertir su dinero de una IRA a una Roth IRA, independientemente de cuánto ganen. Incluso si su IRA tradicional supera el límite de una IRA Roth, todavía puede pasar a una cuenta Roth IRA.

Hay dos formas principales de utilizar una cuenta IRA Roth de puerta trasera.

1. La primera forma de depositar dinero en una cuenta IRA tradicional, vender acciones, y luego haga la transición a una cuenta Roth IRA.
2. La otra forma es convertir toda la cuenta en una cuenta Roth IRA.

El corretaje puede ayudarlo a guiarlo a través de este proceso y garantizar que todo se maneje correctamente.

Usando esta técnica, puede sortear los límites de ingresos de Roth IRA y los límites de contribución de Roth IRA. Esta es una excelente manera de aprovechar al máximo sus cuentas IRA y asegurarse de alcanzar sus objetivos financieros.

Por qué todos deberían obtener una cuenta IRA Roth

Ahora que sabe cuánto puede contribuir y si sus ingresos le permiten calificar, es fundamental comprender los numerosos beneficios que puede obtener al abrir una cuenta Roth IRA. Si bien las ventajas pueden ser diferentes para todos, algunos de los beneficios funcionan para casi cualquier individuo de cada nivel de ingresos.

Aquí hay seis razones por las que todos deberían al menos considerar una Roth IRA si califican:

1. Las cuentas IRA Roth ayudan a diversificar su responsabilidad tributaria futura

Debido a que las cuentas IRA Roth se financian con dólares después de impuestos, no tendrá que pagar impuestos sobre las distribuciones cuando comience a retirar dinero para la jubilación. Esto hace que una IRA Roth sea una forma inteligente de diversificar sus obligaciones tributarias futuras, ya que la mayoría de las cuentas de jubilación tradicionales tienen reglas tributarias opuestas:ahorra impuestos cuando contribuye a la cuenta de jubilación, pero paga impuestos al retirarlos durante la jubilación. Nota:Algunas empresas también ofrecen planes Roth 401k, lo que también puede ayudar a diversificar sus fuentes de ingresos para la jubilación.

Por supuesto, nadie tiene una bola de cristal o la información necesaria para saber cómo se verían los impuestos en años, o incluso décadas, desde ahora. Aún, La diversificación es una forma de limitar su exposición a impuestos potencialmente más altos en el futuro. Puede comparar las cuentas IRA tradicionales y Roth para tener una mejor idea de en qué se diferencian estos planes.

2. Puede invertir más para la jubilación

Todos sabemos que puede contribuir hasta $ 120500 a un 401 (k) o 403 (b) patrocinado por el empleador en 2022, y que varias cuentas de jubilación para autónomos pueden permitirle aportar aún más. Sin embargo, mucha gente no sabe que puede depositar dinero en una cuenta IRA Roth además de esas cuentas.

Si está buscando una jubilación económicamente fructífera, ayuda a ahorrar tanto como pueda. Tener varios tipos diferentes de cuentas de jubilación puede ayudarlo a alcanzar ese objetivo. No se limite a su plan de jubilación patrocinado por el trabajo y las opciones limitadas que puede incluir. Al abrir una cuenta IRA Roth con una de las empresas mencionadas anteriormente, puede tomar al menos parte de la planificación de su jubilación en sus propias manos.

3. Retirar Contribuciones en cualquier momento - sin penalización

Mucha gente no lo sabe, pero puedes retirar tu Roth IRA contribuciones en cualquier momento. Note que dice contribuciones, porque no puedes retirarte ganancias antes de la edad de jubilación sin pagar una multa e impuestos importantes.

Si existe la posibilidad de que necesite acceder a algunos de sus fondos de jubilación antes de jubilarse, Tener una cuenta IRA Roth que permita retiros de contribuciones sin penalización es una decisión inteligente. Quizás desee iniciar un negocio, terminar necesitando pagar una deuda considerable o experimentar un susto de salud o una emergencia médica. Nunca sabes lo que puede pasar, pero es bueno saber que tiene acceso a sus fondos si es necesario. Asegúrese de leer las reglas de retiro de Roth IRA o consulte con un profesional de impuestos antes de retirar el dinero que tanto le costó ganar.

4. Puede seguir contribuyendo mucho más allá de la edad de jubilación

Donde algunas cuentas de jubilación no le permiten contribuir después de los 70½ años, la cuenta IRA Roth no tiene tal requisito siempre que siga obteniendo ingresos. Si planea seguir trabajando y desea seguir reforzando sus fondos de jubilación, una cuenta IRA Roth puede brindarle una vía para hacer precisamente eso.

5. No se requieren distribuciones mínimas (RMD)

A diferencia de otras cuentas de jubilación que requieren que tome RMD, o distribuciones mínimas requeridas, cuando llegues a 70½, Roth IRA adopta un enfoque diferente. Con esta cuenta, puede mantenerlo abierto durante toda la vida y nunca retirar un solo centavo si no lo desea. Debido a esto, muchos expertos creen que Roth IRA es una de las cuentas de jubilación más versátiles que existen.

6. Deje una herencia libre de impuestos a sus herederos

Dado que las cuentas Roth IRA se financian con dólares después de impuestos, pueden transmitirse a sus herederos en su formulario después de impuestos. En otras palabras, sus herederos pueden heredar su Roth IRA sin tener que pagar impuestos sobre la renta u otros impuestos. Si le preocupa la planificación patrimonial y deja a sus hijos u otros herederos con impuestos inmanejables y trámites burocráticos que superar, Esta es una consideración importante.

Preguntas que debe hacer antes de abrir su cuenta IRA

• ¿Existe una inversión inicial mínima para abrir una IRA?
• ¿Hay aportaciones mínimas?
• ¿Qué tipos de tarifas se cobran y cuánto cuestan?
• ¿Se pueden evitar las tarifas con saldos de cuenta mínimos o mediante la recepción de estados de cuenta electrónicos?
• ¿Ofrece la empresa la opción de realizar aportaciones automáticas?
• ¿Qué opciones de inversión están disponibles? Cepo, Cautiverio, Los fondos de inversión, ETF, CD, ¿otro?.

Debería poder obtener las respuestas a la mayoría de estas preguntas en línea, a menos que esté abriendo una cuenta con un planificador financiero independiente. quién puede o no tener esta información en línea.

Si la información no está disponible en línea, llame a la institución financiera y solicite un paquete de información antes de abrir una IRA.

Es una buena idea revisar las tarifas y otros detalles antes de abrir su IRA; de esa manera, tendrá una buena idea de qué tipo de tarifas y otros gastos puede esperar pagar.

Todas las cosas por igual, vaya con la empresa o el corredor con el que se sienta más cómodo. Y si luego decide que no prefiere la institución financiera donde abrió su IRA, siempre puedes transferirlo a otra institución financiera.

Los corredores estarán encantados de ayudarle a completar el papeleo.

Cómo administrar mejor su IRA

Puede resultar difícil administrar su IRA si tiene varias cuentas de jubilación o de inversión.

Yo uso y recomiendo Capital personal , que es una herramienta en línea gratuita que lo ayuda a realizar un seguimiento de sus gastos e inversiones y le brinda una vista detallada de cómo se asignan sus cuentas. Esto facilita la "visualización" de su cartera y facilita el equilibrio de su cartera de inversiones.

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Pensamientos finales

Abrir una cuenta Roth IRA es casi una obviedad si sus ingresos permiten calificar y tiene fondos adicionales para guardar.

Con años hasta la jubilación, y la oportunidad de que su dinero se acumule, una cuenta IRA Roth puede acercarlo mucho más al éxito de la jubilación.

Sin embargo, sigue siendo fundamental que realice la debida diligencia antes de abrir una cuenta. Asegúrese de leer la letra pequeña, comprender todos los términos y condiciones, y conozca el mantenimiento continuo y las tarifas de la cuenta que se le cobrarán a lo largo del camino.

Si bien invertir en una cuenta IRA Roth es casi siempre una decisión inteligente, será mejor que vaya con una empresa que cobre tarifas mínimas y ofrezca el nivel de servicio al cliente que se merece.