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Mejores inversiones para alcanzar la independencia financiera

Si desea alcanzar la independencia financiera, no solo tendrá que ahorrar más dinero que la mayoría de las personas, pero también tendrá que invertirlo donde es probable que proporcione un rendimiento superior al promedio a largo plazo.

Sin duda, puede invertir su dinero en un fondo indexado S&P 500, pero eso no le permitirá superar al mercado, ya que generalmente se considera que el S&P 500 ser el mercado. ¿Dónde puede tener la perspectiva de obtener una mayor rentabilidad de su dinero? sin asumir una cantidad ridícula de riesgo?

Acciones tecnológicas

Excepto durante el estallido de la burbuja de las puntocom a principios de la década de 2000, Las acciones de tecnología en general han superado al mercado en general durante las últimas décadas. ¿Continuará esa tendencia en el futuro? Probablemente podamos asumir que sí.

Quizás más que cualquier otro sector del mercado, las empresas de tecnología están creando economías completamente nuevas. Podemos pensar en computadoras La Internet, celulares, y robótica. El comienzo de cada una de esas tecnologías creó oportunidades completamente nuevas, al igual que las empresas que han mejorado gradualmente la tecnología a lo largo del camino.

Esto no quiere decir que las acciones de tecnología serán un viaje en ascensor hasta la cima, pero solo que es un tiro porcentual más alto que otros sectores.

Acciones sanitarias

Las acciones de salud tradicionalmente no solo tienen un buen desempeño, pero el cuidado de la salud en general está expandiendo su participación en la economía estadounidense. La asistencia sanitaria ha aumentado desde el 9% del PIB de EE. UU. En 1980, al 16% en 2008 (en 2015, el porcentaje había subido al 18%). La atención médica es ahora más grande que la mayoría de las otras industrias.

Parece que ese crecimiento está destinado a continuar. Esto es particularmente cierto si se tiene en cuenta que la generación Baby Boom está entrando en el momento de la vida en el que aumenta la necesidad de atención médica. Las acciones farmacéuticas, en particular, parecen preparadas para beneficiarse de esta tendencia.

Un vistazo rápido a este gráfico muestra que el sector de la salud ha superado al S&P 500 en siete de los últimos diez años.

Fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT)

Los REIT son como fondos mutuos que invierten en bienes raíces. Por lo general, se invierten en bienes raíces comerciales, incluyendo edificios de apartamentos, pero también se pueden invertir en tipos de instalaciones muy específicos, tales como propiedades para el cuidado de la salud. Invierten en estas propiedades ya sea mediante hipotecas en su contra, o tomando posiciones reales en acciones. Los REIT también tienen inversiones en varias propiedades, permitiéndole diversificar de una manera que a menudo es difícil cuando se trata de bienes raíces.

Durante un período reciente de 15 años, los REIT obtuvieron un rendimiento anual promedio del 10,6%. Suelen tener un buen rendimiento cuando las acciones no lo hacen. Si bien las existencias pueden subir un 30% un año, y un 10% menos el siguiente, Los REIT tienden a tener un desempeño más consistente.

Esto se debe en parte a que los REIT pagan dividendos, sino también porque generalmente invierten en propiedades de mayor calidad. También, el capital que huye de los mercados bursátiles en declive a menudo se abre paso en el sector inmobiliario, siendo los REIT un destino popular.

Préstamos entre pares (P2P)

Los préstamos P2P solo comenzaron hace una década, y solo se ha hecho popular en los últimos años. Pero se está poniendo de moda rápidamente, debido a los rendimientos superiores a la media que proporciona. Es difícilmente imposible obtener un rendimiento anual promedio superior al 10% anual.

Los préstamos P2P son préstamos directos a prestatarios. Llegan a las plataformas P2P, como Lending Club y Prosper, los dos prestamistas más grandes del espacio, buscando préstamos. Como inversor puede elegir qué préstamos financiará, ya qué tipos de interés.

Dado que las tasas promedian desde un dígito medio hasta más del 30%, es posible obtener retornos de dos dígitos, incluso después de hacer una reserva para préstamos en mora. Y lo que es más, la cantidad de información sobre préstamos P2P está creciendo, por lo que es cada vez más fácil ser un inversor informado.

Inversiones que probablemente no lo llevarán a la independencia financiera rápidamente

Hemos estado analizando inversiones que facilitarán la consecución de la independencia financiera, y eso se debe a que ofrecen una rentabilidad superior a la media de su dinero. Algunas inversiones más tradicionales no lo llevarán allí, debido a los bajos rendimientos. Eso no significa que sean malas inversiones. De lo contrario, pueden desempeñar un papel importante en su cartera de inversiones, principalmente como una diversificación alejada del riesgo que implican las inversiones antes mencionadas. Si desea priorizar la independencia financiera o la jubilación anticipada, las siguientes inversiones deberían ocupar un porcentaje menor de su cartera.

Esas inversiones de menor rendimiento incluyen:

Inversiones bancarias y mercados monetarios. La gran mayoría de las inversiones en esta categoría pagan tasas de interés de mercado (actualmente menos del 1% anual). Puedes ir a más largo plazo y obtén 1.x%, pero eso aún no te llevará a la independencia financiera. El problema es que estas cuentas rara vez siguen el ritmo de la inflación, dejándolo con menos poder adquisitivo a largo plazo.

Valores del Tesoro de Estados Unidos. A pesar de la seguridad que brindan estas inversiones, los rendimientos son similares a las inversiones bancarias. Por ejemplo, rendimientos al 31 de marzo, 2017 son solo 1.03% en la letra del Tesoro a un año, y solo el 3,03% sobre el bono del Tesoro a 30 años. Haga clic para ver las tasas del Tesoro actuales.

Bonos municipales. Los ingresos de estos bonos están libres de impuestos, pero las tasas de interés de los bonos municipales AAA no son más altas que las que se pueden obtener con los bonos del Tesoro con vencimientos similares.

Bonos corporativos. Las devoluciones son más altas aquí, pero nada cerca de los dos dígitos. El rendimiento de los bonos corporativos con calificación AAA ha estado rondando el 3,50% últimamente. Le tomaría unos 20 años duplicar su dinero con esa tasa de rendimiento.

Bonos “basura”. Estos bonos tienen tasas de interés más altas que los bonos corporativos AAA, pero eso se debe a que también implican un nivel mucho mayor de riesgo de incumplimiento. Esto es especialmente cierto en el caso de los bonos emitidos por empresas de energía, dado que los precios del petróleo se han desplomado. Es posible que pueda obtener un mayor rendimiento, pero todo eso se va por el desagüe si el emisor incumple con los bonos.

Si desea alcanzar la independencia financiera en el menor tiempo posible, tendrá que asumir un mayor riesgo en busca de mayores rendimientos. Pero si es un inversor a largo plazo, esos riesgos tienden a nivelarse a lo largo de los años.

Si busca lograr la independencia financiera, ¿Cuál es su estrategia de inversión preferida?