Inversión para el flujo de caja:creación de una cartera de inversiones más diversificada

He estado pensando mucho en mis estrategias de inversión. Ahora, Prácticamente todas mis inversiones se realizan en acciones estándar, como acciones, cautiverio, y REIT.

Por todas las apariencias externas, mi cartera de inversiones está diversificada:tengo una variedad de acciones diferentes (gran capitalización, pequeña tapa, Doméstico, internacional, mercados emergentes, etc.), varios lazos, y algunas otras cosas para equilibrarlo.

La mayoría de mis inversiones se mantienen en cuentas de jubilación, y tengo una reserva de efectivo sólida (creo que es importante para mí tener un gran fondo de emergencia ya que trabajo por cuenta propia).

Pero después de hablar con varios empresarios e inversores que respeto, Me pregunto si mis inversiones están verdaderamente diversificadas.

¿Qué falta? Cuanto más lo pienso, cuanto más interesado me vuelvo invertir para obtener flujo de caja . Generar un flujo de caja regular es la mejor manera de crear riqueza, y esa es un área que he estado descuidando con mis inversiones.

Tabla de contenido

¿Por qué centrarse en el flujo de caja?

Hay muchas razones por las que quiero aumentar mi flujo de caja, y la mayor parte tiene que ver con la flexibilidad financiera. Cuanto más dinero ingrese, cuantas más opciones tenga, en términos de estilo de vida, capacidad para capear una emergencia o una recesión económica, y construir un increíble cofre de guerra para futuras inversiones u oportunidades comerciales.

También hay otros beneficios. En este momento, gran parte de mi riqueza se concentra en los mercados de valores, que son volátiles en comparación con otras formas de inversión. Conozco a varias personas que tuvieron que posponer su jubilación cuando los mercados colapsaron hace unos años.

También perdí mucho dinero y eso me dejó una marca. Aunque los mercados y mi cartera de inversiones se han recuperado, en la mayor parte, Sé que esto puede volver a suceder.

Quiero diversificar mis inversiones más allá del mercado de valores tradicional; No quiero que ocurran eventos similares a los de la caída de 2008 justo antes de que esté listo para jubilarme.

¿Cuál es la perspectiva a largo plazo de los impuestos?

Estados Unidos ha tenido un déficit masivo durante más de una década, y la perspectiva a largo plazo dice que de alguna manera, de algún modo, los impuestos deben aumentar. Cuándo y cuánto quedan por determinar, pero no veo que los impuestos sobre la renta disminuyan a largo plazo.

¿Qué tiene esto que ver con el flujo de caja? Como señalé en el párrafo inicial, gran parte de mis inversiones están vinculadas a fondos de jubilación. Esto es genial para las contribuciones de la cuenta Roth, que se realizaron con rentas que ya han sido gravadas.

Pero también tengo algunas cuentas tradicionales en un Solo 401k que aún no han sido gravadas, pero será cuando haga los retiros en edad de jubilación. Si nuestras tasas impositivas continúan aumentando, entonces podría terminar pagando más impuestos de lo que podría haber pagado ahora.

Todavía planeo maximizar mi Roth IRA y hacer contribuciones 401k. Pero también quiero empezar a mirar más allá de esos vehículos de inversión.

Invertir para obtener flujo de efectivo ahora es una cobertura a largo plazo contra los impuestos, especialmente si puedo seguir haciendo mis aportes a la cuenta de jubilación.

Invertir para obtener flujo de caja:algunas opciones

Hay literalmente miles de formas de generar más flujo de efectivo, pero no todos son buenos para todos. Últimamente, Me he centrado en algunos de ellos.

Algunos ejemplos incluyen expandir mi negocio, bienes raíces, comprar un negocio tradicional de ladrillo y mortero, préstamos entre pares, y acciones de dividendos.

Estos son algunos de mis pensamientos sobre estas oportunidades de inversión, y por qué pueden o no ser adecuados para mí.

Bienes raíces

He leído toneladas de libros sobre cómo invertir y convertirse en millonario, y casi todos los estudios de casos fueron de dos tipos:propietario de una pequeña empresa, o propietario de una propiedad inmobiliaria.

Ya tengo una pequeña empresa, y como aún no soy millonario, los bienes raíces parecen una buena manera de ayudarme a acelerar las cosas.

El sector inmobiliario no está exento de riesgos, pero el mercado actual ofrece muchas oportunidades. Los precios de alquiler han aumentado constantemente en muchos lugares desde que estalló la burbuja. en gran parte porque muchas personas no pueden permitirse comprar una casa o no pueden calificar para una hipoteca.

De nuevo, esto requeriría mucha investigación y quizás encontrar un mentor, ya que no sé nada sobre ser propietario o administrar una propiedad. Pero me intriga la perspectiva de poseer una propiedad de inversión.

He conocido a varias personas que utilizaron propiedades de alquiler para financiar parcial o totalmente su jubilación. Se necesita trabajo pero puede ser una excelente manera de generar riqueza.

Otra opción para aquellos que quieran invertir en bienes raíces que 1) no tienen el capital necesario, o, 2) no quiero correr demasiados riesgos, es a través de empresas como Fundrise.

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Fundrise permite a las personas invertir en REIT. Asociarse con otros inversores, Los clientes de Fundrise pueden invertir pequeñas cantidades de dinero en acciones en inversiones inmobiliarias.

Puede obtener más información sobre Fundrise en su sitio web.

Expandiendo mi negocio

Como he mencionado, Soy trabajador por cuenta propia. Mi negocio se basa principalmente en la web:tengo varios sitios web, hacer escritura independiente, ya veces ofrezco servicios de consultoría sobre diversos temas de marketing en Internet. Expandir mi negocio siempre está en mi mente y recientemente adquirí algunos dominios más para trabajar en esa dirección.

Pero no quiero vincular todos mis ingresos a un segmento del mercado (del mismo modo que usted no quiere todas sus inversiones en una sola acción).

Estoy buscando otras formas de expandir mi negocio más allá de agregar nuevos sitios web.

Un área que estoy analizando es la creación de aplicaciones para teléfonos inteligentes. Esto es complementario a lo que estoy haciendo ahora, pero lo suficientemente diferente como para que no tenga los mismos riesgos inherentes (aunque sí tiene un conjunto de riesgos diferentes).

Hay muchas oportunidades en este espacio, pero esto también es algo que requiere un montón de investigación por mi parte, ya que no sé cómo codificar.

Con toda probabilidad, Necesitaría contratar el desarrollo de cualquier aplicación que produjera. Aquí hay riesgos pero también veo esto como una oportunidad para complementar mi modelo de negocio actual.

Comprar un negocio tradicional de ladrillos y mortero

Busqué comprar una franquicia u otro negocio tradicional el tiempo suficiente para saber que probablemente no sea para mí en este momento. La mayoría de las pequeñas empresas requieren un compromiso de tiempo completo, que es algo que no puedo hacer en este momento.

Quiero agregar flujo de efectivo pero no otro trabajo de tiempo completo. Comprar una franquicia puede ser una buena forma de generar riqueza, pero a menudo se necesitan varios años de muchas horas para recuperar la inversión inicial.

Préstamos entre pares

Este es otro tema que me emociona. Los préstamos P2P permiten a las personas "ser el banco" y otorgar préstamos individuales a prestatarios que desean evitar pedir un préstamo a un banco (aquí hay una introducción a los préstamos entre pares).

Básicamente, un grupo de personas otorga microcréditos a un prestatario, quien luego hace un pago mensual. La empresa de préstamos P2P gestiona los préstamos y distribuye los pagos a los inversores.

Existe un riesgo con estas inversiones, pero puede invertir con tan solo $ 25 en cada préstamo, facilitando la diversificación de ese riesgo.

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Las tasas de interés suelen oscilar entre el 6% y el 10%. que es un rendimiento razonable de la inversión. Las principales empresas de préstamos entre pares son Prosper y Lending Club.

Invertí dinero en estas empresas cuando abrieron por primera vez, pero no he realizado ninguna inversión desde mi prueba inicial.

Ahora mismo estoy pensando en poner una pequeña inversión en cada una de estas plataformas para compararlas, luego decidir si quiero invertir más dinero a largo plazo.

Inversión en acciones de dividendos

Se ha demostrado que las acciones de dividendos generan flujo de efectivo y hay muchos beneficios al invertir con ellas. Además de las distribuciones trimestrales o anuales, tiene la oportunidad de aumentar la riqueza a través de las ganancias de capital.

Ganar efectivo y aumentar su patrimonio neto con la apreciación de las acciones es normalmente una situación en la que todos ganan. El problema es que se necesita una gran cantidad de dinero para generar ingresos significativos a partir de acciones de dividendos.

Los pagos de dividendos en el rango del 3-5% a menudo son rendimientos realistas a los que aspirar, y puede generar participaciones sustanciales y pagos de dividendos si se le da suficiente tiempo.

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De todas las corredurías disponibles, mi elección para comprar acciones que produzcan dividendos es M1 Finance.

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Si bien no cobra tarifas comerciales, M1 le permite invertir en más de 2, 000 existencias, y más de 3, 000 ETF. Las opciones son amplias cuando se trata de acciones con dividendos y esas operaciones sin comisiones mantienen dinero en su cartera.

Aumente su inversión de dividendos

Puede acelerar las cosas si concentra sus inversiones en empresas que han aumentado sus dividendos de forma constante (consulte Dividend Aristocrats para ver algunos ejemplos de acciones de dividendos que han aumentado sus dividendos de forma constante) y reinvirtiendo sus dividendos a través de DRIP.

Me encanta la idea de invertir en dividendos y tengo una pequeña cantidad de acciones que pagan dividendos en mi cartera de inversiones. Pero no estoy seguro de que sea aquí donde concentraré mis esfuerzos inmediatos para aumentar el flujo de caja.

La forma más fácil de aumentar sus tenencias de dividendos es mediante el uso de DRIP, que reinvierte sus dividendos para comprar más acciones.

El efecto compuesto de los DRIP es excelente para el flujo de efectivo a largo plazo, pero no hace mucho por el flujo de caja inmediato. El otro tema es el deseo de sacar algunas inversiones del mercado de valores.

¿A qué dirección iré?

Como ocurre con cualquier inversión, necesitas entrar con un plan, y el mío es diversificar mis posiciones actuales y centrarme en el flujo de caja.

Quiero poner mi dinero a trabajar para mi y cuanto más tiempo permanezca allí ganando menos del 1% de interés en una cuenta de ahorros en línea, cuanto más siento que me estoy perdiendo otras oportunidades.

Dicho eso No voy a apresurarme en nada. Quiero asegurarme de que mis inversiones satisfagan mis necesidades y tengan un nivel aceptable de riesgo y compromiso de tiempo.

Según las oportunidades enumeradas anteriormente, Creo que dejaré de comprar una franquicia u otro negocio físico. Ese es un compromiso de tiempo para el que no creo estar preparado.

Igualmente, Aprobaré las acciones de dividendos. Aunque ofrecen rendimientos relativamente estables y un nivel de riesgo aceptable, Quiero sacar más de mis inversiones de los mercados de valores.

De las oportunidades restantes, Creo que los préstamos entre pares serán los más fáciles de incorporar a mi estrategia de inversión. También me intriga expandir mi negocio y ser propietario de bienes raíces.

Creo que comenzaré con los préstamos P2P, luego bifurcarse desde allí. La siguiente área que abordaré será expandir mi negocio con el desarrollo de aplicaciones. A largo plazo, Me encantaría agregar flujo de efectivo de una propiedad de alquiler o dos.

¿Qué opina de estas ideas de inversión? ¿Son lógicas, o defectuoso? ¿Tiene experiencias positivas o negativas con estas inversiones? ¿Algún consejo?