Cómo encontrar planes de pensión perdidos y cuentas 401k

Mantenerse al día con todos los beneficios y ventajas que ha recibido en sus trabajos a lo largo de los años puede ser una molestia de papeleo. Constantemente está clasificando sus extractos de cuenta de su correo basura, esperando que no se pierda uno y lo envíe a la trituradora. Por no hablar de mantener todo este antiguo papeleo en orden si tiene que mudarse. Todo lo que se necesita es que una caja de documentos importantes se pierda para hacer que la clasificación de todo sea un gran lío.

Sin embargo, dejar atrás la información de su cuenta 401k o de su plan de pensiones puede ser devastador desde el punto de vista financiero. Incluso si tenía la intención de incorporar su anterior 401k al plan de su nuevo empleador, pero nunca lo hizo, dejarlo sin administrar puede dejarlo con una asignación de activos que no está alineada con sus objetivos financieros personales.

Consejos para encontrar una cuenta de jubilación antigua o perdida

Si ha perdido el rastro de una de sus cuentas, aquí hay algunos consejos que le ayudarán a localizarlo.

Encuentre un plan de pensión perdido

Agradecidamente, rastrear una pensión antigua es un poco más fácil que otros tipos de cuentas, siempre que su plan de pensión pague las primas de garantía a la Pension Benefit Guaranty Corporation. La PBGC es muy similar a la FDIC en que la pensión paga la cantidad correspondiente a las primas del seguro a la corporación y, a cambio, se garantiza el valor de esos pagos de pensión.

Esto también hace que la PBGC sea un lugar útil para encontrar una pensión antigua que haya dejado atrás. La Agencia de EE. UU. Tiene una útil herramienta de búsqueda para encontrar pensiones no reclamadas que le permite buscar por apellido, por empresa, o por Estado. Si tiene una vieja pensión abandonada en la naturaleza, Haga una búsqueda exhaustiva con la herramienta y espere que su pensión sea parte de la PBGC.

Encuentra un viejo 401k

Desafortunadamente, encontrar un viejo 401k requiere un poco más de trabajo. A continuación se indican algunos pasos a seguir.

Primero, Si su empleador aún existe, entonces debería poder comunicarse directamente con la compañía (probablemente alguien en Recursos Humanos o Administración de Beneficios) que pueda ponerlo en contacto con el administrador del plan 401k. Una vez que tenga acceso a su plan, es posible que descubra que es una buena idea incorporarlo a su plan 401k actual, o hacer una transferencia de IRA. Hacer esto facilita la administración de su plan 401k cuando tiene varias cuentas de jubilación.

Por supuesto, no todos los empleadores existen todavía, o quizás el proceso es complicado porque la empresa ha pasado por muchas fusiones, quiebras, u otros cambios importantes en la estructura. El siguiente lugar para buscar es el administrador del plan 401k. Esta es la empresa que le habría enviado sus extractos. Incluso si ya no son el administrador activo del 401k, podrían indicarle la siguiente empresa que se hizo cargo. El mejor lugar para buscar el nombre de la empresa que administraba la cuenta es encontrar un estado de cuenta antiguo. (Es de esperar que no hayas perdido todas y cada una de las declaraciones).

Después de eso, el trabajo se vuelve un poco más difícil. Cada año, la mayoría de los planes 401k deben enviar un Formulario 5500 al gobierno de los EE. UU. Al igual que el IRS puede proporcionarle una declaración de impuestos anterior que envió, puede hacer una búsqueda de Formularios 5500 anteriores en sitios web como Free ERISA. Busque el nombre de su antiguo empleador para ver si puede encontrar el Formulario 5500; tendrá el administrador del plan en él.

Por último, puede intentar hacer una búsqueda en el Registro Nacional de Beneficios de Jubilación No Reclamados. El sitio gratuito es una base de datos de antiguas cuentas de jubilación que se han abandonado con la esperanza de que los empleados hagan una búsqueda y encuentren su nombre en la lista.

Pensamientos finales

Rastrear una cuenta de jubilación antigua es una molestia que puede llevar horas. No juegues con tu jubilación. Siga de cerca la información de su cuenta de jubilación, y considere escanear copias de estados de cuenta a otro disco duro o servicio como Dropbox, donde puede acceder a ellos desde cualquier lugar.