Plan de ahorro de segunda mano:un gran vehículo de jubilación

El plan de ahorro de segunda mano, o TSP, es un plan de jubilación patrocinado por el empleador con impuestos diferidos para ciertos empleados de la administración pública y miembros del ejército de EE. UU. Si tiene reglas muy similares a las de un plan 401k o un plan 403b, incluyendo los mismos límites de contribución, reglas de retiro, reglas de rollover, y más.

Beneficios de invertir en el plan de ahorro de ahorro

En general, la mayoría de los miembros del servicio civil y del servicio militar son elegibles para invertir en el TSP. La inscripción ahora es automática para la mayoría de los miembros, de lo contrario, es tan simple como tomar cinco minutos para registrarse a través de su departamento de recursos humanos o visitando el sitio web de TSP. La mayoría de los miembros del servicio civil reciben una contribución de contrapartida automática, y no hay nada que los miembros deban hacer para iniciar la coincidencia inicial, aunque deberán hacer sus propias contribuciones para maximizar la contribución de la agencia. A continuación, presentamos algunos beneficios adicionales de invertir en TSP:

Opciones de inversión sólidas

El Thrift Savings Plan se compone de cinco fondos indexados básicos y un puñado de LifeCycle Funds (fondos de jubilación con fecha objetivo), lo que lo hace fácil incluso para el inversor principiante. Sus fondos indexados reflejan índices bursátiles y fondos de bonos populares.

Los índices bursátiles cubren algunos de los sectores fundamentales del mercado, incluyendo acciones de gran capitalización (refleja el índice S&P 500), Acciones de pequeña capitalización, (refleja el índice Dow Jones Wilshire 4500), y Acciones Internacionales (Índice de Acciones de Morgan Stanley International EAFE). Los bonos cubren los bonos del gobierno (generalmente los más estables), y valores fijos, que no están garantizados como los bonos del gobierno, pero que suelen tener un mayor retorno de la inversión.

El TSP también utiliza fondos con fecha objetivo para aquellos que desean invertir con un enfoque menos práctico. Los fondos de la fecha objetivo, llamados LifeCycle Funds, se componen de una combinación de las acciones y bonos anteriores y se asignan automáticamente para su fecha de jubilación objetivo, agregando más inversiones de renta fija a la combinación cuanto más se acerque a la jubilación.

Ratios de gastos muy bajos

El Thrift Savings Plan tiene algunos de los índices de gastos más bajos que he visto para cualquier tipo de fondo indexado, a menudo incluso más bajo que empresas como Vanguard y Fidelity. La tarifa de administración más alta es actualmente .05%, que incluye las inversiones de LifeCycle Fund (la mayoría de las casas de fondos mutuos cobran mucho más que esto por una inversión de fondo con fecha objetivo).

Los retiros libres de impuestos son posibles durante la jubilación

Sí, ¡es cierto! El TSP agregó recientemente una opción Roth TSP, pero incluso era posible recibir retiros libres de impuestos antes de que estuviera disponible la opción Roth. Los miembros del servicio militar que contribuyen al TSP mientras están desplegados pueden hacer contribuciones con ingresos exentos de impuestos. Dado que las contribuciones al TSP tradicional se realizan con dinero antes de impuestos, el TSP rastrea estas contribuciones exentas de impuestos y los miembros pueden retirarlas de manera prorrateada con sus retiros regulares del TSP. Es importante tener en cuenta que solo la contribución es elegible para ser retirada libre de impuestos, ya que no es posible realizar un seguimiento de los ingresos de esa contribución. Las contribuciones exentas de impuestos se registran en el balance de su TSP; busque una línea que diga “Saldo exento de impuestos - $ xx, xxx.xx. " Puede obtener más información sobre las contribuciones y retiros de TSP exentos de impuestos en nuestro sitio hermano, TheMilitaryWallet.com.

Invierte tus bonificaciones y paga especial

Los miembros militares tienen la opción de invertir la totalidad o una parte de sus bonificaciones y pago de derechos especiales en su TSP, hasta el límite de contribución anual. El pago y las bonificaciones elegibles incluyen cosas como su pago por derechos especiales, bonificaciones de retención, Pago de fuego hostil, pago de derechos peligrosos y algunas otras bonificaciones.

Los miembros del servicio civil son elegibles para contribuciones de contrapartida

Los miembros del servicio civil reciben automáticamente una contribución al TSP cuando ingresan al servicio civil, pero también pueden ganar más dinero haciendo mayores contribuciones, que el servicio civil igualará - hasta el 5% de su salario (hasta los límites de cotización).

Antes de 2018, el ejército no ofreció una contribución equivalente para los miembros del ejército, con excepciones muy limitadas (una base de prueba utilizada como herramienta de retención; esto no estaba ampliamente disponible). Los servicios militares pueden ofrecer un partido, pero tendría que salir de los fondos de personal, que son limitados.

Las fuerzas armadas lanzaron el Sistema de Jubilación Combinado (BRS) en 2018. El BRS ofrece una pensión reducida a cambio de contribuciones equivalentes al TSP. Todos los miembros que se unan al ejército después del 1 de enero, 2018 se inscriben automáticamente en BRS. Los miembros militares actuales con menos de 12 años de servicio activo (o una cantidad equivalente de puntos si sirven en la Guardia o en las Reservas) son elegibles para optar por el BRS.

El Thrift Savings Plan es un plan de inversión sólido para miembros del servicio civil y militares, y es una excelente manera de invertir a bajo costo, plan de jubilación con impuestos diferidos.

Por razones que creo que el TSP tiene algunos inconvenientes, lea este artículo:TSP - 5 Inconvenientes.

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