Limitaciones de la inversión en el plan de ahorro de ahorro

El plan de ahorro de segunda mano, o TSP, es un excelente plan de retiro que está disponible para los miembros del servicio militar y muchos empleados del gobierno. Cuenta con reglas similares a las de un plan 401k o 403b, aunque solo está disponible para ciertos empleados federales. El TSP sigue reglas de contribución similares con los mismos límites de contribución. En general, es un plan de jubilación simple que ofrece buenas oportunidades de inversión y ratios de gastos extremadamente bajos (entre los mejores de la industria). Sin embargo, También existen varios inconvenientes al utilizar el TSP como su plan de jubilación.

1. Opciones de inversión limitadas . La primera, La desventaja es la cantidad de formas en que los participantes de TSP pueden invertir sus fondos. Sin contar los fondos del ciclo de vida, que son basicamente fondos de fecha objetivo , solo hay cinco opciones de inversión diferentes. Esta característica es tanto positiva como negativa. La cantidad limitada de fondos hace que sea más fácil para la mayoría de las personas elegir una inversión básica (todas las inversiones son fondos indexados basado en ciertos índices bursátiles populares). Esto también puede ser una desventaja para los inversores que prefieren un enfoque de inversión más "práctico" con inversiones fuera de los fondos indexados. La solución para esto es invertir también fuera del TSP, ya sea con una IRA, u otra inversión.

2. Disponibilidad limitada de fondos de contrapartida . Los miembros del servicio civil son actualmente los únicos participantes de TSP elegibles para recibir fondos de contrapartida en todas las contribuciones. Muchos participantes de TSP están mejor maximizando su Roth IRA contribuciones antes de contribuir al TSP. Las fuerzas armadas pueden ofrecer contribuciones equivalentes a los miembros del servicio, pero estos deben salir del presupuesto de personal, y no hay espacio para que cada rama ofrezca esto a todos los miembros del servicio. El Ejército ha ofrecido contribuciones paralelas como herramienta de retención, pero solo en casos selectos. En general, no está disponible para la mayoría de los miembros militares.

3. Hacer un seguimiento de las inversiones no siempre es fácil . El TSP no interactúa bien con programas de seguimiento automatizados como Acelerar , MS Money, Mint.com, u otro software en línea . Puede evitar esto haciendo adiciones manuales a sus herramientas, pero no existe un proceso automatizado en este momento. Mucho de esto tiene que ver con que el TSP no lo admite como una forma de mantener bajas las tarifas de administración. Porque debe hacerse manualmente, deberá realizar cambios en sus registros cada mes; cada vez que realice nuevas contribuciones, cambia tus posesiones, o cuando haces retiros.

4. Sin seguimiento de la base de costos . Esta es una extensión de la limitación mencionada anteriormente. El TSP solo ofrece un seguimiento de inversiones limitado, y una cosa que no rastrea es la base de costos. No es esencial realizar un seguimiento de la base de costos, ya que este es un plan de jubilación con impuestos diferidos, pero es importante si usted es el tipo de inversionista que quiere saber qué tan bien están funcionando sus inversiones en comparación con otras inversiones o con el mercado en general. Puede rastrear sus inversiones manualmente con una herramienta como Quicken o usando una hoja de cálculo, pero puede resultar engorroso hacerlo porque debe realizar un seguimiento de cada compra, transferir, etc. No será posible tener datos completamente precisos si no comenzó a rastrear su base de costos cuando comenzó a invertir con el TSP. Su mejor opción sería comenzar desde un punto en el tiempo y realizar un seguimiento desde allí.

5. Ya no podrá contribuir cuando deje el servicio gubernamental. . Debido a que el TSP sigue reglas muy similares a un plan 401k, debe dejar de hacer contribuciones una vez que deje el empleo elegible. Sin embargo, tienes opciones. Sus fondos pueden permanecer en el TSP sin tarifas adicionales, de ustedes pueden transferir su cuenta del Thrift Savings Plan a una IRA, en un nuevo TSP (si pasa de una rama del servicio gubernamental a otra, o del ejército al servicio civil), o puede convertirlos en un 401k si su próximo empleador ofrece uno. De nuevo, dado que las reglas son similares a los planes 401k, tienes similar opciones de rollover .

General, el Thrift Savings Plan ofrece a los miembros del servicio y empleados de la administración pública una buena manera invertir para la jubilación con un plan de jubilación con impuestos diferidos. Con un poco de planificación y contribuciones constantes, Las contribuciones al TSP deberían contribuir en gran medida a ayudar a los empleados del gobierno a tener un fondo de jubilación estable.