Cosas que debe saber sobre reembolsos de impuestos en Canadá

¿Celebrarías si pagaras demasiado por un par de jeans? encontró el error y convenció al gerente de la tienda para que le otorgara un reembolso? ¿O le molestaría que pusieran la etiqueta incorrecta en el artículo y se llevaran demasiado dinero para empezar?

Emocionarse con un reembolso de impuestos es más o menos lo mismo.

Devolución de impuestos, contrario a la creencia popular, no son positivas. Si bien ciertamente se siente bien recibir un depósito de suma global en su cuenta bancaria, como si te hubieras ganado la lotería o algo así, no dejes que ese golpe de dopamina te engañe. Un reembolso de impuestos es el resultado de pagar de más al gobierno. La CRA le cobró demasiados impuestos y ahora le reembolsa el exceso. Cuanto mayor sea el reembolso, mayor será el interés, inversión, y oportunidades de gasto que perdió durante todo el año.

Si bien los expertos a menudo sugieren que los canadienses deberían ahorrar del 10 al 20% de sus ingresos, en realidad, los canadienses solo están logrando esconder alrededor del 1,7%. Sería casi imposible para el gobierno depender de un flujo de ingresos constante si estuvieran persiguiendo a todos, tratando de cobrar la cantidad exacta a pagar. Es mucho más fácil y confiable obtener el dinero en la fuente, de un cheque de pago, y luego devolver cualquier excedente.

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Cómo funcionan los reembolsos de impuestos

Los reembolsos funcionan de manera diferente para los empleados y los autónomos. Esto es lo que necesita saber.

Cómo funcionan los reembolsos de impuestos para los empleados

Los empleadores recaudan impuestos en nombre del gobierno en la fuente, del cheque de pago antes de que llegue a su cuenta bancaria. Las personas empleadas presentan una declaración de impuestos que detalla sus ingresos, deducciones, créditos antes del 30 de abril del año siguiente para calcular el impuesto real que adeudan. Si pagaron más de lo que deben, luego, el gobierno reembolsa el dinero. Si pagaron mal (probablemente porque tienen inversiones u otras fuentes de ingresos), deben pagar antes del 30 de abril.

Cómo funcionan los reembolsos de impuestos para los autónomos

A diferencia de, Los autónomos son responsables de su propio flujo de caja durante todo el año. Idealmente, deben estimar su tasa impositiva promedio al comienzo del año, y transferir ese porcentaje de cada factura pagada a una cuenta bancaria separada.

Al final del año fiscal, los autónomos suman todos sus ingresos, restar gastos, deducciones, determinar su tasa impositiva promedio y luego restar los créditos. Debido a que aún no se han recaudado impuestos, deben enviar el monto total a la CRA.

Los autónomos necesitan tiempo para llevar la contabilidad, más la fuerza de voluntad para no gastar el efectivo acumulado.

Aquellos que pagan impuestos anualmente como este rara vez reciben un reembolso. La vigilancia que requiere este enfoque generalmente da como resultado que el contribuyente pague la cantidad correcta o casi correcta en impuestos.

También es posible que este grupo pague impuestos durante todo el año, en cuotas trimestrales. Hay varias formas de calcular el importe de estas cuotas, pero es poco probable que se sume a la cantidad exacta adeuda. Si paga de más, obtendrá un reembolso. Este grupo generalmente tiene hasta el 30 de abril para pagar los impuestos adeudados y hasta el 30 de junio para presentar una declaración.

Cómo disminuir su reembolso de impuestos

Si está empleado, es posible que su empleador reduzca (o aumente) la cantidad de impuestos recaudados de cada cheque de pago al completar un formulario TD1.

Disminuir su devolución de impuestos significa que pagará menos impuestos durante todo el año. Dos razones por las que esto puede beneficiarlo son:

1. Necesita más flujo de caja durante todo el año para vivir

2. Quiere invertir su dinero durante todo el año en una cuenta de ahorro con intereses elevados

Supongamos que simplemente necesita más efectivo mes a mes:tiene un alquiler alto, deudas a pagar o tener a su hijo en la guardería. Sabes que vas a aportar y deducir una gran cantidad a tu RRSP y por lo tanto terminarás con un ingreso menor, menos impuestos a pagar y un gran reembolso. Sin embargo, el gobierno no lo sabe de antemano, está recaudando el impuesto basándose únicamente en su salario bruto, sin tener en cuenta deducciones ni créditos. Si reduce la cantidad de cada cheque de pago, podría terminar con unos cientos de dólares (o más) cada mes para facilitar el pago de sus gastos de subsistencia.

O, digamos que usted gana mucho y paga más de $ 100, 000 en impuestos cada año. Usted sabe que si escondió esa cantidad en una cuenta de ahorros de alto interés todos los meses hasta el 30 de abril del año siguiente, en lugar de entregarlo de forma preventiva al gobierno, podría ganar al menos un 2,4% de interés sobre ese dinero. Esta estrategia requiere disciplina para no gastar, lo que es esencialmente, el dinero de la Corona.

Cómo aumentar su reembolso de impuestos

La mayoría de los canadienses prefieren aumentar su devolución de impuestos. Esta estrategia es similar a utilizar la CRA como una especie de alcancía.

Es bastante fácil aumentar su devolución de impuestos. Puede completar el formulario TD1 para que su empleador aumente la cantidad recaudada. De lo contrario, tendrá que disminuir su ingreso imponible mediante el uso de deducciones o disminuir su impuesto a pagar mediante el uso de créditos.

Disminuya su ingreso imponible maximizando sus deducciones

Las deducciones son categorías específicas de gasto que el gobierno ha decidido incentivar. Le animan a gastar dinero en estas categorías permitiéndole deducir los gastos de sus ingresos.

Reducir sus ingresos reduce efectivamente tanto su tasa impositiva promedio como su impuesto a pagar y, por lo tanto, aumenta su reembolso de impuestos. Las deducciones no pueden reducir sus ingresos por debajo de cero (en otras palabras, el gobierno solo reembolsará los impuestos pagados, no te dé dinero de sus propias arcas).

Las deducciones comunes son:

• Contribuciones RRSP

• Gastos de cuidado infantil

• Pagos de manutención para un cónyuge

• Gastos de trabajo por cuenta propia

• Intereses por un préstamo utilizado para invertir

• Cuotas sindicales

Disminuya su impuesto a pagar maximizando sus créditos

Mientras que las deducciones reducen sus ingresos, los créditos reducen su impuesto a pagar. Hay cientos de créditos boutique, tanto a nivel federal como provincial.

Algunos créditos fiscales comunes incluyen:

• Monto básico de exención personal (alrededor de $ 12, 000)

• Créditos por discapacidad

• Créditos médicos

• Donaciones benéficas

• Contribuciones CPP

• Gastos de adopción

• Matrícula de la escuela postsecundaria

Sume todos sus créditos y multiplíquelos por 0.15 para calcular aproximadamente cuánto restar de su impuesto a pagar.

Solo puede usar sus créditos para reducir sus impuestos pagaderos a cero; la CRA nunca le deberá más dinero.

Cómo calcular su devolución de impuestos

La forma más sencilla de calcular su devolución de impuestos es utilizar una calculadora de impuestos en línea o pedirle a un contador que haga las sumas por usted.

También puede hacer un cálculo aproximado en papel, pero dependiendo de la complejidad de su situación financiera, puede llevarle algún tiempo.

Necesitará cinco números finales:

1. Impuesto sobre la renta ya pagado

2. Total de ingresos imponibles

3. Deducciones totales

4. Tasa impositiva promedio

5. Créditos totales multiplicados por 0,15

La ecuación es:

1. Ingreso total - Deducción total =Impuesto a pagar

2. Impuesto a pagar x tasa impositiva promedio =Impuesto adeudado

3. Total de impuestos adeudados - (suma de todos los créditos x 0,15) =Total de impuestos a pagar

4. Total de impuestos a pagar - impuestos ya pagados =reembolso

Es matemática básica de la escuela primaria, agregando, restar y porcentajes. Si bien puede parecer intimidante, lo dominarás rápido, y probablemente esté más en contacto con sus finanzas mientras lo hace.

¿Cuánto tiempo se tarda en recuperar los impuestos en Canadá?

La CRA generalmente envía su reembolso de impuestos dentro de dos semanas cuando presenta su declaración en línea, o dentro de las ocho semanas cuando presente una declaración en papel. Si vive fuera de Canadá, las devoluciones pueden demorar hasta 16 semanas. Si su declaración de impuestos está marcada para una revisión en profundidad, puede llevar más tiempo.

La CRA recomienda registrarse para el depósito directo con su banco en línea para obtener su devolución más rápido.

Si la CRA tarda más de un mes en entregar su reembolso, le pagarán un interés diario compuesto de entre el 2 y el 6%. (No se dan intereses por el sobrepago cobrado y retenido durante todo el año).

Por qué es posible que no haya obtenido su reembolso de impuestos

Es posible que no reciba un reembolso si es menos de $ 2, si debe pagos de manutención infantil, o si le debe dinero al gobierno (si tiene préstamos estudiantiles pendientes o si tiene un saldo fiscal anterior).

Si ninguno de estos escenarios se aplica a usted, luego comuníquese con la CRA después de 8 semanas.

Ajustar su reembolso de impuestos

Para ajustar su devolución de impuestos, debe ajustar su declaración de impuestos. Una vez que reciba su aviso de tasación, puede ajustar diferentes líneas en su declaración. Puede hacer esto durante los últimos 10 años de devoluciones.

Si presentó su declaración en línea, puede ajustar ciertas líneas de su declaración a través de MyAccount, oa través de ReFile. Si presentó su declaración en papel, puede enviar por correo un Formulario T1-ADJ completo, Solicitud de ajuste T1 y todos los documentos de respaldo.