¿Cómo saber si puede confiar en su asesor financiero?

El panorama de los servicios financieros es cada vez más complejo, y es difícil saber si está obteniendo el valor de su dinero de su asesor financiero. De hecho, de acuerdo con nuestra Encuesta de Confianza Financiera de 2019, ¡una de cada cinco personas ni siquiera sabe cómo se compensa a su asesor financiero! Los estadounidenses encuestados también están divididos casi por igual en cuanto a si creen que los asesores financieros tienen la obligación de actuar en su mejor interés.

Entonces, ¿cómo averiguamos a quién contratar para recibir asesoramiento sobre inversiones? ¿Cómo cortamos el ruido y entendemos si estamos trabajando con el asesor y la institución adecuados para atender mejor nuestras necesidades financieras?

Aquí hay 8 preguntas críticas para hacerle a su asesor financiero para llegar al fondo de esto. Ya sea que esté buscando contratar a un profesional de inversiones por primera vez, o si está buscando alternativas a su asesor actual, Estas preguntas son una buena forma de obtener parte de la información que necesita para tomar una decisión informada sobre cómo administrar su patrimonio.

Nuestra Encuesta de Confianza Financiera de 2019 reveló que muchos estadounidenses aún no conocen sus consejos financieros. Lea el reporte completo aqui.

¿Cómo se compensa a su asesor?

¿Sabe exactamente cómo se compensa a su asesor financiero? Si la respuesta que obtiene es vaga o tarda más de un minuto en responder, alejarse. También debe saber cuáles son los costos totales.

Asegúrese de comprender cuánto paga por transacción, por producto, o por servicio. Pregunte cuánto gana su asesor financiero cuando vende fondos mutuos, anualidades, y transacciones de acciones o bonos individuales. Asegúrese de preguntar si esos costos para usted son adicionales al anual, o honorarios de asesoría continua que gana por trabajar con usted. También, saber a qué servicios tiene derecho.

¿Optimización fiscal?

Reequilibrio?

¿Planificación de jubilación?

¿Planificación patrimonial?

Debería poder obtener todo este apoyo de un asesor.

¿Eres fiduciario?

¿Es su asesor financiero un fiduciario? Esta pregunta es fundamental. Un fiduciario tiene la obligación legal de actuar en su mejor interés. Esto incluye la divulgación de tarifas y cualquier posible conflicto de intereses. Corredores por ejemplo, no tienes esta obligación legal, pero los Asesores de Inversiones Registrados (ARI) sí lo hacen. Los RIA pueden brindarle asesoramiento integral sobre inversiones, y legalmente deben hacer lo que sea más conveniente para usted. Esa es la relación que quieres.

¿Por qué recomendó esa inversión?

Algunas empresas tienen acuerdos de reparto de comisiones con compañías de fondos mutuos o compañías de seguros, es decir, comisiones ilícitas. Esto puede significar que su asesor financiero está muy motivado para vender los productos de inversión de una determinada empresa en lugar de otra. Será mejor que pregunte a su asesor financiero si está dispuesto a invertir en los mismos productos que le recomienda. Por ejemplo, si su asesor financiero le recomendó invertir en fondos mutuos, asegúrese de preguntar:

"¿Por qué me pusiste en este fondo mutuo en particular?"

"¿Cómo lo seleccionaste?"

"¿Te compensan si acepto invertir?"

Según Economic Times, 77% de los fondos mutuos tienen un rendimiento inferior a sus índices de referencia, pero venderlos a los clientes suele ser una gran fuente de ingresos para el asesor y su empresa. Una estrategia exclusiva de fondos mutuos puede beneficiar a su asesor, pero puede que no sea lo mejor para usted.

¿Tiene una cuota de ventas?

¿Sabías que algunos asesores financieros tienen cuotas de ventas mensuales? Significa que su asesor tiene objetivos de ventas que alcanzar y será compensado si los alcanza. Entonces, quien esta comprando? La cuota puede venir en forma de acumulación de un cierto nivel de activos con la empresa o de captar un cierto número de nuevos clientes. Podría ser una cuota para la venta de seguros u otros productos.

Las cuotas también pueden estar dirigidas a la cantidad de honorarios que genera el asesor para su empresa. Piense en cómo las cuotas de ventas pueden afectar el comportamiento de sus asesores financieros a medida que llegan al final del mes. ¿Su Asesor le está vendiendo un producto para alcanzar sus objetivos o porque es lo mejor para usted?

¿Qué porcentaje de su tiempo dedica a la gestión de carteras?

La mayoría de la gente imagina a su asesor en un escritorio investigando la próxima gran inversión para ellos. Realmente, la mayoría de los asesores tienen varios roles. Tienen que dividir su atención entre investigación, gestión de la cartera, dar servicio a los clientes existentes, y prospección de nuevos clientes. Descubra cómo su asesor supervisa su cartera y con qué frecuencia. No querrás que alguien administre tu dinero y que constantemente tenga su atención en otra parte. Este es su nido de huevos y desea asegurarse de confiar en su asesor financiero para que lo vigile atentamente.

¿Cuál es su estrategia de inversión?

¿Su asesor comprende cuáles son sus necesidades y objetivos específicos? ¿Trabajaron juntos para construir su estrategia de inversión a largo plazo? Pregúntele a su asesor financiero cuál es su estrategia de inversión y, lo más importante, cómo se personaliza para sus necesidades. Las estrategias de inversión también cambian con el tiempo a medida que cambia la tolerancia al riesgo y la vida. Asegúrese de que su estrategia de inversión sea dinámica y tenga un diálogo continuo con su asesor financiero.

¿Cuáles son sus credenciales?

Las certificaciones y credenciales suelen ser buenos indicadores de experiencia y comprensión. Los profesionales de la inversión pueden utilizar muchos términos (asesor financiero, consultor financiero, planificador financiero), por lo que es útil comprender qué designaciones y credenciales tienen. Las credenciales comunes son Certified Financial Planner (CFP®), Analista financiero colegiado (CFA). Se necesitan exámenes de licenciatura para brindar diferentes tipos de consejos. Asegúrate de preguntar si están certificados o autorizados, o qué exámenes han aprobado. Pregúnteles por qué están calificados para ayudarlo con sus inversiones.

¿Qué servicio puedo esperar de usted?

Sabiendo que algunos asesores financieros pueden distraerse con las cuotas de ventas y el tiempo de prospección de nuevos clientes, desea asegurarse de que su asesor financiero no lo inscriba y luego lo ignore. Descubra qué tipo de servicio continuo puede esperar. Con qué frecuencia puede comunicarse con ellos y qué puede esperar en los tiempos de respuesta. ¿Puedes chatear con ellos en línea o tienes que programar reuniones con ellos? Otra consideración importante son los informes de desempeño. ¿Qué materiales proporcionan para que pueda realizar un seguimiento de su desempeño? Recordar, este es su bienestar financiero a largo plazo. Si no obtiene todo lo que pide ... ¡exíjalo!