Revisión de bellotas:¿Vale la pena?

Bellotas

Calificación general

9,7

Línea de fondo

Con su característica de redondeo de cambio de repuesto que cambia el juego, Bellotas ha facilitado la automatización de sus inversiones. Como resultado, su cambio de repuesto en realidad se acumula rápidamente y también lo harán sus ahorros. Pero lo más emocionante es cómo Acorns continúa evolucionando sus servicios y experiencia móvil, agregando nuevas funciones a su mejor aplicación móvil en su clase para ayudarlo a ganar dinero mientras duerme.

Pros

• Fácil de usar
• Flexibilidad
• Nuevas funciones innovadoras
• Gratis para estudiantes universitarios
• Automatiza su inversión

Contras

• Opciones de inversión limitadas
• La tarifa plana se inclina hacia arriba en los saldos bajos

Características

10.0

Tarifa

9.0

Experiencia móvil

10.0

Opciones de inversión

9.0

Servicio al Cliente

9.5

Acorns tiene una misión clara:simplificar la inversión para los millennials y otros adultos jóvenes.

La aplicación de inversión cumple esta misión de dos maneras:primero, le permite invertir pequeñas cantidades de dinero. Segundo, hace el trabajo preliminar para que no tenga que convertirse en un experto para abrir una cuenta de inversión.

Para inversores experimentados, Las bellotas pueden ser demasiado simples, aunque todavía puede ser divertido. Para principiantes, Acorns ofrece justo lo que necesita para comenzar su vida como inversionista.

Echemos un vistazo más de cerca y respondamos algunas preguntas clave.

Bellotas de un vistazo

Depósito mínimo $ 0 ($ 5 para comenzar a invertir) Cuota de bellotas $ 1 al mes menos de $ 1, 000, 000 Aplicaciones de bellotas iOS y Android Mejor para Inversores principiantes

¿Cómo funcionan las bellotas?

En una palabra, así es como funciona Acorns:

1. Bellotas recoge su cambio de repuesto

Cuando abre una cuenta de Acorns, conecta su tarjeta de crédito o débito, idealmente la tarjeta que usa para las compras diarias. Cada vez que realiza una compra con la tarjeta, Bellotas redondeará la transacción al dólar más cercano.

Si usó su tarjeta de débito conectada para comprar un espresso de $ 3.75, en realidad pagarías $ 4, y Acorns ahorraría los 25 centavos adicionales para que pudiera invertirlos más tarde.

2. Bellotas invierte sus ahorros

En primer lugar, Las bellotas simplemente guardarán tu cambio, pero cuando el saldo de su cuenta de inversión alcanza los $ 5, podrías empezar a invertir el dinero. Acorns utiliza un algoritmo informático para invertir su dinero en fondos cotizados en bolsa (ETF) basados ​​en la teoría moderna de carteras.

Esto suena complejo pero no lo es. Usted puede decidir con qué agresividad invierte Acorns su dinero de cinco niveles diferentes de estrategias de inversión. También puede optar por invertir en ahorros para la jubilación o en una cuenta sujeta a impuestos.

3. Puede retirar dinero

Cuando el cambio de repuesto invertido haya acumulado valor y le gustaría gastar parte del dinero, puede transferir fondos de Acorns a su cuenta bancaria. Esta transferencia puede tardar hasta una semana en completarse.

O, si quieres acceso instantáneo a tu dinero, puede abrir una cuenta Acorns Spend que es parte del paquete Acorns Personal, que cuesta $ 3 al mes.

Acorns Spend es una cuenta corriente que redondea automáticamente sus compras cuando usa su tarjeta de débito de tungsteno. (Eso es correcto, la tarjeta realmente está hecha de metal).

Esta cuenta corriente incorporada también le permite redondear transacciones en tiempo real en lugar de en un retraso, lo que significa que puede invertir antes.

¿Bellotas es una buena inversión?

Entonces, ¿Es una buena idea inscribirse en Acorns? No hay duda de que este es un producto genial. Es seguro y fácil de usar. Tu inversión mínima es baja, a $ 5. Y no hay un mínimo de cuenta para comenzar.

Pero esta plataforma no será perfecta para todos. Si desea tomar una decisión rápidamente, esta es la forma más rápida que conozco de decidir quién debe y quién no debe abrir una cuenta:

• Inicie una cuenta de Acorns si :Probablemente no invertiría sin el tipo de servicio que ofrece Acorns. Las bellotas serán una buena forma de empezar a invertir. Una vez que vea lo divertido que puede ser invertir, querrás aprender más.
• Encuentra una aplicación diferente si :Quiere una amplia variedad de opciones de inversión y una tarifa más baja en saldos más pequeños. Puede que te guste más Wealthfront o Betterment que Acorns.

¿Las bellotas realmente te hacen ganar dinero?

Acorns pone su dinero en una variedad de fondos cotizados en bolsa (ETF) que tienden a ser más seguros que las acciones individuales. Los ETF de Acorns son de Vanguard, por lo que obtiene un producto de calidad.

¿Por qué los ETF son más seguros? Porque cada acción negociable de un ETF se compone de muchos valores diferentes en lugar de solo uno. Los ETF ofrecen una vía rápida hacia una cartera diversificada.

Puedes decidir qué tan agresiva o conservadora invierte Acorns tu efectivo eligiendo uno de los cinco niveles de la aplicación.

El nivel Agresivo tiene el mayor potencial de ganancias, pero también tiene el mayor potencial de incertidumbre. El nivel conservador no generará un crecimiento rápido de su patrimonio neto, pero también es la opción más estable.

De cualquier manera, debe esperar que su dinero en Bellotas crezca a largo plazo, pero también debe saber que su dinero invertido no es garantizado crecer. Siempre es posible perder el dinero invertido. Su nivel debe coincidir con su tolerancia al riesgo.

Bellotas 5 niveles de inversión

Su cambio de repuesto y otros depósitos que invierta con Acorns pueden abrirse camino en seis clases de activos diferentes:bienes raíces, bonos del gobierno, bonos corporativos, acciones de mercados emergentes, acciones de grandes empresas, y acciones en pequeñas empresas.

Puede elegir la forma en que Acorns distribuye su dinero entre las diferentes clases de activos eligiendo uno de los cinco niveles:

1. Conservador :Bellotas colocará la mayor parte de su dinero en bonos del gobierno y bonos corporativos que no ganan valor rápidamente pero es menos probable que pierdan valor.
2. Moderadamente conservador :Junto con los bonos, una parte considerable de su dinero se destinará a ETF de grandes empresas alimentados por acciones que son estables.
3. Moderar :Los bonos y las acciones de las grandes empresas constituirán aproximadamente dos tercios de su cartera; el tercio restante incluye acciones de nuevas empresas, acciones inmobiliarias, acciones de pequeñas empresas, y acciones internacionales.
4. Moderadamente agresivo :Los bonos comprenden solo el 20 por ciento de su cartera. El resto incluye principalmente acciones de empresas grandes y pequeñas con valores de bienes raíces y mercados emergentes mezclados.
5. Agresivo :Este nivel no invierte nada de su dinero en bonos. Aproximadamente el 10 por ciento de sus inversiones se destinará a acciones de mercados emergentes y el 20 por ciento a acciones internacionales. El resto se invertirá en acciones e inmuebles más establecidos.

Bajo el capó de las bellotas invirtiendo

Los nuevos inversores a menudo quieren saber exactamente a dónde irá su dinero. Este es un hábito inteligente para adquirir. La aplicación Acorns actualmente invierte fondos en los siguientes ETF:

• (LQD) - ETF de bonos corporativos de grado de inversión iShares iBoxx $.
• (TÍMIDO) - ETF de bonos del Tesoro iShares 1-3 años.
• (VB) - Acciones ETF de Vanguard Small-Cap Index Fund.
• (VNQ) - Acciones ETF de Vanguard REIT Index Fund.
• (VOO) - Acciones ETF de Vanguard 500 Index Fund.
• (VWO) - Acciones ETF de Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund.
• (VEA) - Acciones ETF de Vanguard FTSE Developed Markets Index Fund.

Reequilibrar su cartera

Acorns reequilibra periódicamente su cartera para garantizar que su asignación de activos preferida se mantenga en el objetivo. Tiempo extraordinario, y si se deja desequilibrado, partes de su cartera de inversiones superarán a las demás porque los fondos funcionan de manera diferente.

Si sus ETF impulsados ​​por acciones funcionan mejor de lo esperado debido a un repunte en el mercado de valores, por ejemplo, su asignación de activos podría volverse demasiado pesada en stock. Bellotas vendería parte de su cartera basada en acciones y compraría acciones en fondos de bonos.

Bellotas normalmente reequilibra las carteras trimestralmente, pero su cartera podría llamar la atención cada vez que retire o deposite fondos.

¿Cuánto cuestan las bellotas?

Si tiene 23 años o menos, Puede utilizar la aplicación de inversión principal de Acorns sin cargo durante un máximo de cuatro años si tiene una dirección de correo electrónico de educación que indique que está en la universidad.

Cuando tengas 24 años o más, Bellotas tiene una estructura de precios simple:

Bellotas Lite

Acorns Lite cuesta $ 1 al mes: Es el plan de inversión más simple de la plataforma que barre e invierte su cambio de repuesto, se asocia con Found Money para obtener reembolsos en efectivo en aproximadamente 350 minoristas, e incluye acceso a la base de conocimientos de Acorns en línea.

No existe un requisito de saldo mínimo, pero no puede invertir hasta que tenga al menos $ 5. Si tuvo mucho éxito y alcanzó un saldo de cuenta de $ 1 millón, la aplicación comenzaría a cobrarle el 0.25 por ciento de su cartera anualmente. De lo contrario, es solo $ 1 al mes.

Bellotas Personal

Acorns Personal cuesta $ 3 al mes: Incluye la aplicación de inversión al igual que el plan Lite, pero también incluye Acorns Later (una cuenta IRA) y Acorns Spend (una cuenta corriente).

Las cuentas de jubilación individuales de este plan tienen ventajas fiscales ahora o después de la jubilación. Acorns tiene IRA Roth y IRA tradicionales. También puede abrir una cuenta SEP IRA.

La cuenta corriente tiene una tarjeta de débito con resúmenes automáticamente en vigor cada vez que compra. Como Acorns no tiene cajeros automáticos, tendrías que usar el cajero automático de otro banco.

Pero se le reembolsarán todas las tarifas de los cajeros automáticos que le cobren los otros bancos. Esta cuenta corriente no cobra cargos por sobregiro, pero la cuenta congelaría su tarjeta de débito hasta que arreglara el sobregiro.

También puede configurar su depósito directo del trabajo para enviar un porcentaje de su cheque de pago a su cuenta de inversión. Bellotas llama a esta nueva función Depósito Inteligente. Es una gran idea si prefiere invertir una suma global cada vez que le pagan en lugar de cambio de repuesto todos los días.

Características opcionales

Acorns siempre se agrega a su lista de servicios y características.

Las opciones más nuevas incluyen:

• Grandes redondeos: en lugar de redondear al siguiente dólar, puede configurar su cuenta para redondear sus compras a los siguientes $ 10. Una comida rápida de $ 8 resultaría en un cargo de $ 10 y un ahorro de $ 2. También puede configurar su cuenta para que se redondee al siguiente número par o al siguiente múltiplo de 3.
• Dinero encontrado: El programa Found Money de Acorns trabaja con minoristas líderes como Apple, Macy's, Delantal azul, Barnes &Noble, Lyft, y Walmart. Estos minoristas igualarán parte de sus depósitos redondeados como reembolso en efectivo cuando compre con una tarjeta de crédito o débito conectada a su cuenta de Acorns.
• Depósitos programados: Junto con el dinero generado por el redondeo de transacciones, puede programar depósitos regulares desde su cuenta corriente a su cuenta de inversión. Programar depósitos generalmente aumenta su cartera de inversiones más rápidamente que simplemente redondear el cambio suelto.
• Potencial de bellotas: Este servicio le permite experimentar con escenarios hipotéticos que pueden ayudarlo a tomar mejores decisiones de inversión. Puede ser muy divertido, y educativo, representar diferentes escenarios.
• Tarjetas regalo :Bellotas incluso tiene tarjetas de regalo. Si desea dar el regalo de invertir, esta es una excelente manera de hacerlo. Especialmente en el momento de la graduación.

Bellotas vs Stash

Bellotas no es la única opción para las aplicaciones de microinversión. Otra de nuestras mejores aplicaciones de inversión que ofrece un servicio similar a un precio comparable es Stash. Estas son algunas de las diferencias clave entre los dos:

Acceso gratuito para estudiantes universitarios

Los estudiantes universitarios tienen acceso gratuito a Acorns, pero pagarían la tarifa de $ 1 al mes por Stash.

Umbral de estructura de tarifas

Stash cambia su cuenta a una tarifa basada en porcentaje cuando alcanza los $ 5, 000. En ese momento, comenzaría a pagar 0.25 por ciento al año en tarifas en lugar de $ 12 al año ($ 1 al mes).

Con un saldo de $ 5, 000, 0.25 por ciento equivaldría a $ 12.50. Con un saldo de $ 10, 000, pagaría $ 25 al año, etcétera.

Con bellotas Seguiría pagando $ 12 al año ($ 1 al mes) hasta que su cuenta alcance $ 1 millón, lo que puede generar ahorros significativos cuanto más crezca su cuenta.

Saldo mínimo requerido

No hay mucha diferencia aquí. Puede abrir una cuenta de Acorns sin saldo mínimo, pero no puede invertir hasta que el saldo de su cuenta alcance los $ 5.

Con Stash, Debería depositar $ 5 para abrir una cuenta.

Stash tiene más opciones

Stash ofrece una variedad más amplia de oportunidades de inversión, incluidas las existencias individuales.

Pero Stash en realidad no administra sus inversiones. El servicio simplemente lo asesora y ofrece conexiones a oportunidades de inversión.

Stash le permite abrir hasta dos cuentas de custodia ($ 9 al mes) para sus hijos.

Sigue leyendo:

• Bellotas vs Stash

¿Bellotas está asegurado federalmente?

El dinero en Acorns Spend y Acorns Later (cuentas corrientes e IRA) está asegurado por la FDIC hasta $ 250, 000 al igual que en cualquier otra cuenta corriente o de ahorros en un banco miembro de la FDIC.

El dinero invertido es, por supuesto, no protegido por la FDIC. Pero Acorns es miembro de Securities Investor Protection Corp. (SIPC) que protege su dinero no invertido en caso de que Acorns falle por alguna razón.

El SIPC no lo protege de perder dinero porque un ETF en el que había invertido perdió valor; simplemente protege el saldo no invertido en su cuenta de inversión.

¿Vale la pena las bellotas?

Un dólar al mes parece bastante razonable. Si recién está comenzando a aprender a invertir y disfruta del enfoque de cambio de repuesto de la aplicación Acorns, probablemente valdrá la pena pagar esta tarifa.

Pero el valor real que obtenga a cambio de esta tarifa dependerá directamente de cuánto invierta.

Si conecta Acorns a una tarjeta de crédito que rara vez usa e invierte solo $ 10 al mes, Esta tarifa de $ 1 probablemente costará más de lo que gana con su inversión. Estaría perdiendo dinero con una tarifa tan alta.

Pero cuanto más inviertes, cuanto menos impacte este dólar en sus ingresos, esa es la belleza de una tarifa fija.

Todavía, en comparación con un robo-advisor como M1 Finance que no cobra tarifas de usuario, El dólar de Bellotas al mes es caro.

La mayoría de los otros robo-asesores cobran tarifas anuales en función de un porcentaje de su cuenta

Cuota de gestión de bellotas en perspectiva

Así que traduzcamos la tarifa mensual de Acorns, o tarifa anual de $ 12, en un porcentaje para que podamos compararlo más fácilmente con las tarifas de otros robo-advisors.

Mejoramiento, por ejemplo, cobra una tarifa anual equivalente al 0.25 por ciento del tamaño promedio de su cuenta durante todo el año. ¿Cómo se compararía eso con la tarifa anual fija de $ 12 de Acorns?

En un saldo de cuenta de $ 1, 000

• El mejoramiento cobraría $ 2.50 en este saldo porque $ 2.50 es 0.25 por ciento de $ 1, 000.
• Bellotas te cobrarían $ 12 en este saldo porque cobra una tarifa fija de $ 12 en cuentas de menos de $ 1 millón.

Con un saldo de cuenta de $ 4, 800

• El mejoramiento cobraría $ 12 en este saldo porque $ 12 es 0.25 por ciento de $ 4, 800.
• Bellotas te cobrarían $ 12 en este saldo porque cobra una tarifa fija de $ 12 en cuentas de menos de $ 1 millón.

Con un saldo de cuenta de $ 10, 000

• El mejoramiento cobraría $ 25 en este saldo porque $ 25 es el 0.25 por ciento de $ 10, 000.
• Bellotas te cobrarían $ 12 en este saldo porque cobra una tarifa fija de $ 12 en cuentas de menos de $ 1 millón.

Entonces, como se puede ver, en saldos superiores a $ 4, 800, Bellotas es su mejor valor. Los saldos más pequeños inclinan hacia arriba la tarifa fija de Bellotas. No podría escribir una reseña de Acorns sin señalarlo.

Pero, todavía, un dólar al mes por un servicio que te gusta; no hay nada de malo en eso, ¿Derecha?

Si le gusta la facilidad de uso de Acorns y su capacidad para integrar la inversión en su vida diaria, lo más probable es que encuentre que Bellotas es un buen negocio.