Revisión del optimizador 401k

401 (k) Optimizer®

Calificación general

9.5

Línea de fondo

El 401 (k) Optimizer® es una herramienta de planificación financiera basada en la web que puede ayudarlo a optimizar las inversiones de jubilación patrocinadas por su empleador. El servicio elimina las conjeturas al administrar sus fondos 401 (k) (incluidos los planes 401 (k) 403 (b) y 457) al analizar su tolerancia al riesgo y sugerir cómo distribuir mejor sus fondos de una manera que se alinee con sus objetivos. dependiendo de cómo esté estructurado su plan de jubilación.

Pros

• Recomendaciones trimestrales
• Plataforma fácil de usar
• Precios sencillos
• Acceso a herramientas avanzadas
• Actualizaciones semanales de la cuenta de texto

Contras

• Nuevo servicio
• Sin opción de cuenta gratuita

Características

9.5

Experiencia de usuario

9.0

Tarifa

9.5

Servicio al Cliente

9.5

401 (k) Optimizer® está respaldado por Howard Capital Management (HCM), que tiene su sede en Roswell, Georgia., y ha estado sirviendo a clientes de inversión desde 1996. Con más de $ 1.5 mil millones en activos bajo administración, es seguro decir que HCM tiene una sólida experiencia en su haber.

En esta publicación, Voy a hablar sobre cómo el Optimizador 401 (k) ^® obras, incluidas las funciones que ofrece, cuanto cuesta, y más. Echemos un vistazo bajo el capó y veamos si esta empresa puede ayudarlo a optimizar su estrategia de inversión y lograr la independencia financiera a largo plazo.

EN ESTE ARTICULO:

• ¿Qué es el Optimizador 401 (k)? ^® ?
• Optimizador 401 (k) ^® Precios
• Cómo registrarse
• Promociones Bonos y cupones
• Características de seguridad
• Pros contras
• Es el optimizador 401 (k) ^® ¿Bien por ti?

¿Qué es el Optimizador 401 (k)? ^® ?

Si tiene un 401 (k), 403 (b) o 457, probablemente se haya preguntado cómo administrar el dinero que ha invertido en su plan. Esto se debe a que la mayoría de los planes 401 (k) no ofrecen orientación personalizada en lo que respecta a dónde va su dinero una vez que está en su cuenta. A menos que desee pagar una considerable tarifa de asesoría o administración, la mayoría de los inversores deben administrar sus asignaciones 401 (k) por su cuenta.

El optimizador 401 (k) ^® es un servicio en línea que puede resolver este mismo problema. Con un optimizador 401 (k) ^® cuenta, podrá tomar decisiones de inversión más informadas dentro del plan de jubilación patrocinado por su empresa. Por ejemplo, puede optar por poner su dinero en un fondo que sea más riesgoso pero que potencialmente tenga más ventajas.

O, si tiene más aversión al riesgo, puede optar por aparcar sus fondos en opciones más conservadoras. Y lo que es más, el optimizador 401 (k) ^® también le brinda acceso a herramientas avanzadas de administración de riesgos diseñadas para ayudarlo a evitar pérdidas importantes debido a las caídas del mercado.

Recomendaciones trimestrales

Cada cuarto, el optimizador 401 (k) ^® revisa automáticamente su cartera con el uso de su algoritmo matemático patentado para sugerir una asignación personalizada basada en su tolerancia al riesgo, metas y condiciones del mercado.

Esta función le ayuda a mantenerse al tanto de su cartera más allá de la típica estrategia anual de reequilibrio que ofrecen la mayoría de los planes patrocinados por empleadores. Esto se combina con actualizaciones de texto semanales sobre el saldo de su cuenta.

La verdad sea dicha La mayoría de los titulares de cuentas 401 (k) probablemente no reequilibran sus carteras anualmente; por lo tanto, si revisa su cartera cada tres meses, ya estás unos pasos por delante del resto. Las recomendaciones son muy sólidas y están diseñadas para ser fáciles de usar.

Incluso muestra cuánto de su saldo debe asignarse a cada fondo, representado como un porcentaje y una cifra proporcional en dólares.

Asignar su cartera para que coincida con sus objetivos y tolerancia al riesgo no solo lo ayuda a mantenerse al día con sus ahorros y objetivos, sino que también podría significar retornos mucho más altos que el estilo típico de compra y retención.

Gestión de riesgos a la baja

El optimizador 401 (k) ^® incorpora una característica patentada interesante llamada HCM-BuyLine ^® , un algoritmo matemático que monitorea las tendencias del mercado y alerta a los inversionistas cuando es el momento de mover las inversiones a un lugar seguro (efectivo o equivalentes de efectivo) durante las principales caídas del mercado.

Esta característica tiene un historial de 20 años y es invaluable. Pregúntese, ¿Realmente quiere perder la mitad de sus ahorros 401 (k) en el próximo mercado bajista? Si haces las matemáticas, podría tardar el doble de tiempo en volver al punto de partida si pierde la mitad de su dinero.

Eludir estas recesiones podría significar la diferencia de años adicionales en la fuerza laboral y los dólares que tanto le costó ganar que podrían haberse agravado.

El objetivo aquí es ayudarlo a mover sus activos de acciones a inversiones menos volátiles antes de que el mercado se derrumbe. Al igual que con otras herramientas de inversión automatizadas, un gran beneficio para HCM-BuyLine ^® es que sus decisiones basadas en estadísticas eliminan las emociones humanas y las conjeturas de la ecuación. Para obtener más información sobre HCM-BuyLine ^® , mira el video a continuación.

El indicador de tendencia optimizado de HCM ^® (OTI)

El indicador de tendencia optimizado de HCM ^® (OTI) es una herramienta avanzada disponible dentro de su Optimizador 401 (k) ^® cuenta. La OTI está diseñada para ayudarlo a analizar las acciones y determinar cuándo puede ser mejor comprar o vender una determinada acción.

Si está considerando comprar o vender acciones, ingrese el ticker en el cuadro de búsqueda OTI. Usando Walmart (WMT) como ejemplo, puedes ver cómo se ve la tendencia a continuación.

Mirando el gráfico de rendimiento anterior, las flechas rojas indican dónde la OTI recomendó vender las acciones, y las flechas verdes sugirieron una compra, según lo determinado por sus algoritmos matemáticos. Esta es una característica bastante interesante que no he visto en ninguna de las otras cuentas de inversión que he revisado.

Por supuesto, Tendrá que hacer su tarea antes de realizar cualquier transacción de acciones. No soy un gran fanático del day-trading ni de intentar medir el tiempo del mercado. Si fuera fácil todos serían asquerosamente ricos. Pero si no sabe si comprar o vender acciones, OTI puede utilizarse como punto de referencia en su proceso de toma de decisiones.

Optimizador 401 (k) ^® Precios

El optimizador 401 (k) ^® tiene dos opciones de precios sencillas:

1. Mensual . Si selecciona este plan, se le cobrará $ 9.00 cada mes.
2. Anual . Veo un descuento del 10% en las suscripciones anuales por lo que si elige el plan de facturación anual, pagará $ 98 durante el primer año.

El hecho de que 401 (k) Optimizer ^® no cobra una tarifa de gestión de activos (AUM) o una tarifa de asesoría que realmente distingue el servicio de la mayoría de las otras firmas de asesoría financiera.

Por ejemplo, si invierte con un servicio de asesoramiento Robo como Personal Capital, Mejoramiento, o Wealthfront, pagará una tarifa AUM que probablemente superará los $ 100 cada año.

Registrarse y comenzar

Para registrarse en un Optimizador 401 (k) ^® cuenta, visite su página de inicio y haga clic en Registrarse en la parte superior o en el medio de su navegador.

Próximo, se le pedirá que indique si es un inversor individual o un asesor financiero:

Tomando la ruta del inversor individual, luego se le pedirá que ingrese su dirección de correo electrónico y que cree una contraseña:

Una vez hecho esto, tendrás que ingresar tu nombre y apellido, fecha de cumpleaños, y número de teléfono:

Próximo, Se le pedirá que indique si actualmente tiene un asesor financiero y también acepta los términos y condiciones de la empresa:

El siguiente paso requiere que vincule su 401 (k) patrocinado por la empresa a su cuenta. Esto permite que el Optimizador 401 (k) ^® para rastrear las contribuciones del empleador / empleado, y ver el rendimiento de la cuenta en varios intervalos de tiempo. El optimizador 401 (k) ^® puede conectarse al 401k de cualquier empresa, 403b, o 457, grande o pequeño.

Después de enumerar su empresa, luego vinculará su institución financiera e ingresará sus credenciales de inicio de sesión para esa cuenta. HCM considera que la seguridad de la información es su máxima prioridad en todo momento.

Mantienen los más altos estándares de seguridad de la industria. Estos estándares de seguridad protegen mejor los datos financieros confidenciales y la información de identificación personal (PII) de los usuarios finales. El sitio está cifrado con SSL y Base64.

El último paso es completar una encuesta rápida que ayuda a determinar dónde se deben asignar sus fondos en función de su tolerancia al riesgo:

Finalmente, se le pedirá que elija su tipo de cuenta. Puede pagar una suscripción mensual o pagar una tarifa anual (recomiendo la opción anual porque es más barata). También puede ingresar un código de promoción si tiene uno para ahorrar potencialmente más.

Una vez que se procesa su pago, ¡Tu cuenta está lista para funcionar! Todo el proceso de registro me llevó unos cinco minutos.

Después de registrarse y cargar las opciones de fondos de su plan en el Optimizador 401 (k) ^® , el sistema generará sus recomendaciones personalizadas para usted dentro de las 24 horas.

A continuación, se muestra una captura de pantalla de cómo se ve una recomendación de cartera dentro de mi Optimizador 401 (k) ^® cuenta:

Como se puede ver, las tenencias están diversificadas en cuatro fondos según mi tolerancia al riesgo e incluyen el porcentaje de cuánto debería invertir en cada fondo con una cifra proporcional en dólares. Hacen que esto sea muy fácil de leer y comprender.

Optimizador 401 (k) ^® Promociones Bonificaciones Cupones

Los nuevos clientes pueden obtener un 10% de descuento al inscribirse en el plan anual. Parece que los asesores de inversiones pueden tener acceso a códigos de promoción adicionales, pero no veo nada público en este momento.

Optimizador 401 (k) ^® Seguridad

HCM considera que la seguridad de la información es su máxima prioridad en todo momento. Mantienen los más altos estándares de seguridad de la industria. Estos estándares de seguridad protegen mejor los datos financieros confidenciales y la información de identificación personal (PII) de los usuarios finales. El sitio está cifrado con SSL y Base64.

Pros y contras del optimizador 401 (k) ^®

Pros

• Proporcione recomendaciones / asignaciones 401 (k) cada trimestre con actualizaciones de texto semanales sobre el saldo de su cuenta
• Inversiones superpuestas con HCM-BuyLine ^{® -} un algoritmo matemático diseñado para eludir los mercados bajistas, identificar tendencias alcistas o bajistas en un mercado para escalar dentro o fuera de la renta variable
• Acceso a herramientas patentadas avanzadas como HCM-BuyLine ^® e indicador de tendencia optimizado ^® (OTI)
• Precios sencillos; sin asesoría o activos bajo honorarios de administración
• Una plataforma fácil de usar para inversores autoguiados

Contras

• El servicio es relativamente nuevo, por lo que no hay una gran cantidad de datos o reseñas sobre su efectividad. Sin embargo, la línea de compra de HCM ^® tiene un historial de 20 años
• No existe una opción de cuenta gratuita; tienes que pagar mensual o anualmente por el servicio

Es el optimizador 401 (k) ^® ¿Adecuado para mi?

Si tiene un plan 401 (k) y le gustaría recibir instrucciones adicionales con respecto a dónde se asignan sus fondos, tiene sentido ofrecer 401k Optimizer ^® un tiro. Por una tarifa nominal, obtendrá acceso a algunas herramientas de inversión y asistencia al cliente muy interesantes cuando lo necesite.

Cuanta más información tenga a su alcance, mejor estará equipado para tomar decisiones de inversión inteligentes. ¡Estamos a la vanguardia en el viaje hacia la independencia financiera!

Esta es una revisión patrocinada. El HCM 401 (k) Optimizer® se ofrece a través de Howard Capital Management, Inc., un asesor de inversiones registrado en la SEC que solo realiza negocios donde está debidamente registrado o está exento de registro. El registro en la SEC no constituye un respaldo de la firma por parte de la Comisión ni indica que el asesor haya alcanzado un nivel particular de habilidad o habilidad. Howard Capital Management utiliza blogs y sitios web de contenido como Millennial Money (los "Sitios") para comercializar el 401k Optimizer®. Los Sitios son generalmente compensados ​​por revisar el 401k Optimizer® y / o recibir una comisión por cada registro de cuenta. Aparte de este arreglo, los sitios, incluido Millennial Money, no están afiliados de ninguna manera con Howard Capital Management. Howard Capital Management puede haber contribuido o editado partes de esta revisión. Nada de lo aquí incluido debe interpretarse como una oferta, recomendación, o solicitud para comprar o vender cualquier valor o producto de inversión emitido por Howard Capital Management o de otro modo. Este artículo no está destinado a ser considerado como un consejo para inversores o inversores potenciales y no tiene en cuenta los objetivos de inversión. situación financiera o necesidades de cualquier inversor. Todas las inversiones y estrategias de inversión tienen el potencial de generar ganancias o pérdidas. Los diferentes tipos de inversiones implican diversos grados de riesgo, y no puede haber garantía de que una inversión o estrategia específica sea adecuada o rentable para la cartera de un inversor. La información proporcionada no debe interpretarse como asesoramiento de inversión personalizado. No puede haber garantías de que una inversión o estrategia igualará o superará a un índice de referencia en particular. El rendimiento pasado no es garantía del éxito futuro de la inversión. Promedio del costo en dólares, asignación de activos, reequilibrio, y las estrategias de diversificación no aseguran ganancias ni protegen contra pérdidas en mercados en declive. Haga clic en este enlace para obtener información detallada. LASS.401KMM.020720 Intimidad Divulgaciones Formulario ADV Parte 2