Ejemplos de valor temporal del dinero

Imagine que su empresa le ofrece una opción:reciba un bono único de $ 500 hoy o la misma cantidad de dinero en dos semanas. Probablemente tomará el dinero de inmediato. ¿Pero por qué?

Primero y ante todo, el dinero es escaso y es mejor tener cualquier suma de dinero lo antes posible. De lo contrario, está abriendo la puerta a una variedad de riesgos que podrían poner en peligro su capacidad para recibir el pago.

Además, debe considerar el valor del dinero en el tiempo, uno de los elementos centrales de las finanzas, y uno de los conceptos fundamentales más importantes que puede aprender como inversor.

¿Qué es el valor del dinero en función del tiempo (TVM)?

En breve, el concepto de valor temporal del dinero es la forma elegante de definir el lenguaje clásico que nos dice que el tiempo es dinero.

En otras palabras, El principio del valor del dinero en el tiempo establece que un dólar hoy vale más que su suma equivalente en el futuro y que el poder adquisitivo de un solo dólar disminuye con el tiempo. Solo piense en cuánto podría comprarle un dólar hace 100 años y cómo es posible que ni siquiera pueda comprar un refresco con uno hoy.

Esto se debe principalmente a la oportunidad de ganar capacidad. En otras palabras, el dinero puede generar intereses con el tiempo y convertirse en una suma mayor. También se debe a la inflación. El dinero valdrá menos el próximo año porque los precios tienden a aumentar con el tiempo (más sobre esto a continuación).

Ejemplos de valor temporal del dinero

En este punto, comprende el concepto básico del valor del dinero en el tiempo. Pero para ampliar tu comprensión, Examinaremos algunas formas comunes en las que puede aplicar el valor del dinero en el tiempo a sus finanzas diarias.

Valor futuro del dinero

La fórmula del valor del dinero en el tiempo puede determinar el valor futuro del dinero después de tomar en consideración el interés y los períodos de tiempo compuestos.

Puede usar la siguiente ecuación en un programa como Excel para calcular el valor del dinero en el tiempo, donde FV es igual al valor futuro, PV es igual al valor actual, me refiero a la tasa de interés, n es el número de períodos de capitalización de interés anual, yt es el número de años que está considerando:

• FV =PV x [1 + (i / n)] (n x t)

Por ejemplo, suponga que invierte $ 10, 000 por un año, compuesto al 10% de interés. La fórmula sería FV =$ 10, 000 x [1+ (10% / 1)] ^ (1 x 1) =$ 11, 000. En otras palabras, su inversión valdría $ 11, 000 al final del año.

Ahora, intente esto:conecte una tasa de interés del 5%, y terminarás con $ 10, 500 al final del año. Entonces, como puedes ver, esta es una excelente manera de comparar diferentes planes de ahorro con diferentes tasas de interés.

Valor presente del dinero futuro

Calcular el valor actual del dinero puede permitirle comprender a cuánto ascenderá su dinero en una fecha futura. Volviendo a nuestro ejemplo anterior, es posible que desee determinar cuánto dinero necesitaría en este momento para alcanzar los $ 11, 000 en ahorros al año en el futuro. Para ejecutar este cálculo, simplemente divida el valor futuro en lugar de multiplicar el valor presente.

Si todas las variables siguen siendo las mismas en nuestro último ejemplo, la fórmula ahora se convierte en:

• PV =$ 11, 000 / (1 + (10% / 1) ^ (1 x 1) =$ 10, 000

Valor actual neto (VPN)

El valor actual neto se refiere a la diferencia entre el valor presente de las salidas de efectivo y el valor presente de las salidas de efectivo a lo largo del tiempo.

El valor actual neto se usa comúnmente en la planificación de inversiones para comprender el valor actual de las entradas de efectivo futuras de un proyecto. junto con la inversión de capital inicial.

Por ejemplo, una empresa puede usar el VPN como parte de un cálculo de presupuesto de capital para comprender qué proyectos generarán las mayores ganancias. Basado en esa información, Luego, podrían averiguar en qué proyectos priorizar y dedicar más recursos.

Valor temporal del dinero:conceptos clave

Ahora que tiene un conocimiento básico de cómo se aplica el valor del dinero en el tiempo a situaciones financieras cotidianas, echemos un vistazo a algunos conceptos fundamentales importantes para profundizar su aprendizaje.

El dinero vale más hoy que mañana

El dinero vale más hoy que mañana debido a dos factores:interés compuesto e inflación, lo que aumenta los precios con el tiempo. Como resultado, su dólar le comprará más en el presente que en una fecha futura.

Por esta razón, Es fundamental comenzar a invertir lo antes posible, especialmente si se considera que el mercado de valores está diseñado para vencer a la inflación.

Esta es también la razón por la que duele hacer o recibir pagos mucho después de su vencimiento. El pago disminuye de valor con cada día que pasa.

Costo de oportunidad

Otro concepto clave a tener en cuenta al pensar en el valor del dinero en el tiempo es el costo de oportunidad. Esencialmente, esto significa que cada elección que haga viene con un sacrificio.

Por ejemplo, invirtiendo $ 10, 000 en una cuenta de certificado de depósito le dará la oportunidad de asegurar una tasa de interés fija durante un período de tiempo determinado. Sin embargo, el costo será que no podrá hacer crecer el dinero en el mercado de valores y potencialmente ganar más intereses.

Calcular el costo de oportunidad puede resultar útil a la hora de decidir si invertir dinero o saldar una deuda. Por ejemplo, puede ejecutar un cálculo del costo de oportunidad para calcular el costo de poner dinero en el mercado de valores en lugar de pagar una tarjeta de crédito con una tasa de interés anual del 25%.

Riesgo y rentabilidad

El principio de riesgo y rendimiento explica que el potencial de rendimiento aumenta a medida que se asume un mayor riesgo.

Por ejemplo, debe evaluar el riesgo y el rendimiento al calcular una inversión a largo plazo. Al aumentar su riesgo en forma de pagos mensuales más altos, puede mejorar su rendimiento potencial con el tiempo.

Invertir es un trabajo duro. Si fuera fácil todo el mundo sería millonario. Si no está seguro de qué estrategias de inversión son las mejores para usted, considere trabajar con un asesor financiero para determinar su tolerancia al riesgo exacta. De esa manera, tendrá una idea clara de cuánto riesgo puede afrontar anualmente.

Ventajas de utilizar fórmulas de valor del dinero en función del tiempo

Ahora que tiene una comprensión más holística del valor del dinero en el tiempo, Estas son algunas de las principales ventajas de pensar en esta métrica.

Reciba dinero más rápido

Seamos realistas:no a todo el mundo le gusta hacer pagos a tiempo. Algunas veces, tienes que ser asertivo y poner tu pie firme para cobrar lo que se te debe.

La fórmula del valor del dinero en el tiempo es una herramienta que puede utilizar para justificar cuánto le está costando un pago atrasado en intereses. Puede utilizar esta herramienta como palanca para recaudar dinero que es legalmente suyo al cobrar una tasa de interés a la parte que le debe dinero si no paga a tiempo.

Tome decisiones financieras informadas

No siempre es fácil determinar qué hacer con el dinero. Por ejemplo, en caso de que acepte una suma global en efectivo y pague su hipoteca, ponerlo en el banco para que pueda crecer de forma segura, ¿O inyectarlo en el mercado de valores para maximizar el retorno de la inversión a largo plazo?

La fórmula del valor del dinero en el tiempo puede ayudarlo a comprender su mejor opción en función de una variedad de factores, incluido el riesgo, rendimiento esperado, tasa de interés anual, e inflación, entre otras cosas. Hacer esto antes de realizar una inversión puede ayudarlo a asegurarse de que está haciendo los movimientos financieros correctos en el momento adecuado.

Maximizar el tiempo

Una vez que empiece a asociar el dinero con el tiempo, cambia fundamentalmente la forma en que aborda la administración del dinero.

Al comprender cómo el dinero pierde valor con el tiempo, comenzará a ver el daño de dejar que los cheques no se cobren durante semanas o dejar que el dinero se pudra en cuentas corrientes o de ahorro con tasas de interés bajas.

Como ellos dicen, el tiempo es precioso, especialmente cuando se trata de finanzas.

Preguntas frecuentes

¿Por qué debería empezar a invertir a los 20 años?

Nunca es demasiado tarde para comenzar a invertir. Pero nunca es demasiado pronto para comenzar a invertir, cualquiera. Al comenzar a invertir más temprano en la vida, puede poner dinero en el mercado de valores para que pueda vencer la inflación. Más, tendrá décadas por delante de dinero para cobrar intereses compuestos y ganancias compuestas.

Cuanto más espere para invertir, más te costará en interés potencial. Y desafortunadamente, el tiempo es algo que no puede recuperar como inversor. Como tal, es importante tratar el tiempo como uno de sus activos más preciados.

¿Cómo se calcula el valor presente de una anualidad?

Una anualidad se refiere a pagos recurrentes o en curso, como intereses de un certificado de depósito (CD) y pagos de pensión. Las anualidades también pueden referirse a pagos recurrentes que se asignan al alquiler o una hipoteca.

Hay dos tipos de anualidades:anualidad ordinaria y anualidad adeuda. El primero requiere pagos al final de cada período, mientras que el segundo requiere pagos al comienzo de cada período.

Cálculo del valor futuro de anualidades ordinarias

Utilice la siguiente fórmula para calcular el valor futuro de las anualidades ordinarias:

• P =PMT [((1 + r) ^ n - 1) / r]

P:valor futuro del flujo de anualidades

PMT:monto de cada pago de anualidad

r:tasa de interés

n:número de periodos para realizar pagos

Cálculo del valor futuro de las anualidades adeudadas

A continuación, se explica cómo calcular el valor futuro de las anualidades adeudadas:

• P =(PMT [((1 + r) n - 1) / r]) (1 + r)

¿Qué es la perpetuidad?

Una perpetuidad es un tipo de valor que paga por un período de tiempo infinito, o una serie de flujos de efectivo infinitos que ocurren al final de cada período con un intervalo de tiempo igual entre ellos.

¿Qué es el descuento?

El descuento se utiliza para determinar el valor presente de un pago o flujo de pagos recibidos en el futuro.

Por ejemplo, con lazos, los pagos de cupones se descuentan por tasas de interés y se agregan junto con un valor nominal para determinar su valor actual.

La línea de fondo

Las personas que son nuevas en el ahorro y la inversión tienden a hacer suposiciones sobre la fe ciega basándose en los números que les dan las instituciones financieras o los expertos en línea. Sin embargo, esta es una manera fácil de ser manipulado o estafado, o de tomar decisiones subóptimas como mínimo.

Comprender el valor del dinero en el tiempo lo ayuda a abordar las finanzas desde una perspectiva completamente nueva. El mejor enfoque es pensar en el valor del dinero en el tiempo y realizar cálculos sobre pagos futuros para determinar su valor total. Esta es una excelente manera de ver cómo cambia el valor de una inversión con el tiempo, que le ayuda a tomar las mejores decisiones financieras ahora .

Una última cosa:no es como si tuvieras que sacar tu calculadora científica y ejecutar todas estas ecuaciones a mano. Si tiene problemas para ejecutar fórmulas por su cuenta, considere el uso de calculadoras financieras en línea gratuitas que lo ayudarán a realizar valoraciones de manera rápida y sencilla. De esa manera, puede calcular rápidamente los números y obtener la información que necesita.