Hábitos de inversión a tener en cuenta para el nuevo año

Como vicepresidente sénior de inversiones en Fundrise, He visto inversores exitosos en todas las formas (financieras) y tamaños (de cuentas bancarias).

Hay, sin embargo, una cosa que casi cada El inversor consumado tiene en común:no logra sus objetivos financieros accidentalmente. El éxito de la inversión suele ser producto de intenciones claras, y los mejores inversores hacen planes deliberadamente, empleando estrategias con objetivos y plazos distintos.

En este articulo, Me complace mucho informarle de que ser consciente de sus inversiones no tiene por qué ser difícil ni requerir mucho tiempo. Puede comenzar estableciendo algunos comportamientos básicos de inversión, como los que he compartido a lo largo de este artículo. Y aún más importante, Construir el éxito financiero a largo plazo a través de una cartera de inversiones es un objetivo realista para casi todos. Gracias a las calculadoras de crecimiento de la inversión y muchas de las opciones de inversión del mercado moderno, la inversión inteligente puede ser indolora, accesible, y accesible a todos.

Al igual que con muchos otros objetivos importantes de la vida, digamos:aptitud física, buena salud, Relaciones personales positivas:la base del éxito en la inversión puede comenzar con, o ser mejorado por, el establecimiento de algunos hábitos útiles. Cada uno de los elementos a continuación tiene el potencial de ayudarlo a continuar desarrollando su cartera de inversiones, administrar sus cuentas, y, sí, potencialmente obtener mejores rendimientos.

Tenga en cuenta, sin embargo, que ninguna de las opiniones de este artículo pretende ser un consejo individual, y animo a los lectores a que consulten a sus asesores financieros o de inversiones antes de tomar decisiones de inversión.

Preste atención regular a sus horizontes temporales

Este primer hábito es simple:reserve un tiempo de forma regular para evaluar, y potencialmente ajustar, sus horizontes de tiempo.

Cuando nos referimos a un "horizonte de tiempo, "Estamos hablando del intervalo de fechas general en el que un inversor anticipa (o, en muchos casos, necesidades) una inversión para concluir, para cumplir con sus objetivos financieros declarados y adquirir plena liquidez. Después de todo, el valor total del dinero es contextual:solo puede hacer realmente su trabajo si tiene acceso a él cuando lo necesite.

Los inversores que tienen una idea clara de sus horizontes temporales tienen la oportunidad de tomar decisiones inteligentes sobre otros elementos de su plan de inversión. Por ejemplo, conocer claramente su cronograma y sus limitaciones puede ayudarlo a determinar su tolerancia al riesgo. (Es decir, cuanto más corto sea tu horizonte, menos riesgo quieres asumir).

E incluso le ayuda a saber qué inversiones específicas son opciones viables para su cartera. Por ejemplo, si sus metas financieras son a más largo plazo, puede permitirse invertir en opciones de menor liquidez que tienen el potencial de generar rendimientos más altos o más consistentes. Muchos de los inversores de Fundrise recurren al mercado inmobiliario privado exactamente por esa razón.

Sugerencia:en el blog de Fundrise, tenemos un artículo detallado que lo guía a través de los pasos específicos que puede seguir para determinar su horizonte de tiempo personal.

Busque oportunidades para expandir la diversificación de la cartera

Otra práctica en la que creo es estar siempre buscando oportunidades para agregar nuevos tipos de inversiones a su estrategia general, de una manera que mejore significativamente su diversificación.

Como estoy seguro de que todos los lectores saben, Establecer la diversificación es uno de los koans más antiguos y repetidos de la sabiduría de las inversiones. La mayoría de la gente entiende la esencia básica: No pongas todos tus huevos en una canasta. Lo que el viejo consejo se equivoca sin embargo, es la sugerencia de que la diversificación de la cartera es binaria:la idea de que su cartera es diversificado o no es . Pero no es tan blanco y negro:algunas carteras están mejor diversificadas que otras. Por décadas, a los inversores se les ha alimentado con la creencia de que una cartera construida con un equilibrio básico de acciones y bonos públicos podría ofrecer una diversificación adecuada. Siempre que encuentres ese equilibrio el conocimiento convencional decía, podría marcar esa casilla como completa.

Simplemente no es así como funciona la diversificación de la cartera, al menos ya no. En lugar de, la diversificación tiene profundidad y grados. A medida que la tecnología y los cambios regulatorios abren nuevas opciones de inversión, como el mercado inmobiliario privado de Fundrise, a más inversores que nunca, existen clases adicionales de inversiones disponibles, más allá del mercado público. Estos pueden profundizar la diversificación de una cartera, reduciendo la correlación general entre los activos que contiene, aumentando en última instancia el rendimiento esperado de esa cartera.

En particular, invertir en oportunidades del mercado privado puede representar un gran paso adelante en la diversificación de una cartera. Los activos privados tienen un potencial único para obtener rendimientos más consistentes. Los principales inversores como Yale Endowment han demostrado y popularizado la idea de que las ineficiencias en las alternativas y las inversiones del mercado privado pueden generar oportunidades para obtener rendimientos ajustados al riesgo más sólidos. mientras que esas oportunidades simplemente no existen en las contrapartes públicas altamente eficientes. [1] [2] Afortunadamente, Las inversiones en el mercado privado, como el mercado inmobiliario privado, están ahora disponibles para más inversores que nunca.

Apuntar a expandir la diversificación es una táctica crucial para romper con lo viejo, mentalidades de inversión anticuadas. No es necesario que sea un hábito urgente o que provoque estrés, pero he hablado con inversores que se proponen dedicar unos minutos una o dos veces al año a investigar qué nuevas opciones de inversión están disponibles para inversores individuales. especialmente en los mercados privados. Con la tecnología actual, esas opciones continúan expandiéndose a un ritmo emocionante.

Establecer nuevas fuentes de ingresos basadas en inversiones

Como escribí anteriormente para Mint,

"Un estudio de cinco años de Tom Corley, el autor de "Rich Habits, "Encontró que, en promedio, El 65% de los millonarios que se hicieron a sí mismos tenía tres fuentes de ingresos. Como se demostró en este estudio, diversificando los flujos de ingresos, las personas podrían beneficiarse de mayores ingresos y una mayor independencia financiera:cuanto menos dependa de una única fuente de ingresos, el mayor control y flexibilidad que tiene con sus finanzas ".

Entonces, en breve, tener un flujo de ingresos secundario o incluso terciario puede ser una mejora poderosa para su vida financiera, ambos a corto plazo, mientras te embolsas los ingresos, y a largo plazo, ya que la agilidad monetaria adicional le brinda la oportunidad de sentar bases sólidas.

Por supuesto, muy pocas personas tienen el tiempo (o el deseo, o la energía) para obtener un segundo ingreso trabajando en un segundo empleo. No hay problema:con el tipo adecuado de inversión , puede establecer un nuevo flujo de ingresos, a menudo en forma de dividendos, que solo requiere un trabajo adicional mínimo de su parte.

Los inversores que estén interesados ​​en adoptar una nueva fuente de ingresos lo hacen explorando opciones de inversión que pueden ayudarles a conseguirlo. Similar a cómo se pueden realizar investigaciones periódicas sobre nuevas oportunidades de diversificación, algunos inversores también se centran en buscar inversiones que les ayuden a generar nuevas fuentes de ingresos pasivos.

De nuevo, expandir su cartera para incluir estas nuevas posibilidades no tiene por qué parecer una tarea urgente, pero como los nuevos productos de inversión hacen que sea más fácil que nunca obtener ingresos pasivos, Se vuelve cada vez más sencillo incorporar la búsqueda de estas posibilidades en su autocuidado financiero general.

Contribuya regularmente a sus inversiones existentes

De todos los hábitos de esta lista, este es probablemente el más fácil de hacer. ¿Por qué? A medida que las plataformas tecnológicas se vuelven cada vez más omnipresentes en el mundo financiero, cada vez más productos de inversión incluyen la opción de configurar contribuciones de inversión repetidas como parte de un proceso automatizado.

Si ha construido bien su cartera, las tendencias generales de sus inversiones deben orientarse hacia rendimientos positivos a largo plazo, independientemente de los períodos rocosos a corto plazo, que debería esperarse ocasionalmente. Eso significa que a menudo lo mejor para un inversor es seguir haciendo contribuciones a su cuenta de forma regular. no importa qué.

Como dice Vanguard, "No importa cuál sea su objetivo para el dinero que invierte, puede llegar más rápido si continúa agregando a su cartera de forma regular ".

Ya sea que utilice o no una plataforma de inversión que ofrezca una opción de contribución automatizada, puede hacer un presupuesto de alguna cantidad para agregar a su cartera de forma regular, a menudo mensualmente, y siempre de acuerdo con su estrategia global de diversificación.

Controle si está o no encaminado hacia sus objetivos

Solo puede administrar lo que puede medir, y en el panorama general de la gestión de sus inversiones, eso significa medir su trayectoria hacia el logro de sus metas financieras y luego hacer ajustes si algo se ve mal.

Similar a automatizar contribuciones repetidas, monitorear el progreso de una inversión hacia un objetivo se ha vuelto más fácil a medida que más y más plataformas de inversión han adoptado soluciones tecnológicas, ofreciendo fácil de usar, interfaces ricas en datos. Los productos elegantes como las carteras inteligentes de Schwab y muchas de las opciones de cuentas de Fundrise ofrecen a los inversores herramientas fáciles de usar que les permiten establecer, pista, y analizar sus objetivos de inversión, incluso si tienen poca o ninguna experiencia previa en planificación de inversiones.

Desde allí, estas plataformas tomarán en consideración periódicamente las contribuciones de los inversores hasta la fecha, y el crecimiento de la capital hasta ahora, para determinar si es probable que el inversor cumpla con su objetivo financiero a lo largo de su cronograma especificado.

En todo caso, si se preocupa lo suficiente por su futuro financiero como para establecer una meta específica, se está haciendo un flaco favor al no seguir su progreso con las mejores herramientas disponibles. Adquiera el hábito de observar cómo se comporta su dinero y reaccionar con calma, de acuerdo con su plan general. Eso nos lleva al hábito final ...

Algunas veces, ¿hacer nada?

Uno de los errores más grandes que pueden cometer los inversores es tomar medidas cuando sería mejor tener paciencia y no hacer nada. El impulso de vender una inversión cuando el mercado va mal, o comprar una inversión cuando el mercado esté funcionando bien, va en contra del principio más fundamental del éxito de la inversión:comprar barato y vender caro.

Sin embargo, tan costosos como esos errores pueden ser, los impulsos para hacerlos son ciertamente comprensibles. La mecánica fundamental de la psicología humana que hace que los inversores cometan esos errores es innata en prácticamente todos nosotros; para romper con esas inclinaciones, los inversores deben tener el hábito de examinar sus instintos de manera objetiva, practica la paciencia, y, en muchos casos, opte por no hacer nada cuando se enfrente a una decisión difícil.

Esto es especialmente cierto cuando se considera junto con los otros comportamientos que ya se enumeran en este artículo. para inversores que han desarrollado un sonido, robusto plan de inversión. Si tiene fe en su cartera, una que haya construido con sus horizontes temporales, diversificación, flujos de ingresos, y un programa de contribución regular en mente:existe una buena posibilidad de que mantener el curso produzca mejores resultados que modificar su plan cada vez que se enfrenta a un desafío.

Entonces, en caso de duda, considera no hacer nada, y eventualmente descubrirás cuán rentable puede ser no hacer “nada”.

¿Necesita comenzar con sus propias inversiones?

Por supuesto, desarrollar un conjunto de Los hábitos de inversión poderosos solo son útiles si tiene una cartera de inversiones a la que pueda aplicarlos. En el entorno de inversión actual, hay una gran variedad de formas de iniciarse en el mercado público, con una amplia cartera de activos públicos clásicos como acciones y bonos. En Fundrise, ayudamos a los inversores a llevar sus carteras al siguiente nivel de diversificación y potencial a largo plazo, ofreciendo acceso directo al mercado inmobiliario privado. Hemos hecho que la inversión inmobiliaria sea accesible accesible, y fácil. Si está interesado en comenzar, puedes ver nuestras opciones de cuenta disponibles aquí, y siempre puede leer más sobre nuestra plataforma y opciones de inversión en www.fundrise.com.

1 ¿Es el modelo de dotación relevante para inversores individuales? InvestmentNews, 22 de octubre, 2018. https://www.investmentnews.com/article/20181022/BLOG09/181029995/is-the-endowment-model-relevant-for-individual-investors.

2 La Oficina de Inversiones de Yale, http://investments.yale.edu/. "Activos alternativos, por su propia naturaleza, tienden a tener un precio menos eficiente que los valores negociables tradicionales, brindando una oportunidad para explotar las ineficiencias del mercado a través de una gestión activa ".

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