Una introducción al 401 (k)

Antes de invertir en un plan de jubilación, será muy beneficioso para los empleados comprender qué es un 401k y cómo funciona para ellos. El 401k tradicional es uno que los empleadores proporcionan a sus trabajadores sacando algo de dinero de cada cheque de pago para contribuir a su cuenta personal. Además, muchos empleadores participantes también contribuyen con dinero al plan 401k del trabajador, a menudo igualando la contribución del empleado. Cuando los empleadores igualan las contribuciones de sus empleados, esto se llama un 401k coincidente. El 401k tradicional es un plan de inversión en acciones, lo que significa que el dinero invertido en un 401k se utiliza para comprar un conjunto de acciones para una cartera de inversiones. Cuando un empleado invierte en un plan 401k antes de impuestos, incurren en algunos beneficios fiscales, que incluyen no adeudar impuestos federales sobre la renta sobre los ingresos que se invierten en el 401k. Además, el dinero se agrega automáticamente a la cuenta 401k del empleado de cada cheque de pago, por lo que no están obligados a tomar medidas para garantizar que las contribuciones se realicen correctamente. El propósito final de un 401k es que sea un plan de pensión, lo que significa que son ingresos que los trabajadores reservan para sus años de jubilación. El objetivo de un 401k es garantizar que las personas jubiladas no tengan que preocuparse por llegar a fin de mes en sus últimos años de vida.

El término 401 (k) se refiere a un plan de pensión y participación en las utilidades que se basa en un sistema de contribución definida. Lleva el nombre de una sección en el código de impuestos del IRS que entró en vigor a través de la Ley de Ingresos de 1978. Aunque los planificadores financieros conocían el nuevo Código de Ingresos 401 (k), No fue hasta 1981 que el IRS explicó las reglas para aprovechar el nuevo sistema. Al principio, pocas empresas ofrecieron este beneficio a sus empleados, pero para 2005, El plan de pensiones de contribución definida 401k se convirtió en el plan de jubilación del mercado privado más común que ofrecen los empleadores en los Estados Unidos. En ese momento, el valor total a nivel nacional de todos los planes 401k combinados, alcanzó más de dos billones de dólares.

Una parte importante de saber qué es un plan 401k implica saber cómo se financia. Los empleados que participan en un plan 401k generalmente eligen sus vehículos de inversión, o en qué invierten sus fondos 401k. Estas inversiones suelen significar acciones, pero los vehículos de inversión también pueden ser bonos, los fondos de inversión, los fondos negociados en bolsa, o derivados. Cuando los empleadores aportan al plan, se llama plan de participación en las ganancias. En este caso, Los empleados pueden estar obligados o no a igualar la contribución del empleador a su plan 401k. Hay límites en cuanto a cuánto pueden contribuir los empleados y empleadores al plan 401k de una persona, sin embargo. Según la ley del IRS, un empleador solo puede contribuir con el veinticinco por ciento de los ingresos anuales del empleado. El individuo, por otra parte, puede contribuir hasta $ 50, 000 de sus ingresos anuales a sus 401k a partir de 2012, o el equivalente a su salario anual, si es menos de $ 50, 000.

Si bien los titulares de cuentas 401k no reciben impuestos evaluados por los ingresos que ponen en su 401k en el momento de la contribución, hay restricciones que se aplican. Retirar dinero del plan 401k de uno antes de la edad de jubilación incurre en una multa fiscal del diez por ciento. Esto se puede renunciar en determinadas situaciones relacionadas con dificultades. Esto incluye la muerte del empleado o una discapacidad completa y de por vida, o cuando necesitan el dinero para pagar ciertas emergencias médicas calificadas. Al jubilarse, el dinero retirado del plan 401k de uno se grava como ingreso ordinario.

• CNN Money:¿Qué beneficios fiscales ofrecen los 401 (K)?
• USA Today:401 (k) tiene ventajas incluso si el empleador recorta el partido
• SmartMoney:Comprensión del Roth 401 (k)
• Cornell:401 (K)
• Planes 401 (k):una retrospectiva de 25 años (PDF)
• Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados - Historia de los planes 401 (k):Una actualización (PDF)
• Forbes:asegúrese de comprender los beneficios y los riesgos de las cuentas IRA y 401 (k)
• BLS:Costos y riesgos de los empleados en los planes 401 (k) (PDF)
• Universidad de Quinnipiac:Siete razones por las que los 401 (K) son una idea inteligente (PDF)
• South University:un comienzo temprano en el ahorro para la jubilación (PDF)
• Universidad de Utah:¿Qué tienen de especial los planes 401 (k)?
• CSU Sacramento:401K
• ¿Los trabajadores de bajos ingresos se benefician de los planes 401 (K)? (PDF)
• Universidad de Iowa:Tradicional o Roth 401k - ¿Cuál es mejor para usted?
• Planificación de jubilación, Inc. - Enlaces relacionados
• Distrito de colegios comunitarios del condado de Dallas:Enlaces relacionados
• Wabash College:Enlaces
• Universidad de Illinois en Urbana-Champaign:Enlaces
• Texas A&M:recursos en línea
• Jubilación anticipada:enlaces
• The Source Financial Group:Investment Links
• Unión Local 597 de Pipefitters:Enlaces útiles
• 401 (k) Kids:enlaces y recursos
• Planificación general de pensiones:enlaces
• IRS:Planes 401 (k)
• Departamento de Trabajo de EE. UU .:planes 401 (k) para pequeñas empresas
• Servicios financieros UMA

Por Kelly Anderson