5 señales seguras de una estafa de inversión

Hay una gran diferencia entre hacer una mala inversión, que les ocurre a casi todos los inversores, e invertir en una operación fraudulenta, lo que no debería sucederle a ningún inversor. Del mismo modo que debe aprender a reconocer una inversión sólida, Debería familiarizarse con tratos sospechosos que garantizan que le quitarán su dinero pero que le darán una decepción a cambio. (Consulte también:6 formas de detectar estafas de trabajo en el hogar)

Aunque cometí errores de inversión, No me han defraudado, quizás simplemente evitando a las personas equivocadas en el momento equivocado. Honestamente, Habría confiado mi dinero al ex ejecutivo de NASDAQ, Bernie Madoff. En retrospectiva, aunque, había algunas señales de advertencia de que su reconocida empresa de inversiones era una farsa.

Debido a que incluso las personas inteligentes pueden no reconocer una estafa de inmediato, es útil aprender de los errores de los demás. Examinar las estafas del pasado le da una idea de los elementos de las estafas de inversión. La mayoría tiene temas recurrentes y signos reveladores, como estos.

1. Las devoluciones son confiables y estables

Esperamos (y francamente esperamos) nuestras inversiones en acciones, ETF, los fondos de inversión, y bienes raíces para crecer con el tiempo. Pero este aumento de valor nunca está garantizado y rara vez es constante, año tras año. Inevitablemente, las pérdidas siguen a las ganancias y las ganancias siguen a las pérdidas.

Los promotores de estafas de inversión casi siempre garantizan rendimientos que suelen ser mucho más altos que las tasas del mercado. Una excepción notable fue el escándalo de Madoff, en el que la empresa de inversión de Bernie Madoff obtuvo rendimientos razonables pero extrañamente consistentes año tras año. Este escenario se volvió aún más sospechoso cuando el mercado en general disminuyó, pero la rentabilidad de los inversores se mantuvo igual.

Tenga en cuenta que los representantes registrados en la SEC no deben prometer ciertos retornos de inversión ni predecir resultados de inversión. El potencial de ganancia específica, por encima de las tasas de interés pagadas en cuentas aseguradas por la FDIC, requiere arriesgarse con la posibilidad de perder valor.

2. La oportunidad es un "innovador que cambia las reglas del juego"

Muchas inversiones de buena reputación (aunque arriesgadas) tienen un alto potencial de crecimiento y ofrecen rendimientos de mercado superiores a la media. Estos pueden involucrar tecnologías patentadas, sistemas de distribución innovadores, y modelos de negocio disruptivos.

Esas oportunidades rara vez se ofrecen a una gran colección de pequeños inversores individuales. Todd Tresidder, ex gerente de fondos de cobertura, señala en su artículo sobre el fraude de inversiones. Más como, las empresas con tales ventajas buscan financiación a través de inversores institucionales.

Por ejemplo, según los artículos de Mother Earth Network y la revista 5280 con sede en Denver, la Corporación Mantria vendió acciones a inversionistas más pequeños con el propósito de construir una supuesta comunidad residencial con carbono negativo construida con materiales sostenibles y alimentada con energía alternativa y produciendo "biochar, "un sustituto del carbón vegetal hecho de basura que supuestamente era carbono negativo cuando se usaba como fertilizante. El plan de negocios parecía plausible y la iniciativa verde era ciertamente deseable. Sin embargo, las ventas reales de productos fueron menos de $ 100 y la mayor parte de su flujo de efectivo provino de inversores desprevenidos. La Comisión de Bolsa y Valores (SEC) ha ordenado más de $ 135 millones en alivio a los propietarios y ejecutivos de Mantria en lo que se llama el esquema Ponzi verde más grande de la historia.

Invertir en empresas en crecimiento con una ventaja de propiedad es clave para lograr altos rendimientos. Sin embargo, no todas estas oportunidades son dignas de su inversión.

3. Las víctimas tienden a pertenecer a grupos de afinidad

Las estafas de inversión a menudo son promovidas y perpetuadas por aquellos en sus círculos sociales. Por ejemplo, un estafador puede unirse a una iglesia y formar relaciones con sus miembros antes de presentar la estafa. Es menos probable que las víctimas realicen la debida diligencia porque confían en la persona que vende el producto o promueve la oportunidad.

Podemos pensar en aquellos que son engañados por amigos, compañeros feligreses, etc. como poco sofisticado, particularmente en términos de inversión. Pero en los esquemas de Madoff y Mantria, las víctimas incluían personas bien educadas, profesionales exitosos con intereses y conexiones similares.

4. Las prácticas comerciales son incompletas

Es probable que los representantes de ventas que promuevan estafas de inversión y los dueños de negocios que buscan fraudulentamente el dinero de los inversionistas se involucren en prácticas incompletas y operaciones inusuales. Pueden eludir los requisitos legales o presentar documentos engañosos.

Tal actividad cuestionable puede no afectar directamente la oportunidad de inversión subyacente. Pero la falta de preocupación por las acciones de propiedad y las comunicaciones directas indican que el dinero es una prioridad, no integridad.

Por ejemplo, la SEC cerró ZeekRewards, una empresa con sede en Carolina del Norte que ofreció participación en las ganancias de su sitio de subastas de un centavo en una oportunidad de negocio / inversión presentada como un acuerdo de marketing multinivel. La estructura de la empresa y sus afirmaciones de que las afiliadas no estaban invirtiendo causaron cierta confusión sobre qué leyes específicas se estaban violando. Si alguna. Todavía, el propietario de la empresa acordó pagar una multa de 4 millones de dólares y está cooperando con las autoridades federales para recuperar dinero para los inversores.

Notablemente, Montana se negó a permitir que ZeekRewards realizara negocios en su estado debido a que no registró su negocio de marketing multinivel. incluso después de las advertencias. Prácticas comerciales inusuales, engaño en anuncios, e incluso las infracciones menores pueden indicar que algo anda mal.

5. Los prospectos que no invierten son "vagos" o "estúpidos"

Los argumentos de venta para estafas de inversión a menudo intentan presionar a los posibles inversores. Debido a que los rendimientos están supuestamente garantizados y son extraordinariamente altos, los que no invierten se sienten estúpidos porque no son valientes, inteligente, o lo suficientemente trabajador como para participar en el sueño americano de generar riqueza.

Eventos especiales, seminarios, etc. se utilizan a menudo para promover la oportunidad de inversión entre los buscadores de información desprevenidos. Resistirse a las reclamaciones en un entorno de este tipo puede ser más difícil que rechazar una oferta en un entorno más neutral. especialmente si no se ha preparado para una reacción emocional. Aquellos que invierten en estafas pueden ser escépticos pero esperanzados, luego avergonzado a tomar una decisión rápidamente.

Los verdaderos profesionales no etiquetan a los inversores involuntarios como cobardes o estúpidos. Tienen claras las desventajas de las oportunidades de inversión, que nunca son obvios en términos de rentabilidad garantizada sin pérdida de valor. Cualquier presión de ventas o coerción es una señal de que no debe hacer negocios con esta persona, firma de inversión, o empresa representada.

Cómo evitar las estafas de inversión

Concéntrese en encontrar inversiones sólidas en lugar de dejar que las oportunidades lo encuentren a través de contactos de extraños o recomendaciones de conexiones sociales.

Más lejos, para evitar estafas, tome estas medidas antes de realizar una inversión:

• Lleve a cabo la debida diligencia leyendo materiales promocionales, visitando las operaciones de la empresa, etc. y verificar la exactitud de la información que se le proporcione.
  
• Investigue la empresa y sus registros utilizando la base de datos SEC-EDGAR.
  
• Utilice FINRA (Financial Industry Regulatory Authority) BrokerCheck para verificar que su asesor de inversiones tenga las credenciales y la identidad que afirma poseer.
  
• Consulte las alertas para inversores y más señales de advertencia de fuentes confiables como FINRA, SEGUNDO, y ASIC (Comisión Australiana de Inversiones y Valores).
  
• Asegúrese de que las inversiones se mantengan en una cuenta de custodia de terceros que no esté relacionada con la empresa que realiza la oferta de inversión.
  
• No se apresure ni se sienta presionado para hacer una inversión.

Comenzar a invertir es un gran salto financiero y emocional para muchas personas. Protéjase conociendo los signos de una estafa y los indicios de una inversión legítima.

¿Ha detectado una estafa de inversión? ¿Qué le indicó que se trataba de una estafa y no una inversión?