4 formas infalibles de proteger su dinero de la inflación

En enero de 1980, cuando Jimmy Carter era presidente y Michael Jackson lideraba las listas musicales con "Rock with You, "Los estadounidenses estaban experimentando uno de los períodos de mayor inflación en la historia moderna. En enero de 1980, la inflación superó el 13,9% anual y alcanzó su punto máximo en abril de 1980 con el 14,76%.

Con el índice de precios al consumidor (IPC) en 0,8% en julio de 2016, muchos estadounidenses nunca han experimentado el espectacular aumento de precios que han experimentado otras generaciones. Pero a pesar de que la inflación es baja en estos días, todavía corroe sus ahorros e inversiones. Repasemos cuatro estrategias e inversiones (casi) infalibles que reducirán el impacto.

1. Invierta en un fondo indexado S&P 500

La tasa de inflación anual promedio desde que el gobierno de EE. UU. Comenzó a rastrearla en 1913 es de aproximadamente 3%. Para combatir el efecto de la inflación en su dinero, necesita inversiones que proporcionen mayores rendimientos promedio que la tasa de inflación.

Desde sus inicios en 1928, el S&P 500 ha proporcionado una rentabilidad anual media del 11,25% hasta 2015, haciendo de este índice bursátil una opción líder para protegerse de la inflación. Para mayor facilidad y rentabilidad, invierta en un fondo mutuo o un fondo cotizado en bolsa que refleje el desempeño del S&P 500.

Los rendimientos promedio de los fondos indexados del S&P 500 administrados pasivamente no solo son más altos que los de los fondos administrados activamente, pero también los índices de gastos de los fondos indexados S&P 500 son más bajos que los de los fondos administrados activamente. Por ejemplo, el fondo Vanguard 500 Index Investor Shares [Nasdaq:VFINX] tiene un índice de gastos anual del 0,16%, que es un 84% menor que el índice de gastos promedio de los fondos con participaciones similares.

Por supuesto, este enfoque no es infalible, ya que tanto la tasa de inflación como los rendimientos del mercado varían de un año a otro. Pero al considerar promedios a largo plazo, es una apuesta bastante segura.

2. Aumentar las contribuciones anuales a las cuentas de ahorro

Incluso cuando aproveche las cuentas de ahorro en línea de alto rendimiento, solo ganará entre el 0,75% y el 1,05% por año, según datos de agosto de 2016. Con un IPC de julio de 2016 del 0,8%, en realidad, está perdiendo un 0,05% y ganando solo un 0,25% por año. (Ver también:Capital One 360:una opción bancaria competitiva)

Configurar transferencias automáticas desde su cheque de pago o cuenta corriente principal a sus cuentas de inversión y ahorro es una idea inteligente, pero ajustar esas contribuciones por inflación es aún mejor. Una buena práctica es hacer un ajuste por inflación una vez al año. Consulte con su institución financiera para averiguar si ofrece la opción de ajustes automáticos por inflación a sus contribuciones.

3. Busque ingresos inmobiliarios

Si bien el oro tiene una gran reputación como cobertura de inversión contra la inflación, Los ingresos inmobiliarios han demostrado ser una mejor herramienta de cobertura. Un estudio de la compañía financiera Fidelity realizó una prueba retrospectiva del desempeño de varios activos frente a la inflación anualmente durante un período de 40 años y encontró que los ingresos por oro y bienes raíces superaron la inflación en un 54% y un 71% de las veces. respectivamente. "Los bienes raíces se consideran consistentemente como una buena protección contra la inflación, y es", afirma Susan Wachter, profesor de la Escuela de Negocios Wharton de la Universidad de Pensilvania. (Ver también:4 razones por las que los millennials deberían invertir en una casa)

Si bien la mayoría de los inversores individuales solo pueden permitirse comprar su propia casa, todos los inversores individuales pueden obtener exposición a los ingresos inmobiliarios de una amplia variedad de propiedades a través de los fideicomisos de inversión inmobiliaria (REITS). Algunas de las ventajas de los REIT son su requisito de mantener una tasa de pago de dividendos de al menos el 90% y su liquidez porque cotizan en las principales bolsas de valores.

Por ejemplo, el rendimiento medio anual a 10 años de las acciones de inversores del Vanguard REIT Index Fund [Nasdaq:VGSIX] es del 7,46%, al 30 de junio, 2016. En comparación, el rendimiento promedio anual a 10 años del S&P 500 fue de 7.42% para el mismo período.

Agregar REIT le brinda acceso a activos con resistencia a la inflación y lo ayuda a protegerse contra lo negativo de una inflación más alta. Todavía, Los REIT solo deben ser parte de una cartera bien diversificada. Dependiendo de su tolerancia al riesgo, Los asesores financieros sugieren asignar desde un 5% hasta un 20% de su inversión en cartera en REIT. Y por supuesto, el desempeño pasado no es garantía de éxito futuro.

4. Negocie su salario

Si su salario aumentara constantemente cada año, ¡Para empezar, no debería preocuparse por la inflación! Sin embargo, menos de la mitad de los estadounidenses que trabajan alguna vez piden un aumento, y alrededor del 30% de ellos se sienten incómodos negociando un salario.

Comience su carrera con el pie derecho negociando con éxito la oferta salarial de su primer trabajo. Tres de cada cuatro empleadores de EE. UU. Suelen tener espacio para aumentar sus ofertas de primer salario entre un 5% y un 10% durante las negociaciones. pero solo el 38% de los solicitantes negocia esas primeras ofertas salariales. Imaginemos que su primera oferta salarial fue de $ 38, 000, eso significaría que tiene el potencial de aumentar esa oferta desde $ 39, 900 a $ 41, 800. Dado el promedio histórico de inflación del 3% anual, tienes el potencial de cubrir la inflación durante 40 meses con solo negociar tu primera oferta salarial.

Y las cosas solo mejoran después de eso.

Al aumentar su salario desde el principio, está aumentando sus posibilidades de aumentos futuros. A medida que su salario crece con el tiempo, también lo hace su probabilidad de obtener un aumento. Por ejemplo, personas que ganan $ 40, 000 a $ 50, 000 tienen alrededor de un 40% de posibilidades de recibir el aumento que solicitaron y las personas que ganan $ 60, 000 a $ 70, 000 tienen alrededor de un 50% de posibilidades.

Si bien hay otros factores que pueden influir en los aumentos salariales, el principal es la decisión de solicitar una mejor compensación. De los trabajadores estadounidenses que piden un aumento, El 75% de ellos obtiene algo:el 44% de ellos obtiene lo que pidió y el 31% de ellos recibe una cantidad menor. Obtener al menos un pequeño aumento es una estrategia muy inteligente para protegerse de la inflación porque la inflación erosiona el valor de sus dólares año tras año.

¿Cuáles son otras formas de protegerse de la inflación?