6 maneras en que cumplir con los límites de contribución 401 (k) de 2018 iluminará su futuro

A partir del año que viene, los inversores podrán contribuir con más dinero a sus 401 (k) s. En 2018, el límite de contribuciones anuales a un plan 401 (k) aumentará de $ 18, 000 a $ 18, 500.

Es posible que esos $ 500 adicionales no parezcan mucho, pero debería intentar alcanzar el nuevo máximo si puede. Maximizar su 401 (k) es a menudo la mejor manera de acumular una suma saludable para la jubilación, y también hay grandes beneficios fiscales.

Si no sabe si necesita destinar otros $ 500 a su plan 401 (k), considere estos argumentos.

1. Podría generar decenas de miles de dólares

No es fácil contribuir con $ 18, 500 anuales en una cuenta de jubilación. Pero si puedes hacerlo esos $ 500 adicionales cada año realmente pueden dar sus frutos. Supongamos que tiene 30 años y planea jubilarse a los 65. Suponiendo un retorno conservador del 7 por ciento, esos $ 500 adicionales al año podrían significar $ 74 adicionales, 000 en total. Si comienza a contribuir con esos $ 500 adicionales a partir de los 25 años, y seguir haciéndolo durante 40 años, la diferencia es de $ 106, 000 a lo largo del tiempo:más de un año entero de gastos de manutención para muchas personas.

2. Es más dinero para ti y menos para impuestos

Si tiene $ 500 de ingresos disponibles, ese es dinero del que el IRS recibirá una parte, a menos que lo coloque en un plan 401 (k) o IRA tradicional. Todo el dinero que contribuya a estas cuentas de jubilación se deducirá de su ingreso imponible. Si se encuentra en una categoría impositiva alta, esos $ 500 en realidad podrían representar alrededor de $ 300 en su cheque de pago. Si el tío Sam aceptara tanto de todos modos, ¿Por qué no invertir la totalidad del importe en su lugar?

3. Puedes encontrar $ 42 al mes

Si está en la contribución máxima ahora, puede encontrar una manera de alcanzar el nuevo techo. Come menos. Deshazte del café de la mañana. Sal de ese gimnasio al que nunca vas. Si desglosa $ 500 en el transcurso de un año, sale a menos de $ 42 al mes, o apenas $ 10 a la semana. Ese es el costo de un almuerzo mediocre. Incluso la menor cantidad de ajuste del cinturón puede ayudarlo a alcanzar este objetivo, y probablemente no sea dinero lo que notará. Pero lo notará más tarde en el momento de la jubilación.

4. Es posible que ya haya agotado su IRA

Si ha estado colocando dinero en una cuenta de jubilación individual (IRA), es posible que sepa que los límites de contribución son más bajos que los planes 401 (k). Las personas menores de 50 años pueden contribuir solo $ 5, 500 cada año a una IRA, y no es raro que las personas alcancen ese máximo. Si su IRA está al máximo, tener permiso para colocar $ 500 adicionales en un 401 (k) es una gran ventaja.

5. El límite podría reducirse en el futuro.

Deberíamos estar agradecidos de que en 2018, el límite de contribución 401 (k) está aumentando. Eso se debe a que algunos miembros del Congreso han sugerido que el límite podría reducirse drásticamente en el futuro como parte de la reforma fiscal. Agradecidamente, parece que se ha presentado una discusión sobre tales cambios, pero no hay garantía de que la idea no resucite en el futuro. Mientras tanto, es una buena idea contribuir tanto como pueda.

6. ¿Dónde más vas a poner tu dinero?

Si tiene $ 500 al año de sobra, el mercado de valores puede ser el lugar más inteligente para colocarlo. Las tasas de interés siguen siendo muy bajas, por lo que colocarlo en el banco solo resultaría en unos pocos dólares cada año. Y muy pocas otras inversiones ofrecen los mismos tipos de rendimientos consistentes que las acciones. A menos que planee usar el dinero para comprar una casa o iniciar un negocio, Es probable que no lo haga mucho mejor de manera constante que, ni obtenga las mismas ventajas fiscales, de invertir en acciones en un 401 (k).