6 preguntas que todos los inversores novatos deben hacer

La primera vez que te pones al volante de un auto, probablemente estabas un poco intimidado. Lo mismo puede suceder si recién está comenzando a invertir. Aquí hay algunas preguntas que pueden tener en mente, junto con respuestas diseñadas para ayudarlo a comenzar su viaje de inversión con el conocimiento que necesita para tener éxito.

1. ¿Por qué debería invertir?

Especialmente si eres joven invertir puede no parecer muy urgente. Metas de inversión, como la jubilación, puede parecer distante y vago.

La industria de los servicios financieros ha hecho todo lo posible para que la gente reconozca la importancia de invertir para la jubilación. incluso utilizando software de mejora de fotografías para mostrarles a los jóvenes cómo se verán cuando tengan 65 o 70 años. Un estudio de Merrill Edge de 2012 encontró que la táctica era algo efectiva para motivar a las personas a ahorrar más para sus últimos años.

Suponiendo que no tenga acceso a dicha tecnología, Quizás la mejor manera de encontrar la motivación para invertir es considerar el costo de esperar. Analizar los números puede ser la llamada de atención que necesita.

2. ¿Cuál es el daño de esperar un rato?

Cuanto antes empiece a invertir, menos tendrá que invertir cada mes para alcanzar sus objetivos.

Digamos que tienes 25 años planea jubilarse a los 70 años, y quiere acumular $ 1 millón para entonces. Suponiendo un rendimiento anual promedio del 7 por ciento, necesitaría invertir alrededor de $ 275 por mes. Incluso esperar solo cinco años aumentará significativamente esa cantidad. A partir de los 30 años necesitaría invertir alrededor de $ 361 por mes para acumular $ 1 millón a los 70 años.

Aquí hay otra forma de pensarlo. Si invirtió $ 200 por mes desde los 25 hasta los 70 años y generó un rendimiento anual promedio del 7 por ciento, terminarías con alrededor de $ 733, 804. Espere hasta los 30 años para comenzar a invertir $ 200 por mes, y terminarás con $ 512, 663.

Eso es increíble, ¿no es así? Al invertir solo cinco años menos, invertirás solo $ 12, 000 menos que si hubiera empezado a los 25 años. Y, sin embargo, debido al poder de la capitalización, con mayor precisión, debido a que se perdió el valor de cinco años del poder de la capitalización, terminará con alrededor de $ 221, 000 menos. Esa es una gran penalización por esperar. (Ver también:11 consejos de inversión que le gustaría poder contarle a su yo más joven)

3. ¿Cuánto debo invertir?

Para tener una idea general de cuánto invertir cada mes, use la calculadora Fidelity Retirement Score. Una vez que ejecute algunos números iniciales, podrá ver cómo cambiar algunas de sus variables, como cuánto invertir y cuándo jubilarse, afectará la cantidad de dinero que obtendrá.

4. ¿Debo usar el plan 401 (k) de mi empresa o una IRA?

La clave para responder esta pregunta es si su empleador ofrece una parte del dinero que usted contribuiría a su plan 401 (k). Si es así, empezar por ahí.

En un arreglo típico, un empleador igualará sus contribuciones hasta el 6 por ciento de su salario. Si el suyo contribuirá con un dólar por cada dólar que ponga, eso es un retorno garantizado del 100 por ciento de su dinero. Si equivale a 50 centavos por cada dólar que contribuya, eso es un retorno garantizado del 50 por ciento de su dinero. No se lo pierda.

Si su empleador no ofrece una coincidencia, la decisión depende de las opciones de inversión que ofrece. Todavía hay algunos empleadores cuyos planes contienen una extraña combinación de fondos mutuos con tarifas altas (no debe limitarse a fondos con "índices de gastos" superiores al 1 por ciento). Si ese es el caso con el plan de su empleador, es mejor que utilice una IRA. Sin embargo, incluso con un sólido plan 401 (k) a su disposición, no crea que una IRA no es para usted. Contribuir a ambos planes puede darle una ventaja adicional en su estrategia de ahorro para la jubilación. (Consulte también:¿401 (k) o IRA? Necesita ambos)

5. ¿En qué debería invertir?

Solía ​​ser mucho más complicado e intimidante averiguar qué inversiones hacer. Hoy dia, Los fondos con fecha objetivo han simplificado el proceso. Al elegir un solo fondo mutuo que tenga el año de la fecha de jubilación prevista como parte de su nombre, como el Fidelity Freedom 2040 Fund, obtendrá una cartera diversificada en acciones, cautiverio, y otras clases de activos de una manera que sea apropiada para alguien de su edad. A medida que envejeces, el fondo ajustará automáticamente su combinación de inversiones, volviéndose más conservador a medida que se acerca a la fecha de jubilación prevista. (Consulte también:Lo que necesita saber sobre la forma más fácil de ahorrar para la jubilación)

6. ¿Qué puedo esperar de mis inversiones?

En breve, puede esperar que el viaje no siempre sea suave. El año pasado, el S&P 500 generó un rendimiento de casi el 22 por ciento, pero en 2008 cayó 37 por ciento.

Invertir siempre conlleva riesgos, y no hay forma de predecir cómo será cada año. Un enfoque sólido es construir una cartera diversificada, quizás a través de un fondo con fecha objetivo, y comprometerse a permanecer con él en los años buenos y malos.

Cuanto más tiempo permanezcas invertido, mayores serán sus probabilidades de éxito. Como Morningstar documentó en su informe Fundamentals for Investors de 2017, desde 1926 hasta 2016, 74 por ciento de los rendimientos a un año del mercado de valores de EE. UU. Fueron positivos, El 86 por ciento de los rendimientos de cinco años fueron positivos, y el 100 por ciento de los rendimientos a 15 años fueron positivos.

Como tantas cosas la mejor forma de aprender a invertir es empezar. Seguir los pasos descritos anteriormente debería hacer que se mueva en la dirección correcta.