Diversificación en la inversión:esta es la razón por la que es tan importante para su dinero

La diversificación es el proceso de repartir su dinero en diferentes inversiones, para que no esté demasiado expuesto a ninguna inversión. La diversificación puede aumentar su rendimiento general sin que tenga que sacrificar algo a cambio. ofreciendo lo que los economistas llaman un "almuerzo gratis". En otras palabras, De hecho, la diversificación puede reducir el riesgo sin costarle la rentabilidad.

Así es como funciona la diversificación por qué es tan importante y cómo diversificar su cartera.

¿Qué es la diversificación?

La diversificación significa poseer una variedad de activos que funcionan de manera diferente a lo largo del tiempo, pero no demasiada inversión o tipo. En términos de stock, una cartera diversificada contendría de 20 a 30 (o más) acciones diferentes en muchas industrias. Pero una cartera diversificada también podría contener otros activos:bonos, fondos, bienes raíces, CD e incluso cuentas de ahorro.

Cada tipo de activo se comporta de manera diferente a medida que la economía crece y se contrae, y cada uno ofrece un potencial variable de ganancias y pérdidas:

• Cepo ofrecen el potencial para obtener el mayor rendimiento a lo largo del tiempo, pero puede fluctuar enormemente en períodos más cortos.
• Cautiverio puede ofrecer rendimientos más estables con un pago fijo, pero puede variar a medida que las tasas de interés suben y bajan.
• Fondos tienden a diversificarse porque suelen tener muchas inversiones, pero un fondo específico puede tener solo un tipo, por ejemplo, empresas de bienes de consumo. Por lo tanto, un fondo podría estar muy diversificado o limitado, dependiendo de cómo se gestione.
• Bienes raíces puede apreciarse lentamente con el tiempo y ofrecer el potencial de ingresos, también. Pero los bienes raíces físicos pueden ser costosos de mantener y las comisiones son altas.
• CD y guardando cuentas no fluctuará en valor, pero crecerá de manera constante en función de la tasa de interés u otros términos contractuales.

Dado que algunos de estos activos están aumentando rápidamente, otros permanecerán estables o caerán. Tiempo extraordinario, los pioneros pueden convertirse en rezagados, o viceversa. En otras palabras, estos activos no están altamente correlacionados entre sí, y esa es la clave del atractivo de la diversificación.

Y es más fácil y económico que nunca asegurarse de que su cartera tenga una amplia gama de inversiones, con las principales casas de bolsa reduciendo muchas de sus comisiones a cero.

Cómo te beneficia la diversificación

La diversificación tiene una serie de beneficios para usted como inversor, pero uno de los más importantes es que realmente puede mejorar sus rendimientos potenciales y estabilizar sus resultados. Al poseer varios activos que funcionan de manera diferente, reduce el riesgo general de su cartera, para que ninguna inversión pueda perjudicarle. Es este "almuerzo gratis" lo que hace que la diversificación sea una opción realmente atractiva para los inversores.

Debido a que los activos se comportan de manera diferente en diferentes épocas económicas, la diversificación suaviza sus rendimientos. Mientras las acciones están zigzagueando, los lazos pueden estar zagándose, y los CD siguen creciendo constantemente.

En efecto, al poseer varias cantidades de cada activo, termina con un promedio ponderado de los rendimientos de esos activos. Aunque no obtendrá los rendimientos sorprendentemente altos de poseer solo un stock de cohetes, tampoco sufrirás sus altibajos.

Si bien la diversificación puede reducir el riesgo, no puede eliminar todos los riesgos. La diversificación reduce el riesgo específico de los activos, es decir, el riesgo de poseer demasiado de una acción (como Amazon) o acciones en general (en relación con otras inversiones). Sin embargo, no elimina el riesgo de mercado, cuál es el riesgo de poseer ese tipo de activo en absoluto.

Por ejemplo, la diversificación puede limitar cuánto cae su cartera si algunas acciones bajan, pero no puede protegerlo si los inversores deciden que no les gustan las acciones y castigan a toda la clase de activos.

Para activos sensibles a las tasas de interés, como los bonos, la diversificación le ayuda a protegerse de un problema en una empresa específica, pero no protegerá de la amenaza del aumento de las tasas en general.

Incluso en efectivo o inversiones como CD o una cuenta de ahorros de alto rendimiento, están amenazados por la inflación, aunque los depósitos generalmente están garantizados desde la pérdida de capital hasta $ 250, 000 por tipo de cuenta por banco.

Por lo tanto, la diversificación funciona bien para riesgos específicos de activos, pero es impotente frente al riesgo específico del mercado.

Cómo diversificar su cartera

Con la llegada de fondos mutuos y ETF de bajo costo, En realidad, es sencillo crear una cartera bien diversificada. Estos fondos no solo son baratos, pero las corredurías importantes ahora le permiten negociar muchas de ellas sin costo, también, por lo que es tremendamente fácil entrar en el juego.

Una cartera diversificada básica podría ser tan simple como tener un fondo indexado ampliamente diversificado, como uno basado en el índice Standard &Poor's 500, que posee participaciones en cientos de empresas. Pero también querrá algo de exposición a los bonos para ayudar a estabilizar la cartera, y devoluciones garantizadas en forma de ayuda en CD, también. Finalmente, El efectivo en una cuenta de ahorros también puede brindarle estabilidad y una fuente de fondos de emergencia. si lo necesitas.

Si desea expandirse más allá de este enfoque básico, puede diversificar sus tenencias de acciones y bonos. Por ejemplo, podría agregar un fondo que posea empresas en mercados emergentes o empresas internacionales en general, porque un fondo S&P 500 no los posee. O puede optar por un fondo compuesto por pequeñas empresas públicas, ya que eso también está fuera del S&P 500.

Para bonos, puede elegir fondos que tengan bonos a corto plazo y bonos a mediano plazo, para darle exposición a ambos y brindarle un mayor rendimiento en los bonos a más largo plazo. Para CD, puede crear una escalera de CD que le brinde exposición a las tasas de interés durante un período de tiempo.

Algunos asesores financieros incluso sugieren que los clientes consideren agregar materias primas como oro o plata a sus carteras para diversificarse más allá de los activos tradicionales, como acciones y bonos.

Finalmente, sin importar cómo construya su cartera, está buscando activos que respondan de manera diferente en diferentes climas económicos. No crea diversificación si tiene diferentes fondos que poseen las mismas acciones grandes, porque tendrán un rendimiento prácticamente igual a lo largo del tiempo.

Y si todo esto parece demasiado trabajo, un fondo o incluso un robo-asesor puede hacerlo por usted. Un fondo con fecha objetivo moverá sus activos de activos de mayor rendimiento (acciones) a activos de menor riesgo (bonos) a lo largo del tiempo. a medida que se acerca a un año objetivo en el futuro, normalmente su jubilación.

Similar, un robo-asesor puede estructurar una cartera diversificada para cumplir con un objetivo específico o una fecha objetivo. En cualquier caso, es probable que pague más que si lo hiciera usted mismo, sin embargo.

Línea de fondo

La diversificación ofrece una manera fácil de suavizar sus rendimientos y, al mismo tiempo, aumentarlos potencialmente. Y puede tener una variedad de modelos de cuán diversificada desea que sea su cartera, desde una cartera básica de acciones hasta una que contenga activos en todo el espectro de riesgo y recompensa.